Посібник з молодих людей щодо бюджетування

Чи ти коли-небудь відчуваєш, що ти можеш навчитися лише важким шляхом?

Що вам сказали, чого чекати в певних сферах життя, але не змогли повністю зрозуміти, доки не випробовують його з перших рук? Я знаю, що я роблю Мій останній урок з перших рук було всього кілька місяців тому - планую моє весілля.

Я чув, що весілля важкі, але я ніколи не міг би справді зрозуміти суму, яку вони можуть спричинити у вашому житті, не пройшовши сам по собі. Між грошима, часом і неминучими розбіжностями про те, як вони повинні виглядати, де це б не було, якби людина могла бути запрошена, може здатися майже неможливим.

І на той час мій чоловік (як і раніше відчуває себе дивним, щоб сказати це слово!), І я опинився на іншому боці, ми були впевнені, що ніщо, про що ми можемо пройти разом, може стати ще важким. Ми були м'якими, середніми, конфліктними машинами.

... і тоді прийшов час сісти і працювати над нашими фінансами разом. Ми планували зробити це ще до весілля, але з обома з нас, що працюють на стартапах (читати: довгі години) і планую весілля з усієї країни (SF в Нью-Йорк), у нас просто не було пропускної здатності говорити про наші фінанси. Таким чином, ми зберегли розмови про пари до закінчення весілля. Не точно найкраща стратегія ...

Зараз ми з чоловіком працюємо над тим, щоб знайти середнє місце після того, як провівши кілька місяців у подружньому житті і готувавшись до великих змін вперед. У процесі я багато дізнався про те, що ми повинні робити, про те, що ми ще маємо робити, і про те, як інші можуть зробити цю дорогу трохи гладкою у своєму житті. Прочитайте для мого першого керівництва для молодят бюджети пара!

Почніть обговорення на чистому шифері

Коли Метт і я сіли за фінансові розмови, ми мали трохи фону, щоб допомогти нам. Я маю на увазі, я пишу про цю тему щодня! Я навіть читав мої щоденники до його кожен вечір для остаточного редагування, перш ніж вони вийдуть (і так, команда контенту ReadyForZero регулярно дратує мене про цей ритуал).

Але ми зрозуміли, що цей фон завдав нам більшого шкоду, ніж це допомагало нам. Ми обидва висловили уявлення та судження про стиль витрат іншого, що повністю заблокував нас від вміння слухати один одного. Тож весь цей час ми думали, що ми знаємо, достатньо, щоб переговори проходили швидко і легко - ми фактично працювали з великим недоліком.

Єдиний спосіб, у який ви можете мати продуктивну розмову, коли починаєте обговорювати свої фінанси, - зробити це чистим шифером. Як ти можеш це зробити?

Подайте свої фінансові філософії іншим індивідуально

Говорячи про обидва вашої фінансової філософії в той же час звучить як ефективна практика, але, на мій досвід, це не так. Метт і я витрачали стільки часу, намагаючись захистити і довести наші теорії, щоб бути кращими, що не відбулося фактичного спілкування чи розуміння.

Зверніть увагу, що наші розмови зазвичай не йдуть таким чином. Ми зазвичай любимо обмінюватися ідеями та навчатися один в одного. Але, як 30-річним хлопцям, котрі вже багато років формували наші фінансові плани, нам було складніше зібратися, ніж ми собі уявили.

Саме тоді ми вирішили, що єдиним способом правильного слухання є подання нашої фінансової філософії окремо. Візьміть один вечір, щоб обговорити свою філософію: які ваші основні цілі, як ви підходите до погашення заборгованості / заощадження / тощо, і що ви вважаєте найбільш корисним у тому, як ви робите речі. Не забудьте згадати, що ви можете поліпшити!

Потім забирай кілька днів і дайте інформацію в мозковій супрузі. Люди рідко хочуть змінити свої ідеї чи практику відразу після чуття нової ідеї. Але через кілька днів мислення та адаптація ідей до мозку може призвести до переходу до нового способу мислення.

Наступного тижня, зробіть те ж саме з фінансовою філософією вашого чоловіка / дружини та дайте йому або їй таку ж кількість часу та споглядання, які він дав вам. Через інший тиждень прийшов час знову скликати. Що ви думаєте, може бути корисним у плані вашого чоловіка? Які практики роблять вас незручно? Сядьте і перелічіть усі ці речі, щоб ви могли наблизитися до плану.

