GF ¢ 027: 5 Запитання до запитання * До * Ви купуєте ануїтет

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_27_.mp3

Купівля ануїтету не повинно бути найгіршим досвідом вашого життя.

Деякі фінансові радники представляють їх як найбільшу річ після нарізаного хліба. Інші радники пов'язують ануїтети з певним чотири буквами слова. І ні, це слово не добре.

Можливо, вам буде цікаво, де я впаду в ануїтетному таборі. Давайте просто скажемо, що я десь посередині.

Ануїтети, як і будь-які інші інвестиції, можуть мати виразний сенс у потрібній ситуації. У неправильній ситуації вони можуть бути дорогими і навіть небезпечними.

Якщо ви в процесі або покупки ануїтету або продажу ануїтету іншим консультантом, що ви просто не зовсім впевнені, скористайтеся цим посібником, щоб допомогти вам приймати більш обґрунтоване рішення. Якщо ви хочете отримати другу думку, я також тут.

Ось що потрібно знати, перш ніж купувати ануїтет

1. Як довго термін дії ануїтету?

Це буде залежати від вибраного типу ануїтету та періоду виплат, який вам потрібен.

Якщо ви виберетенегайний ануїтет ви будете фінансувати план з попередніми одноразовими інвестиціями, а потім ви можете почати отримувати доходи відразу після. Під aвідкладений ануїтет ви будете фінансувати план протягом кількох років - як правило, різницю між вашим поточним віком і прогнозованим пенсійним віком - і потім почнете брати доходи на виплату або наприкінці вказаного терміну.

Отримайте найвищі ставки ануїтету в 2017 році від номінальних перевізників + Порівняйте!

Безкоштовний звіт про найвищі ставки ануїтету на 2018 рік

Ім'я * Електронна пошта Телефон * Поштовий індекс * Повідомлення Порівняйте ціни

Окрім фінансування, ваші доходи можуть тривати до тих пір, поки ви виберете. Існує три основних типи планів виплат доходу:

• Виплати за весь період.Цей варіант виплат гарантуватиме вам дохід упродовж усього життя, але це не допоможе вашим виживцям після вашої смерті.
• Дохід за гарантований період.За цією опцією виплат ви вирішите отримувати платежі протягом певного періоду часу. У тому випадку, якщо ви помрете до закінчення строку, виплати по виплаті будуть продовжуватись, але вони будуть спрямовані на вас до кінця строку.
• Дохід на життя з гарантованим періодичним посібником.Цей варіант виплат поєднує елементи обох вищезазначених планів. Ви можете вибрати отримання прибутку на певний термін, але якщо ви помрете до закінчення терміну, платежі будуть продовжуватись до тих, хто вижив до кінця терміну. Якщо ви жили за межі цього терміну, план продовжуватиме платити вам прибуток на все життя.

2. Що таке типовий збір за здачу?

Ануїтети зазвичай нараховуються з відрахуваннями, і скільки вони будуть, залежить від страхової компанії, яку ви купуєте через них, а також в процесі, коли ви починаєте знімати свої кошти. Вони схожі на викупні збори, що стягуються з деяких компаній-пайових компаній.

У верхньому діапазоні вартість здачі може становити від 8% до 10% від вартості ануїтету, але знову ж таки вона буде змінюватись залежно від страхової компанії.

Зарплата, як правило, оцінюється, якщо ви починаєте знімати гроші з ануїтету протягом перших кількох років після встановлення плану. Вони, як правило, працюють на ковзаючу шкалу з найвищим зарядом, що відбувається протягом першого року викупу. Врешті-решт, збір за здачу буде або знизитися на набагато менший рівень, або він повністю зникне.

Більшість ануїтетів надають те, що зазвичай називають "безкоштовним вилученням". Як правило, вам буде дозволено відкликати 10% основної суми плюс відсотки. Ще раз читайте дрібний шрифт, хоча.

Деякі ануїтети дозволяють отримати 10% безкоштовного зняття коштів за 1 рік^вул рік, а інші можуть змусити вас чекати, поки пройде щонайменше рік. Ось такий пост, про який я писав, про що говорили як вирахувати ануїтет.

3. Чи радник, який рекомендував ануїтет, справді виконує домашнє завдання?

