Інвестування

Чи здоровий спосіб гнучкими витратами є гарною ідеєю?

Чи здоровий спосіб гнучкими витратами є гарною ідеєю?

Гнучкий рахунок витрат (FSA), пропонований як вибірковий виграш багатьма роботодавцями, дозволяє працівникам робити внески за рахунок виплати заробітної плати до рахунків, призначених для конкретних кваліфікаційних медичних або стоматологічних витрат. Якщо ваш роботодавець надає доступ до FSA, цей обліковий запис, як правило, використовується разом із медичним планом, що фінансується вашим роботодавцем, для виплат за кишенькові витрати, не передбачені планом. Усі внесені кошти є податком, а кошти не оподатковуються, якщо вони витрачаються на кваліфіковані витрати на охорону здоров'я.

Прийнятність FSA

FSA є роботодавцем; самозайняті особи не мають права. Щоб взяти участь, ви, як правило, повинні зараховуватись до вашого роботодавця щороку, навіть якщо ви не хочете, щоб ваші відрахування змінювалися з року в рік. (Деякі плани можуть відрізнятися.) Роботодавці зазвичай пропонують прийом на навчання під час відкритих періодів зарахування, коли ви берете участь у програмі на весь рік. Якщо ви хочете змінити або відкликати свої вибори до кінця плану, ви, як правило, можете це зробити, лише якщо ваш план дозволяє змінити ситуацію внаслідок вашого трудового або сімейного стану.

Внески

Перш ніж внести свій внесок у FSA, ви повинні спочатку вказати, скільки ви хочете внести свій внесок у рік, на основі оцінки ваших очікуваних витрат, пов'язаних із кишенями. Тоді ваш роботодавець буде відраховувати суми з вашої зарплати відповідно до ваших щорічних виборів. Незважаючи на відсутність обмеження IRS на суму грошей, яку ви або ваш роботодавець можуть внести на рахунки, кожен план передбачає максимальну суму долара або максимальний відсоток вашої заробітної плати, яку можна внести.

Ви не сплачуєте федеральний податок на прибуток або податок на оплату праці із заробітної плати, яку ви внесете, або в будь-яких розмірах, які ваш роботодавець може внести до FSA. Сплачені суми, які не витрачаються до кінця плану, втрачаються. З цієї причини важливо не переоцінювати витрати, які ви очікуєте на себе протягом року.

Придатні витрати

Прийнятні витрати включають в себе більшість витрат, не пов'язаних із кишенями, які не повністю охоплені вашим планом охорони здоров'я, включаючи оплату за коноплату, франшиза, догляд за зору, рецепти, безрецептурні ліки, стоматологічна допомога, тести та медичні вироби, серед іншого. Див. IRS Publication 502 для більш детального переліку кваліфікаційних витрат. Взагалі, допустимі позиції такі ж, як ті, що підлягають відшкодуванню медичного податку, хоча ви не можете відраховувати витрати, сплачені з вашого рахунку FSA, на розклад А вашої федеральної податкової декларації.

Подання претензій

Для того, щоб використовувати кошти, виділені в ваш FSA, ви повинні подати заявки на компенсацію або скористатись дебетовою карткою, кредитною карткою або карткою збереженої вартості, яка може бути надана продавцем, що здійснює нагляд за FSA. Такі картки дозволяють отримати доступ до вашого FSA у визначених постачальників медичних послуг та торгових точках, які мають Систему управління запасами, затверджену IRS. Сума долара на картці залежить безпосередньо від наявного залишку FSA, і кожна покупка, яку ви робите з карткою, отримує із наявних коштів у вашому медичному відділенні FSA. Щоб отримати додаткові відомості про процедури відшкодування або подання претензій, зверніться до адміністратора виплат працівникам.

Не для всіх

Чи буде FSA відповідати вашим потребам, залежить в основному від витрат, пов'язаних із кишенькою, які ви очікуєте на себе, і як точно ви можете їх передбачити. Якщо протягом поточного року Ви очікуєте потягнути не більше кількох сотень доларів, це може не коштувати проблем з встановленням FSA. З іншого боку, для тих, хто має передбачувані медичні витрати чи постійні процедури, які не охоплюються медичним планом, який фінансується роботодавцем, FSA може бути хорошим способом відкласти кошти при зниженні вашої податкової декларації. Зрештою, рішення зводиться до ваших особливих обставин і потреб.

Ця стаття була підготовлена ​​компанією Standard & Poor's і не призначена для надання конкретних порад та рекомендацій щодо інвестування для будь-якої особи. Якщо у вас виникли запитання, зверніться до свого фінансового консультанта. Відстеження № 536641

Залишити Свій Коментар