Остаточний посібник до ESPP (Плани закупівель працівників)

На перший погляд, ви можете подумати, що ваш плановий план купівлі-продажу акцій - це лише питання про внесення грошей на нього кожного місяця. Але, як тільки ви починаєте відшаровувати шари назад, там набагато більше.

Існують три основні сфери, про які слід знати в ESPP: матч компанії, період придбання та огляд назад.

"Як тільки у вас є ці три основні елементи інформації, стає дуже очевидним, чи має сенс брати участь", - сказала "Форбс" віце-президент Групи з обслуговування запасів Fidelity Емілі Червіно.

Цей посібник допоможе вам максимально ефективно використати вашу ESPP та переходити за різними мовами, загальними для цих планів.

Що таке План закупівлі акцій працівників?

ESPP дозволяє інвестувати безпосередньо з вашої зарплати в акції вашої компанії. Там можуть бути періоди, в яких ви можете придбати або він може бути відкритий цілий рік, що дозволяє постійно інвестувати.

Деякі компанії включатимуть конфігурацію ESPP як частину вашого плану допомоги. У цьому сценарії ви можете налаштувати вашу ESPP тільки під час відкритої реєстрації.

Налаштування ESPP означає коригування суми, яку ви хочете внести до плану.

Якщо акції компанії добре, вартість ваших інвестицій збільшується. Звичайно, зворотна сторона також вірна. Якщо акції компанії знизяться, ваші інвестиції можуть знизитися залежно від середньої вартості.

Зіставлення матчу роботодавцем

Ви, напевно, знайомі з матчами компанії з пенсійними планами. Ви депонуєте певну суму вашої зарплати на пенсію.

Компанія буде відповідати такому розміру до певного відсотка, який відстежується до нижчого рівня, тим більше ви інвестуєте в план.

ЕСПП працюють аналогічним чином, але зазвичай вони мають фіксований відповідність. Якщо ви інвестуєте 200 доларів у складі вашої компанії з кожною заставною вартістю, компанія підрахує це долар за долар залежно від того, як встановлено матч.

Деякі компанії можуть зіставити 50%. Це означає, що для кожного вкладеного 200 доларів; компанія інвестує 100 доларів на ваш рахунок.

Придбання акцій за знижкою

Знижки на придбання є загальними. Замість того, щоб сплачувати повну вартість акцій, ви сплачуватимете знижку. Це може скласти 15%. Якщо ціна акцій на момент здійснення покупки становитиме 100 доларів США, ви будете платити лише 85 доларів США.

Резервне забезпечення

Резервна пропозиція може здатися заплутаною, але концепція досить проста. Впродовж певного періоду, оголошеного компанією (період купівлі), в якому він буде купувати акції для ESPP, ретельне забезпечення забезпечує найвищу ціну працівників протягом періоду.

Найнижча ціна може означати на початку або наприкінці періоду. Працівники отримують велику цінність, коли зворотний зв'язок використовується, оскільки вони отримують знижку на акції.

Наступне є приклад про те, як працює ретроспектива

• чек Ціна акцій становить 20 доларів на початку періоду купівлі.
• перевірте Наприкінці це 26 долларов США.
• перевірте, що ESPP придбає акції на рівні 20 доларів США.

Іноді дисконт на зворотній бік може бути більшим за будь-який окремий відсоток знижки, запропонований компанією.

Компанії можуть запропонувати резервні знижки на додаток до попереднього огляду. Ця комбінація забезпечує найвищу цінність для працівників. Ось ще один приклад:

• чек Ціна акцій становить 20 доларів на початку періоду купівлі.
• перевірте Наприкінці це 26 долларов США
• check Компанія пропонує 15% знижку на придбання акцій
• Перевірте, що ESPP придбає акції на рівні 20 доларів США і застосовує знижку 15%, в результаті остаточної ціни 17 доларів США

Завдяки такому поєднанню знижок, коли ціни на акції зростають, працівники отримують більше, ніж у випадку, якщо вони мають лише зворотний вигляд або знижку.

Звичайні помилки, щоб уникнути

Є кілька помилок, які ви хочете уникнути за допомогою будь-якої ESPP.

Не диверсифікація

Залежно від знижок, пропонованих вашим роботодавцем, може бути важко не скинути якомога більше грошей на ESPP. Але надмірна вага вашого портфеля в одному інвестиції підвищує ризик.

Якщо компанія починає виходити з кварталу після закінчення кварталу, фонд може швидко втратити цінність і залишатись нижче середньої вартості. Ваш фонд роботодавця є лише ще однією інвестицією у ваш портфель і має бути належним розподілом.

Будьте обізнані з вашим схемою перебування

Компанії часто будуть вкладати свої варіанти з часом. Це означає, що в перший рік; ви можете володіти 20%. Потім після другого року 50%, поки ви повністю не надінете на 100%.

Графік залежить від компанії. Ваш графік володіння може бути визначальним фактором, якщо ви плануєте залишити компанію.

Не користуючись вашими резервними варіантами грантів

Коли ви вийдете з компанії, ви матимете певний період для здійснення ваших гарантій на придбання акцій.

Часто це 90 днів. Якщо компанія викуповується або об'єднується з іншою компанією, це може змінити графік накладання. Будь-ласка, будь-ласка, зверніться до відділу кадрів в будь-якому випадку.

Крім того, гранти на опціони на акції зазвичай відрізняються від будь-якого пакету виплат. У той час як вихідний пакет може складати шість місяців зарплати, ваш графік накладання може залишатися 90 днів.

Як почати роботу з ESPP вашої компанії

Початок роботи з ESPP вашої компанії зазвичай легко. HR матиме всю необхідну інформацію. Ви хочете дізнатися, коли дата пропонування дає змогу почати робити внесок разом із діапазоном дат періоду пропонування.

ESPP може стати чудовим інвестиційним процесом, коли ви знаєте, як вони працюють, і не вкладайте у них весь ваш портфель.

Ви коли-небудь використовували ESPP як частину вашої інвестиційної стратегії?