Що трапляється для студентських кредитів у розлученні?

Коли більшість людей беруть на себе студентські позики, вони не схильні до факту розлучення у своєму плані погашення. Важко собі уявити розлучення, коли ти молодий і отримуєш студентські позики - і важче уявити, що це відбувається, перш ніж погасити свої студентські позики. Чи може життя після коледжу бути настільки жорстоким?

Але, як це чи ні, з кожним роком розлучається багато людей, які все ще повертають студентські позики. Це некрасива реальність, яка може призвести до ще більш негарського конфлікту, коли жодна сторона не зрозуміла щодо правової ситуації. Важливо, щоб кожен, хто опинився в цій ситуації, зіткневся, як все це працює.

Це може стати складним, тому уважно слухайте - ось що відбувається з студентськими позиками під час розлучення.

Правило: ім'я, що називається позикою, що має значення

Сумарна сума заборгованості зі студентом:ім'я на студентському кредиті є важливим.

Навіть якщо ваш екс погоджується допомогти погасити ваші студентські позики, потрібно подвоїти перевірку того, що вони здійснюють платежі. Той, хто має своє ім'я, приєднаний до позики, той, хто буде страждати, якщо будь-які платежі будуть пропущені. Це, як правило, означає зменшення кредитної оцінки.

"Припустимо, ви погоджуєтесь на певну домовленість, і це є частиною вашого указу про розлучення", - заявив Чарльз Скотт, акредитований інвестиційний фідуціаріат. "Це чудово, але кредитор не повинен дотримуватися цього. Ви підписали договір про позику, так що ви - той, на який вони очікують від платежу, - і той, який він почне пізніше, якщо платежі запізнюються або взагалі пропускаються. Це буде вашим кредитом, на який це вплине ".

Є кілька загальних правил боргу, які застосовуються до більшості людей незалежно від того, де вони проживають. Будь-яка заборгованість, понесена до того, як ви одружилися, залишається вашою заборгованістю, якщо ви не консолідували чи не рефінансувалися з подружжям під час вашого шлюбу. Якщо обидві ваші імена знаходяться на позиках, речі стають дещо складнішими.

Деякі пари рефінансовують або консолідують свої окремі студентські позики в одне під час їхнього шлюбу. Скотт сказав, що він рекомендує розщеплювати ці позики, тому кожна людина несе відповідальність за їх індивідуальний кредит.

"У більшості штатів розлучення сторін може зробити це так, як вони хочуть, до тих пір, як вони обидва погоджуються на це", - сказав він.

Є кілька випадків, коли обидва партнери можуть стати відповідальними за студентську заборгованість, яка виникає під час шлюбу, навіть якщо на одержання кредиту називається лише одна особа. Це залежить від того, що визначає суддя або які обидві сторони погоджуються у врегулюванні.

Місцеві закони різко розрізняються і можуть визначити, чи ви перебуваєте на гачку для студентських кредитів вашого чоловіка / дружини чи ні. Деякі з них залежать від того, чи заборгованість призведе до більшого прибутку, що дозволить обидві сторони насолоджуватися більш високим рівнем життя.

Типовий сценарій: федеральні студентські позики

Коли у вас є федеральні позики, вони, як правило, знаходяться у вашому імені та завжди залишаються у вашому імені. Ви завжди відповідальні за свої позики.

Якщо ви отримаєте розірвання шлюбу і намагаєтеся виплачувати свої студентські кредити, перехід на план погашення на основі доходу може мати сенс. Ось застереження: коли ви подаєте заявку на повернення на основі доходу, Департамент освіти скористається вашим скоригованим вашим доходом із податкової декларації,якщо ви не обрали альтернативну дохідну документацію.Починаючи з року, що передував вашому розлученню, ви зазвичай подавали свої податки спільно, це може штучно збільшити суму вашого платежу за студентським кредитом.

Інший менш типовий сценарій передбачає консолідацію шлюбу. Консолідація шлюбу була доступна позичальникам у 1990-х і на початку 2000-х років, перш ніж Конгрес заборонив це. Деякі люди ще мають кредити на подружнє консолідацію, які, як вони звучать, означають, що два подружжя об'єднували свої позики. Ці кредити неймовірно важко мати справу, оскільки вони не відповідають кваліфікованим планам погашення за доходами або дозволяють консолідацію в більшості випадків. Найкращий сценарій тут, швидше за все, буде рефінансувати на дві окремі приватні позики для кожного з подружжя.

Типовий сценарій: приватні студентські позики

Приватні студентські позики, як правило, трохи складніше. Причина? Велика частина приватних кредитів вимагає косіньєр. Для подружніх пар це cosigner, як правило, чоловік / дружина.

Отже, повернувшись до правила, про яке ми говорили вище,це ім'я на кредит, що має значення, оскільки співачка кошена, обидва імена знаходяться на кредиті, і обидві сторони зазнають впливу. Деякі приватні студентські кредити пропонують випуск cosigner, що може стати розумним рухом у розлученні. Інакше рефінансування в позику без косіньєра, швидше за все, буде потрібно, але може бути важко зробити.

Якщо вам потрібна позика для рефінансування, ми рекомендуємо, щоб компанія Credible порівняла різні доступні варіанти кредиту. Читачі коледжу Інвестор отримують спеціальний бонус у розмірі 200 доларів, коли вони рефінансовують з надійним!

Що слід пам'ятати

Пари, які мають різноманітні зарплати, можуть змусити себе виплачувати свої студентські кредити. Якщо ви турбуєтеся про сплату рахунків після розлучення, зменшіть свій платіж або файл для відстрочки.

Федеральний кредит має багато варіантів на основі доходу, що може знизити ваші щомісячні платежі. Кожен приватний кредитор має власні плати погашення, але ніколи не шкодує запитати, що є вашими варіантами. Це особливо вірно, якщо ви виявите, що ваш дохід швидко змінюється значно після розлучення.

Холодна реальність повернення студентського кредиту може здатися суворою під час розірвання шлюбу, але намагайтеся не дати цьому запобігти здійсненню платежів вчасно. Пам'ятайте, що кредитори більше охочі працювати з вами, поки ви все ще здійснюєте платежі, ніж коли ви вже пропустили кілька.

Проконсультуйтеся з адвокатом, якщо ви не впевнені, що робити зі студентами після закінчення розлучення. Вони зможуть надати більш конкретні поради та пропозиції щодо юридичної сторони речей. Подібним чином фінансовий плановик може допомогти вам уникнути фінансових даних.

Фото Кредит: 5second / 123RF Фотографія