Ми чули, що соціальні медіа можуть вплинути на ваш кредитний показник. Ось істина

Нещодавно я побачив заголовки, які розповідали мені про кредиторів може перевірте мої соціальні профілі, щоб судити про мою кредитоспроможність і запозичення - навіть мою історію пошуку в Інтернеті.

Як 24-річний хлопець, який користувався соціальними медіа у школі та коледжі, ця інформація підбурювала паніку.

Я не можу сказати, що я ніколи не пив у твіті. І господин знає божевільні речі, які я шукав, особливо як дослідник і письменник.

Але у мене здорові фінанси і хороший кредит. У мене був лише один іког з нещасним медичним рахунком.

Чи може моє використання соціальних мереж справді руйнувати це?

У всій прозорості, коли я почав писати цю статтю, я мав намір написати подібний заголовок та стріляти попереджувальними кадрами: Пенні Хоардерс, припиніть публікувати фотографії з п'яними та Google-пошук зарплатних кредитів. Це може пошкодити вашу кредитну гідність.

Однак я почав глибше копати, що впливає на ваш кредитний рахунок. Я знайшов подібну інформацію та заголовки, що датуються 2015 р. - і один генеральний директор, який був жахливо цитований.

Попередження спойлера: моя точка зору повністю змінилася.

Що таке соціальні медіа, які впливають на вашу кредитоспроможність

Ще в кінці 2015 року, купа інформаційних центрів цитує генерального директора FICO Will Lansing як повідомляє Financial Times:

"Якщо ви подивитеся, скільки разів людина каже, що" витрачено "у своєму профілі, воно має певне значення, якщо передбачити, чи збираються вони погасити свої борги. Це не так багато, але це більше ніж нуль ".

Інформаційні бюлетені підібрали свою цитату і енергійно повідомляли про це, включаючи статтю, яку я нещодавно бачив на Totally Money на базі U.K.

Крім того, у цій статті було зазначено: "Зростаюча кількість компаній, особливо нових компаній протягом останніх п'яти років, надсилає інформаційні банки своїх клієнтів прямо зі своїх телефонних записів, історії інтернету та навіть вибору друзів".

Він також повідомив, що пошуки в Інтернеті можуть вплинути на кредитоспроможність споживачів. Так, якщо ви шукали "кредити на день виплат", наприклад, ваш "рахунок соціального кредиту" може знизитися.

Однак я не можу відстежити ці претензії до будь-якої конкретної інформації.

Коли я досліджував "соціальний кредитний рахунок" та подібні концепції, я наткнувся на зовсім іншу практику.

Так що таке соціальний показник?

Я можу сказати тобі це ні обов'язково використовуючи рахунки соціальних мереж споживачів для винесення суджень.

Я також можу сказати, що термін не є новим. Фактично, більша частина інформації, яку я знайшла в цьому питанні, була повідомлена минулого року - і навіть раніше.

Повністю "Гроші" вказують, що компанії-кредитори впроваджують таку кількість балів у певних регіонах Африки.

Проте, вони більш точно називаються "оцінками соціальної репутації", повідомляє BBC.

За словами Бі-Бі-Сі, соціальний кредитор у Нігерії, що використовує мікрокредитування, використовує алгоритм для визначення "соціальної репутації" для людей. Метою цієї програми є не шкодити кредитоспроможності позичальника, а допомогти тим, хто має невелику кредитну історію.

У Китаї там є щось, що розгортається, називається соціальним кредитним балом, який також відзначив Totally Money. Проте це не означає, що особам на основі соціальних медіа-контенту не можна присвоїти кредитні бали.

Скоріше, Джордж Уолл-стріт визначає його як систему планів уряду Китаю для реалізації до 2020 року "для відстеження індивідуальної поведінки та призначення громадянам".

В основному ця система поєднує в собі фінансову та соціальну поведінку, щоб створити оцінку.

"Людина може понести чорні сліди за такі порушення, як звинувачення в оплаті вартості проїзду, прогулянки на жарту і порушення правил планування сім'ї", повідомляє The Wall Street Journal.

Оцінка потім використовується для того, щоб допомогти прийняти рішення споживачів ", наприклад, хто отримує позики чи швидше лікування в державних установах або доступ до розкішних готелів", Wall Street Journal продовжував.

Так і є ці системи, які надходять до США?

Коротка відповідь: Ні.

Але існують нові системи кредитування, випущені в США.

Пам'ятайте, як генеральний директор FICO Лінсінг сказав, що "витрачається" на соціальні медіа може зашкодити вашій позиковій силі?

Він дійсно сказав це, і це дійсно звучить, як ваші фотографії, і оновлення статусу може пошкодити ваш кредит.

Але НПР з'ясував, що Ланссінг мав на увазі ще в 2015 році. Він цитував прес-секретар FICO Крістіни Гете, який сказав:

"Заголовок про повідомлення в соціальних мережах спричинив неправильне сприйняття. FICO не використовує дані Facebook або будь-який інший тип даних соціальних мереж, підраховуючи результати FICO. Г-н Лансінг говорив взагалі про те, що різні типи даних мають різні рівні прогностичної цінності ".

