Що таке планування нерухомості?

Це ще один гостьовий пост від JoeTaxpayer. Це серія з двох частин, що обговорюють планування майна.

Я збираюся померти Ні, у мене немає термінальної хвороби, я помру, тому що я людина, а вмираю - частина життя. Я не помру ніяк раніше за те, що у мене є воля, по суті, з волі я буду більше спати вночі, знаючи, що мої справи в порядку.

По-перше, давайте відступити, ви можете сказати: "Я не потребую волі, я не володію будинком, у мене нема багато маєтку". Якщо у вас є якісь володіння взагалі, Дуже хочеться керувати тим, хто отримує вашу продукцію після вашого проходження, вам потрібно воля. Коли ви додасте своє життя, обов'язково має бути чоловік / дружина, дитина, будинок, воля. Цей документ найчастіше використовується для виконання ваших побажань після проходження. Саме там викладено ваше бажання про опіку над вашими дітьми (зверніть увагу, технічно суд затвердить остаточну опікунство, але важливо, щоб ваша номінація на це важливе рішення з'явилась у вашій волі). Якщо у вас немає бажання , коли ти вмираєш, його називають "незаповіданий"Суд призначить адміністратора, а порядок спадкування буде дотримуватися правил вашої держави. Спосіб, яким ви хочете поділити власне майно, може не відповідати правилам штату. Є також випадки, коли ви б вважали за краще, щоб бенефіціар не отримував одноразову спадщину в той день, коли вони складають 18, оскільки вони, швидше за все, не готові до такого роду випадків.

Де там є воля ...

Воля може включати в себе будь-яке або все своє планування майна, але воно не може охопити все. Деякі облікові записи мають власні умови одержувача; це називається "призначений бенефіціар. Серед таких рахунків - іра, 401 (k), пенсійні плани та ануїтети. Процес для кожного аналогічний; коли ви встановлюєте рахунок, ви заповнюєте бланк форму, в якій ви перерахували бенефіціарів облікового запису. Ці форми дозволяють вказати основних та вторинних бенефіціарів, а також включати кількох людей для кожного рівня. наприклад, ви можете вказати, що ваш чоловік / дружина є 100% первинним бенефіціаром, і кожен з двох дітей, як 50%, розділений як вторинний. Я хотів би підкреслити, що ці бенефіціари мають пріоритет у всьому, що вказано у вашій волі.

Обов'язково перегляньте всіх своїх бенефіціарів на своїх рахунках щонайменше один раз на рік, оскільки є деякі серйозні помилки, які допоможуть вам уникнути. Може, коли ти почав свою роботу, ти все ще був одружений на твоїй першій дружині. У той час ваша пенсія та / або 401 (k) мали незначну цінність і тому не були частиною будь-якого поселення. Тепер, через роки, ви повинні переконатися, що ваша поточна дружина вказана як бенефіціар. Ті самі думки стосуються всіх дітей, які ви мали з часу відкриття цих облікових записів, або видалити будь-яких перелічених бенефіціарів, які вже перейшли. Для цих рахунків бенефіціарну особу дозволяється брати з собою кошти на власну тривалість життя. Ця опція втрачається, якщо вони не є призначеним бенефіціаром на рахунку.

Примітка редактора: Я не можу цього підкреслити. Я зіткнувся з кількома випадками, коли бенефіціари, які займаються політикою страхування та / або пенсійними планами (IRA, 401k та ін.), Не були переглянуті до несвоєчасного проходження. Проста перевірка могла б запобігти будь-яким нещастям.

Волі повинні мати призначеного виконавця, кого ви довіряєте, щоб мати знання та уміння виконувати свої обов'язки, які включають:

• Управління майном
• Заплатити будь-які інші борги
• Сплатити податки
• Зберіть будь-які борги, що належать державі
• Вивільняйте активи відповідно до умов волі.

Що таке Probate?

Наступна тема, яку я хотів би обговорити - Probate. Probate - це процес, за допомогою якого ваш виконавець доведе вашу силу вашої волі, представляючи суду резюме ваших активів, боргів та бенефіціарів за те, що залишається. Probate може тривати десь від декількох місяців до року, і це передбачає час і витрати, коли потрібні адвокати. На цьому етапі активи майна стають предметом публічного запису. Ми трохи поговоримо про те, як уникнути деякого або всього процесу обману.

Інший документ для обговорення з адвокатом, який готує вашу волю, - це "жива воля". Тут Ви викладаєте свої побажання щодо життя, що продовжує лікування. Щоб бути тупим, це те, як ви залишаєте повідомлення своїм близьким, незалежно від того, чи потрібно витягнути вилку, або якщо ви хочете отримати будь-яке і все доступне вам медичне лікування. Це дуже особиста справа, але та, яку не слід забувати. Цей документ також називається директивою з охорони здоров'я.

Обов'язково перевірте публікацію завтра, де обговорюється, як використовувати трести у плануванні нерухомості.

JoeTaxpayer не схвалений або пов'язаний з LPL Financial. Думки, озвучені в цьому матеріалі, є загальною інформацією та не призначені для надання конкретних порад чи рекомендацій для будь-якої особи. Ця інформація не призначена для заміни конкретної індивідуальної податкової, юридичної або інвестиційної консультації. Ми пропонуємо вам обговорити ваші конкретні податкові проблеми з кваліфікованим податком чи юридичним консультантом.