Заощадження або добробут? Повний керівництво по роботі з інвесторами

Що таке робо-інвестування?

Це так, як коли робокоп виставляє свій величезний робот-гвинт, забирає зеленого бухгалтера і починає обробляти ваші інвестиції?

"Громадянин, мій програмування показує, що ваш портфель вимагає більше взаємних фондів".

Ні. Це не зовсім. Навіть близько не.

Роботоінвестиції - це те, коли онлайн-фінансові компанії використовують складне програмне забезпечення, а не людські брокери, щоб керувати вашими інвестиціями. Таким чином, компанії можуть зберігати комісії дуже низько.

Два з домінуючих робо-інвесторів компанії Піднесення і Доброзичливість. Багато в чому вони дуже схожі. Але між ними існують важливі відмінності, тому давайте порівняємо їх.

Запущений у 2008 році Піднесення вважається піонером робо-інвестування. Зараз він управляє активами на суму 9,5 мільярда доларів. Доброзичливість, який перейшов у робо-інвестування в 2011 році, управляє активами у розмірі 5 мільярдів доларів.

Благодійність заснована в Нью-Йорку, у всьому світі в Силіконовій долині.

Вислів "Встановіть це і забути"

Дві компанії вражають подібними. Вони мають таку ж основну бізнес-модель, призначений для довгострокових інвесторів, які хочуть професійно керованого портфеля за ціною, яка є найнижчою ціною.

Веб-сайт кожної компанії запитує вас про ваш вік, коли ви сподіваєтеся піти у відставку, і вашу толерантність до ризику.

Виходячи з ваших відповідей, він поповнить ваші інвестиційні гроші в портфель недорогих індексних фондів, які відслідковують фондовий ринок в цілому.

Обидві компанії використовують програмні роботи - фірмові програми, які діють як автоматизовані консультанти - щоб керувати вашими інвестиціями та дешево робити те, що брокерські та грошові менеджери вимагають від вас високих платежів.

Робо-радник промисловості, майже десятиліття старий

Якщо ви намагаєтеся вирішувати між Betterment або Wealthfront, подумайте, як вони різні:

Мінімальний депозит

Для відкриття рахунку для багатства потрібно мінімальний внесок у розмірі 500 доларів США. (Це колись було 5000 доларів). На противагу Потрібне підвищення немає мінімального депозиту.

Збори

Припустімо, що ви відкриваєте обліковий запис, який відкладається з податку, наприклад, IRA. Ось що більшість людей роблять з цими компаніями.

Зростання та добробут кожного вимагає одночасного річного плати за управління 0,25% ваших інвестицій. Наприклад, якщо ви інвестуєте 10 000 доларів, ви платите їм 25 доларів на рік, щоб керувати ним.

За винятком того, що Wealthfront не стягує плату за перші 10 000 доларів США. І якщо ви інвестуєте понад 2 мільйони доларів США за допомогою Betterment, воно обмежує плату максимум 5000 доларів.

Види рахунків

Обидві компанії обробляють 401 (k) перекрутки та декілька видів інвестиційних рахунків - традиційні і Roth IRA, трасти та податкові рахунки. Однак Wealthfront також пропонує 529 планів заощаджень коледжів. Благодійність не пропонує план 529, але має інструменти цілепокладання, які допоможуть вам заощадити.

Зверніться до Друга

Для кожного друга або родича ви звертаєтесь до них, Wealthfront буде керувати додатково 5000 доларів ваших активів безкоштовно. Betterment пропонує один безкоштовний місяць служби для кожного рефералу та один безкоштовний рік для кожних трьох рефералів.

Поговоріть з людиною

За додаткову плату, Betterment організує для вас спілкування з реальним радником людини, а не просто роботом-консультантом.

План під назвою "Betterment Plus" стягує 0,40% замість 0,25%, але дає клієнтам необмежену консультацію електронною поштою та один виклик фінансового планування в рік. "Betterment Premium" стягує 0,50% та пропонує необмежену електронну пошту та необмежені телефонні дзвінки з консультантами. Ці плани вимагають мінімальний залишок у розмірі 100 000 доларів США.

Налаштування цілей та керівництво

Обидва веб-сайти пропонують інструменти для пенсійного планування. "Bettiment" має "RetireGuide", а Wealthfront має "Шлях".

Проте, Betterment також допомагає створювати особисті цілі заощаджень з самого початку, коли ви підписуєтесь та відповідайте на їхні запитання. Ви можете налаштувати облікові записи Betterment для досягнення чотирьох різних цілей: "виходу на пенсію", "безпечної мережі", "створення багатства" або "основної покупки".

Соціально відповідальне інвестування

Благодійність нещодавно випустила соціально відповідальні інвестиційні (SRI) портфелі. Сайт пояснює, що це підхід до інвестування, що зменшує вплив на компанії, які, як вважається, мають негативний соціальний вплив. Наприклад, компанії, які отримують прибуток від низьких стандартів праці або екологічної катастрофи. Ці портфелі також збільшують ризики для компаній, які, як вважається, мають позитивний соціальний вплив, наприклад, заохочення інклюзивних робочих місць або прийняття екологічно безпечних практик.

Краще проти багатства: що найкраще для вас?

Ось питання про мільйон доларів, і це важко.

Що краще?

"Відповідь на це питання залежить від багатьох факторів і не є простим, прямолінійним відповіддю", - каже інвестор Junkie, який порівнює ці два. "На відміну від інших порівнянь, які ми зробили, у цього немає явного переможця".

InvestorMint порівнював два і зробив висновок: "Кошти та співвідношення витрат практично ідентичні в Betterment і Wealthfront ... Обидва функції добре пенсійного планування інструменти, хоча Покращення іде на крок далі, пропонуючи функції налаштування цілей.”

Саме ці об'єктивні особливості переконували стратегія розвитку бізнесу Майкла Гардона. Написавши на сайті персональних фінансів "Простий долар", він порівнював двох робот-радників і вибрав Betterment, оскільки він допомагає вам встановити фінансові цілі.

“Початкові інвестори та ті, що заощаджують за кілька цілей одночасно, будуть чудовими для послуг Betterment. Просто відповідайте на анкету, поставте свої цілі, і забудьте про це - Betterment піклується про відпочинок ", - писав він.

«Більше того, - писав він "Покращення не вимагає мінімальних інвестицій, відкриваючи двері першим інвесторам, які можуть мати мінімальні фонди, починаючи з".

Майк Брассфілд ([захищена електронною поштою]) є старшим письменником у Пенні Хоардера. Він безумовно повинен більше інвестувати.

Ця стаття містить загальну інформацію та пояснює можливі варіанти, але вона не призначена для інвестиційної консультації чи особистої рекомендації. Ми не можемо персоналізувати статті для наших читачів, тому ваша ситуація може відрізнятися від того, що обговорюється тут. Будь ласка, зверніться до ліцензованого фахівця для податкової консультації, юридичної консультації, поради з фінансового планування або консультації з питань інвестицій.