Як взяти на себе відповідальність за непристойний портфель

Якщо ви, як і більшість людей, маєте інвестиції, розкидані по цілому ряду різних облікових записів - IRA, 401, брокерські та інші. Однак кожний обліковий запис, який ви маєте та маєте, є частиною вашого портфеля.

Таким чином, вам потрібно керувати всіма вашими обліковими записами в цілому, а не декількома окремими обліковими записами. Це включає в себе активи, що не належать до портфелю, такі як орендна нерухомість або інші альтернативні інвестиції Розглядаючи їх разом як цілий портфель, ви дійсно можете оцінити свою інвестиційну ефективність та диверсифікацію.

Важливість диверсифікації

Основна причина, з якою потрібно взяти на себе відповідальність за свій портфель, - переконатися, що ви належним чином диверсифіковані по класах активів. Диверсифікація дозволяє захистити ризик, особливо бізнес-ризики та фінансові ризики. Інвестиції занадто сильно в один клас активів (скажімо, "нерухомість"), ви відкриваєте себе за вразливість, якщо щось сталося з ринком нерухомості. Те саме стосується і інших типів активів, таких як акції та облігації.

Саме тому ви повинні переконатися, що ваш портфель залежить від розподілу активів, який відповідає вашим потребам. Хоча ідеальний розподіл активів для кожного є різним, виходячи з індивідуальних факторів, важливо переконатися, що жодний клас активів не є надто великим або надмірна. SEC навіть зібрала посібник для початківців щодо розподілу активів для інвесторів.

Рішення програмного портфоліо

Є дуже багато програмного забезпечення, яке допоможе вам легко керувати непристойним портфелем. Перший з них - Монетний двір. Монетний двір - це програма керування онлайн-грошовими коштами, яка дозволяє вводити всі свої облікові записи та автоматично оновлює все для вас. Після реєстрації в Монетному дворі та синхронізації облікових записів, ви можете перейти до розділу "Усі інвестиції -> Виділення" та дізнатись, як розподіляються всі ваші інвестиційні рахунки.

Інше популярне портфоліо рішення - Quicken. Quicken набагато потужніше, ніж монетний двір, коли мова йде про інвестування, і розбиває розподіл активів портфеля ще глибше, ніж монетний двір. Найцікавіше, що Quicken - це те, що ви можете налаштувати розподіл цільових ресурсів, а потім подивитися, як ваш портфель порівнює з цим. Вона навіть має інструмент перебудови, який вбудований, щоб точно показати, наскільки короткий і короткий ти є від цільового розподілу активів.

Рішення для портфоліо Excel

Якщо ви не хочете використовувати програмну програму, завжди можна покластися на традиційний Excel, щоб поставити все в одному місці. Однак, якщо ви збираєтеся використовувати Excel, важливо, щоб ви використовували інструмент, як Morningstar Portfolio X-Ray Tool, щоб переглянути свої кошти, розмістивши їх у відповідному класі майна. Цей інструмент дозволяє переглянути суми кожного фонду, а також дозволяє визначити, де деякі ваші спільні фонди або ETF можуть перекривати один і той же клас активів.

Відмінна справа в Excel, яку ви не можете робити з іншими програмами, полягає в тому, що ви можете розбити окремі класи активів, щоб дізнатись, чи ви в них диверсифіковані. Наприклад, я є великим шанувальником створення диверсифікованого портфеля облігацій, якщо ви збираєтеся вкладати гроші в облігації. Але як ви знаєте, чи ви диверсифіковані? Якщо ви плануєте використовувати Excel, ви можете отримати знімок того, як ви робите досить легко.

Чи є у вас які-небудь поради, щоб поділитися з тим, щоб взяти на себе відповідальність за непорядний портфель?