В основному, Ланссінг використовував "витрачений даремно" як поганий приклад (моя думка), щоб поговорити про нову систему підрахунку очок FICO дійсно спланував.

Ще у жовтні 2015 року Forbes повідомила про цю нову (на той час) систему кредитування, що називається FICO XD.

Це схоже на те, що компанії проводять в Африці - забиваючи індивідів іншими, нетрадиційними способами.

Нова оцінка - це спосіб надання FICO споживачам США, які не відповідають стандартним вимогам щодо отримання кредиту, через "недостатніх або застарілих даних у традиційних файлах кредитного бюро, "За даними веб-сайту FICO.

Іншими словами, менш традиційний метод допомагає тим, хто не має традиційних даних про залік. Замість цього окремі особи зараховуються на основі інших елементів, таких як телефонні та комунальні рахунки, майно та державні записи.

За даними звіту Бюро з питань захисту споживачів у 2015 році, майже 26 мільйонів американців мають нульову кредитну історію. Таким чином, цей XD оцінка покликаний допомогти цим людям.

TransUnion та Experian, інші великі кредитні компанії, працюють над новими способами оцінки споживачів.

TransUnion тепер має щось називається CreditVision Link Risk Score, який включає в себе реквізити власності, податкових та інших справ, перевірки чи дебетування, а також інформацію про надання кредиту на день виплат, серед інших статистичних даних, звітів NPR.

Експериан також містить дані про оренду.

Чи будуть соціальні медіа постійно впливати на нашу кредитоспроможність тут у США?

Ніколи не кажи ніколи.

Деякі онлайн-кредитні новинки вірять у результати соціальних медіа.

Ще в 2013 році Wall Street Journal написав про Lenddo Ltd. та його співзасновника Джеффа Стюарта.

"Містер. Стюарт є частиною зростаючої групи підприємців, які вважають, що репутація в Інтернеті може розповісти кредиторам більше про надійність людини, ніж оцінка FICO ... ".

Станом на квітень 2016 року компанія Гонконгу перебуває у 20 країнах, що розвиваються, і "робить невеликі кредити для" оздоровчих "цілей, таких як освіта, медичні надзвичайні ситуації та вдосконалення житла", повідомляє The Wall Street Journal.

Але чи буде практика прийти до США? Чи візьмуть Experian, Equifax або TransUnion ці практики?

По-перше, ви повинні бути готові дозволити кредитної компанії отримати доступ до своїх облікових записів Facebook та інших соціальних мереж, - заявив Wall Street Journal у 2013 році виконавчий директор шведської онлайн-платіжної компанії Klarna AB Себастьян Сіміатковський.

По-друге, на той час FICO скептично оцінив значення додавання соціальних мереж до кредитних звітів.

Директор з зв'язків із громадськістю FICO Ентоні Справ повідомив Wall Street Journal, що не мав планів використовувати соціальні дані. Він сказав, що він не надто переконаний, як список друзів у Facebook може визначити щось із кредитоспроможності.

Крім того, у нас є закони, які допомагають захистити вашу конфіденційність ...

NPR виховав чудовий момент.

У США цей законодавчий акт називається Законом про чесну кредитну звітність, який "сприяє точності, справедливості та конфіденційності інформації у файлах агентств, що надають інформацію про споживачів", повідомляє Федеральна торгова комісія.

У відповідності з цим, ви маєте право знати, чи була використана інформація проти вас і яка звітна агенція отримала цю інформацію. Ви також маєте право знати, що у вашому файлі.

І якщо ви вважаєте, що інформація неточна або недобросовісна, ви маєте право заперечувати це.

Коли ваш профіль соціальних мереж Можна Використовується проти вас

На жаль, закон про справедливу кредитну звітність не охоплює кожну установу.

Банки, роботодавці, власники майна або страховики не включені, згідно з NPR. Але ці є під наглядом інших стандартів - як справедливе житлове законодавство.

Якщо ви дійсно хвилюєтеся, вживайте заходів для себе.

По-перше, знайте свої права, і робіть свої дослідження, що дійсно впливає на ваш кредитний рахунок.

По-друге, будь розумним про те, що ви публікуєте в соціальних мережах, а також використовувати налаштування конфіденційності ваших платформ під час публікації.

Щоб вирішити всю проблему пошуку, перевірте налаштування конфіденційності веб-переглядача. Ви навіть можете вибрати приватне вікно для анонімного перегляду. Існує також нова (ер) пошукова система під назвою DuckDuckGo, яка нібито не відслідковує вас.

Ваш поворот: чи вважаєте ви, що ваша присутність у соціальних мережах повинна впливати на вашу здатність позичати гроші?

Карсон Колер (@ Карсон Колер) є молодшим письменником у Пенні Хоардера. Вона одного разу випила в твіттері в 3 ранку, щоб розповісти своєму соціальному світі про привабливого хлопця Джиммі Джона.