Так, дуже багато звучить на трьох засіданнях, щоб навіть знайти середню землю. Але приїхати разом на фінансовий план просто не може відбутися вночі для більшості пар. Рано уважно обговорюйте час, і ви будете краще готові до плавного плавання протягом усього життя.

Вирішите стратегію

На сьогоднішній день у вас повинні бути хороші уявлення про те, як ви прийшли до ваших індивідуальних планів. Наступний пора приймати рішення щодо стратегії разом. Перш за все, чи збираєтесь ви робити спільні облікові записи, окремі облікові записи або суміш обох? Ви, можливо, мали ідею про те, що хотіли б, перш ніж вийшла заміж, але ці переговори можуть призвести вас до іншого напрямку. Тому тримайте відкритий розум і вибирайте найбільш логічний план - не те, що звучить найкраще.

Спільні рахунки:

Вибір спільного бюджету означає, що ви поєднуватимете свої індивідуальні кошти з новим банківським рахунком з обома вашими іменами на ньому і використовуватимете їх лише для руху вперед. Ви також можете зробити те ж саме з кредитними рахунками, утилітами та будь-якими іншими рахунками, за які ви несете відповідальність. Ви можете відстежувати свої портфелі разом за допомогою такого інструменту Персональний капіталтеж.

Щоб узагальнити ситуацію, ви хочете призначити когось, хто відповідає за збалансування бюджету та оплату рахунків або розподіл завдань.Ви, безумовно, не хочете пропустити платіж, оскільки ви думали, що ваш дружина збирається це зробити, щоб переконатися, що ви призначаєте роботу та дотримуєтеся їх.

Пам'ятайте - якщо ви робите все спільно, то ваші фінанси та кредитні бали знаходяться в руках один одного, так що робіть все, що вам потрібно, щоб переконатися, що ви залишаєтесь на вершині вашого завдання!

Окремі облікові записи:

Інший варіант - спробувати окремі облікові записи. Ви можете зберегти фінансовий дім вашої сім'ї таким чином, якщо ви підтримуватимете зв'язки відкритими. Ключ полягає в тому, щоб залишитися на вершині того, що є вашим завданням. Хто платить за іпотечний кредит, і хто збирається переконатися, що ви заощаджуєте на освіту та пенсію?

Поки у вас є план, який ви обидва можете дотримуватися для досягнення ваших цілей, окремі облікові записи не повинні бути перешкодою.

Застереження. Тільки тому, що ваші облікові записи є окремими, це не означає, що ви можете тримати один одного в темряві.

Ви зараз є сім'єю, і вам потрібно планувати та досягти своїх фінансових цілей разом, так що повне розкриття інформації є обов'язковим, якщо ви збираєтеся робити окремі облікові записи.

Зробіть головний список (зберігається під блокуванням та ключами, оскільки він містить конфіденційну інформацію) з усіх ваших облікових записів, рахунків тощо. Також слід включити таку інформацію, як доступ до цих облікових записів, терміни платежів та способи їх здійснення у разі виникнення надзвичайної ситуації, і один з вас повинен подбати про це.

Спільні та окремі рахунки:

Нарешті, ви можете спробувати спільні та окремі облікові записи. Те, що ви спільно керуєте та зберігаєте окремо, залежить від вас. Ви можете виявити, що хочете платити великі рахунки, як іпотека разом, і менші випадкові витрати, такі як кава та розваги окремо.

Однак, як і при збереженні окремих облікових записів, це працюватиме, лише якщо ви все ще працюєте над досягненням ваших цілей як сім'ї. Практика повного розкриття інформації та надання іншим доступ до ваших облікових записів, щоб хтось із вас міг увійти та здійснювати платежі або депонувати кошти у випадку надзвичайної ситуації.

Якщо ви не впевнені, який метод ви хочете йти, я б рекомендував інтернет-банк, як Capital One 360. Ви отримуєте неймовірно гнучкий набір онлайн-облікових записів. Ви можете мати дві окремі облікові записи, один основний обліковий запис і кілька під-облікових записів під одним іменем. Не кажучи вже про те, що ви отримуєте фантастичну процентну ставку як на перевірку, так і на заощадження. За допомогою кількох облікових записів та під-облікових записів ви можете відстежувати все індивідуально, окремо або спільно.

Зрештою, Метт і я вирішили спробувати спільний і окремий метод. Ми виявили, що існування самостійно майже десять років до зустрічі та одруження дало досить складне завдання повністю відмовитися від розроблених нами способів збереження нашого фінансування.