Однією з проблем, пов'язаних з ануїтетами, є розробка плану, який буде найкращим для вас. Щоб це сталося, ваш радник повинен багато знати про вашу фінансову ситуацію, ваші майбутні плани та, зокрема, про те, який аспект цих планів, які ви сподіваєтеся, покривати ануїтетом.

Радник повинен знати відповіді на такі питання, як:

• Ви шукаєте в першу чергу доходи для себе?
• Чи є у вас вижили, кого ви хочете забезпечити?
• Яка ваша толерантність до інвестиційного ризику?
• Які ще ваші інвестиційні активи?
• Які інші джерела доходу ви матимете?

Якщо радник просто вкладає вас у якийсь загальний аннуитет (якщо такий інвестиційний інструмент навіть існує), у вас є підстави вважатись підозрілою. Ануїтети містять безліч варіантів і змінних, з яких ваш радник повинен мати змогу побудувати план, який підходить саме вам.

Ще одне важливе значення полягає в тому, чи радник компенсується по-різному за ануїтет, який вони рекомендують вам. Багато радників стверджують, що вони незалежні, але реальність полягає в тому, що вони можуть представляти лише кілька різних провайдерів ануїтету.

4. Чи дійсно ви розумієте всі рухомі частини ануїтету?

На відміну від взаємних фондів, ануїтети є фактично інвестиційними контрактами. Це означає, що вони містять різні положення, і вам потрібно бути добре знайомим та комфортним з цими положеннями, перш ніж вступати в угоду.

На додаток до розуміння варіантів доходу та умов виплат, обговорених вище, вам також потрібно буде зрозуміти ваші інвестиційні можливості. Наприклад, ви б віддали перевагу aфіксований ануїтет в якій страхова компанія виплачує фіксовану процентну ставку за певний період часу, так само як і сертифікат депозиту. Або ви б віддали перевагумінлива ануїтет що включає субрахунки, які функціонують як взаємні фонди, і часто забезпечують більш високий рівень прибутку, ніж фіксовані ануїтети.

Ще один варіант - цеіндексовані ануїтети що пов'язує виконання ануїтету з певним індексом на основі акціонерного капіталу, так само, як і індекс пайових інвестиційних фондів. Проте індексація ануїтету часто поставляється з aгарантований мінімальний прибуток що обмежить ризик втрат у випадку, якщо фондовий індекс погано.

Будьте впевнені, що ви розумієте умови та положення вашого контракту на ануїтет, і завжди просимо вашого консультанта для з'ясування всіх питань, щодо яких ви не впевнені.

5. Чи гарантується ануїтет, і якщо так, кого?

Важливо зрозуміти, що немає федерального агентства, порівнянного з Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), яка забезпечує основну вартість, яку ви інвестуєте в свій ануїтет. Існує ризик втрати деякої основної вартості вашої інвестиції. Це можна порівняти з ризиком, який ви берете при інвестуванні в інші активи типу ризику, такі як акції, облігації, взаємні фонди та біржові фонди.

У більшості держав проте охоплення до 100 000 доларів надається через те, що називаєтьсягарантія асоціації. Це подібне до Корпорації з захисту інвесторів з цінними паперами (SIPC), оскільки це забезпечить заходи захисту в разі неплатоспроможності страхової компанії. Проте, на відміну від SIPC, гарантійне об'єднання не є організацією, яка фінансується урядом, а скоріше галузевою угодою, наданою різними страховими компаніями, які працюють у певній державі.

Сила страхової компанії-емітента є важливою у випадку ануїтету. Щоб визначити це, ви можете перевірити джерело третьої сторони, наприклад A.M. Best, що є найвідомішим рейтинговим агентством щодо страхових компаній. Сила страхової компанії, яка видає ануїтет, є вашим першим, найкращим захистом від неплатоспроможного плану.

Не впевнений, що для вас потрібна ануїтет?

Шукаєте незалежний об'єктивний огляд вашого фінансового становища?

Дізнайся як працювати зі мною і мій процес Фінансовий успіх Blueprint ™ це гарантовано додасть ясності до вашої поточної фінансової ситуації та вийде з упевненістю. Якщо наш процес не доставляє, то ви повертаєте свої гроші назад, ніяких питань не задано.