Крім того, ми історично мали протилежні погляди на фінанси і розуміємо, що ні правильно, ні неправильно, але ми потребуємо більше часу, щоб експериментувати та знаходити потрібний баланс, щоб відповідати нашим потребам як пара. Через кілька місяців ми могли б поставити це все разом, або, можливо, вирішити, що хочемо проводити окремі витрати, щоб зберегти деяку незалежність щодня.

Справа в тому, що ми знайшли початковий пункт, за яким ми можемо рухатися вперед і визнати, що ситуація може змінюватися з часом.

І оскільки речі змінюються з плином часу, важливо ...

Повторно оцінюйте свій план щоквартально

Незалежно від того, що ви і ваш чоловік вирішили робити зараз, шанси на кілька місяців практики можуть дещо змінити ситуацію. Може бути, ви спробували спільні рахунки, але ви завжди були головою, хто зробив що. Або ви могли б спробувати окремо, але час показав, що ви хотіли б повністю об'єднати фінанси. Єдине, що ви можете очікувати у парах фінансів, є несподіваним.

Після того, як ви плануєте розпочати роботу зараз, встановіть календарну дату та нагадування протягом трьох місяців, щоб перейти до плану. І ще три місяці після цього і так далі.

Поговоріть про те, як кожен з вас відчував, дотримуючись плану - чи були такі речі, які почали турбувати вас з часом? Що ти можеш поліпшити? Можна навіть поговорити про те, що ви навчилися один в одного, і сподіваєтесь підтримувати, коли ви йдете. Що більше ви відкриваєте про те, що вам сподобалося, про ідеї вашого дружини, тим більш імовірно, що ваш чоловік має робити те ж саме.

Після того як ви зареєструвалися на фактичному процесі роботи над фінансами разом, ви хочете, щоб потім перевірити свої цілі. Багато чого може змінитися через три місяці, включаючи ваші найважливіші пріоритети. Перегляньте свої короткотермінові та довгострокові пріоритети та вирішіть, чи вони все ще перебувають у потрібному місці.

Бонус - тепер, коли ви одружені та маєте бюджетного партнера, у вас також є партнер із відповідальністю! Тримайте один одного в своїх цілях, щоб переконатися, що ви не вибираєте короткострокове щастя за довгострокову користь.

Тримай око на премії - кожен інший

Подібно плануванню весілля, одне з найважчих речей, пов'язаних із бюджетом пара, - це зовнішній вплив. Ваша сім'я та друзі можуть задавати вам запитання стосовно того, як ви керуєте своїми фінансами разом або навіть можете запропонувати поради.

Просто пам'ятайте, що ніхто не може по-справжньому зрозуміти ваші взаємні потреби краще, ніж один одного на цей момент. Ви витратили декілька тижнів або навіть місяців, щоб зробити цей план, а інші - на зовнішньому. Шукайте увагу та впевненість у тому, що ви вирішили, і не дозволяйте зовнішнім впливам створювати конфлікти.

Так що станеться, якщо вам дійсно потрібна порада?

Знайдіть професіонала, щоб розмовляти разом.

Потім ви можете ділитися професійною всією інформацією, яку ви склали під час ваших переговорів, і він або вона може створити стратегію, яка найкраще підходить вам.Оскільки фінансовий плановик не є коханим, а об'єктивною сторонністю, він або вона не має підстав, а лише зберігає ваш інтерес. Фінансові планувальники також можуть допомогти вам побачити довгострокову картину та дізнатися про те, як ваші поточні дії впливають на ваше майбутнє.

Наприклад, в ReadyForZero ми завжди намагаємось зосередити увагу на цьому виді фінансової освіти та навчити людей важливим урокам, наприклад, як працює студентський кредит, як працює кредит на автокредитування та як працює іпотечний кредит, оскільки ми знаємо, наскільки це може вплинути на це. Ведення боргу може мати негативний вплив на вашу довгострокову фінансову картину, якщо ви не будете обережні.

Фінансове планування як пара нелегко і не може бути виконане протягом ночі. Є багато речей, щоб звикнути до молодят, і це може бути одним з найважчих!

Знову ж таки, слід очікувати несподіваного - фінанси є більш особистими, ніж вони є прагматичними. Щоб гарантувати, що це не відбувається між вами, зайняйте свій час, покажіть терпіння та прийміть рішення, що показують один одному співчуття, повагу та розуміння. Потім, незалежно від того, що станеться в майбутньому, ви вже будете знати, як вирішувати це завдання як сильне спільне підрозділ.