5 Загальні вірування про студентські позики, які отримують "F" від експертів

З середнім випускником 2016 року коледжу, який нараховує близько 37 000 доларів, студентська заборгованість - це неминуча тема.

Коли ви постійно чуєте про те, наскільки стресовим є відшкодування студентських кредитів та страшної реальності невиконання зобов'язань, важко побачити щось позитивне про запозичення грошей, щоб заплатити за коледж.

Але з усією інформацією, що там існує, також важко з'ясувати, що насправді є правдою, і що може бути заплутаною інтерпретацією - оскільки серйозно, студентські позики можуть бути заплутаними.

Щоб поставити підсумок того, що є фактом, і яка фантастика, коли мова заходить про кредити студентів, ми розмовляли з кількома експертами.

Вони розвінчили ці п'ять загальних міфів.

МІФ №1: Студентські позики є обов'язковими, якщо моя сім'я є занадто поганою, і я не отримую фінансову допомогу.

Деякі студенти готові робити що-небудь, в тому числі виправляти великі гроші, - відвідувати школу своїх мрій.

Але студенти не завжди повинні отримувати студентам позики, якщо вони не можуть собі дозволити витрати, вважає Віней Бхаскара, співзасновник CollegeVine, національний постачальник навчальних посібників для студентів та коледжів.

"Багато студентів вдаються до кредитів (приватних або державних), коли вони не отримують прибуткову фінансову допомогу", - говорить Бхаскара. "Тим не менше, студенти можуть уникнути цієї долі, плануючи вперед і звертаючись до шкіл безпеки, які пропонують щедру допомогу за заслуги, і заслужити стипендії у школах, які вони дійсно хочуть відвідати".

І як ви заворожуєте ці гроші за заслуги? Оформлення чудового есе та резюме, а також позиціонування вашої участі у діяльності, може покращити ваші шанси, пояснює Бхаскара.

Варто спробувати!

МІФ №2: Чим більший борг у вас є, тим більша проблема у вас

Коли ви думаєте про студенські позики, може прийти на розум жахливі історії про учнів, що потонули десятки тисяч доларів за боргами.

Але згідно з Надійний засновник та виконавчий директор Стівен Даш, ці часто не є студентами, які в найважчий час повертають свої позики.

"Позичальники, які, як правило, найбільше стикаються з проблемами, - це ті, хто має невеликі залишки позик менш ніж 5000 доларів, які або не отримали ступінь або не отримали навичок, які підвищують їхню прибутковість в очах роботодавців", - говорить Даш. .

Трирічні результати для позичальників, які повертаються в 2011 році. Джерело: Міністерство освіти, за повідомленням Білого дому, "Інвестування у вищу освіту: переваги, виклики та стан боргу студентів.”

МІФ №3: Виплата зарплати студентам має бути першим пріоритетом

Ви можете відчувати натяк на тягар вашого студентського боргу - і ви можете захотіти потрапити до кожного вільного центу, щоб атакувати його.

Однак, Девід Леві, редактор Edvisors, радить ви нападаєте на будь-яку заборгованість, яка підвищує інтерес перший, тоді зосередьтеся на ваших студентських позиках.

"Борг, який має вищу відсоткову ставку, ніж ваші студентські позики, такі як заборгованість за кредитною карткою або особиста позика, будуть вичерпати гроші з вашого банківського рахунку швидше, ніж ваші студентські позики", сказав Леві. "Найголовніше вирішити цю заборгованість спочатку. Крім того, вам доведеться заощаджувати на довгострокові та короткострокові цілі, як-от створення резервного фонду ".

Цей підхід відомий як лавиноподібний метод; коли ви атакуєте свій борг з найвищою процентною ставкою, спершу, ви продовжуєте робити мінімальні платежі або трохи більше для решти ваших боргів. Коли ви вибиваєте борги з найвищими процентними ставками, ви зосереджуєтеся на атаці на борг із наступною найвищою процентною ставкою.

Цей метод працює - ця жінка використовувала лавинний метод і виплатила шість цифр боргу.

МІФ №4: Ви не можете виплачувати студентські кредити, доки ви не закінчите

Прямі субсидовані позики та позики Перкінс не нараховують відсотки, коли ви зараховуєтеся як принаймні на півроку або протягом шестимісячного пільгового періоду після закінчення навчання.

Однак це може змусити студентів думати, що вони не можуть (або не повинні) погашати свої кредити, поки не закінчать навчання. Це не так.

"Ви можете негайно почати платити за студентськими кредитами, і ви повинні платити все, що можеш, як тільки зможете", - говорить Джозеф ДеПауло, генеральний директор та співзасновник College Ave Student Loans, який також працював на Sallie Mae, один з найбільші постачальники учнівських кредитів у країні. "Студенти, які поклали гроші на свої кредити під час навчання, заощадять гроші в довгостроковій перспективі".

Інтерактивний калькулятор College Ave Student Loans показує, що, плативши лише 25 доларів на місяць, поки ви все ще в школі, для отримання кредиту у розмірі 10 000 доларів США за ставкою 8,75%, ви можете заощадити більше 2 000 доларів США.

Просто тому, що ви не отримуєте щомісячний рахунок у папці "Вхідні", не означає, що ви не можете почати робити платежі.

Дій! Ви будете подякувати пізніше.

МІФ №5: Зниження щомісячних платежів вирішить всі ваші проблеми

Ваш щомісячний студентський кредит може спланувати ваш бюджет або залишити вас ледь достатньо грошей, щоб вижити. Ось чому стрибки з можливістю знизити свої щомісячні платежі можуть бути спокусливішими.

Програма погашення за програмами, що пропонуються урядом, може знизити ваші щомісячні платежі - але ці програми продовжують термін дії вашої позики, тобто ви платите більший інтерес у довгостроковій перспективі.І хоча ваш борг, як правило, пробачається після 20 або 25 років, ви також повинні сплатити податки на суму, яка пробачена.

Ви також можете консолідувати свої студентські позики, а це означає, що ви передаєте всі свої кредити одному кредитору та сплачуєте нову процентну ставку з метою зниження щомісячних платежів.

Виходячи з ваших обставин, будь-який з цих варіантів може бути гарною ідеєю, але це залежить від багатьох факторів.

Студентський генеральний директор позикового генерального директора Енді Джоувейт каже, що зниження щомісячних платежів є просто короткостроковим виправленням і вважає, що консолідація ваших кредитів відразу після закінчення навчання - не найкраща ідея.

"Консолідація федеральних студентських кредитів може бути поганою ідеєю, якщо ви хочете погасити свої студентські кредити на початку", пояснює Джозеувід. "За рахунок консолідації процентні ставки всіх ваших кредитів усереднюються. Ви більше не можете робити додаткові платежі, які спрямовують на студентські позики з найвищими процентними ставками, що дозволить заощадити кошти на сплаті відсотків ".

Не автоматично переходьте за цією опцією. Рефінансування студентських кредитів - це складна стратегія, яка потребує тонального стиснення та оцінки.

Тим часом програма погашення заробітної плати призначена для позичальників, які мають великий обсяг боргу в порівнянні з їхнім доходом.

Переконайтеся, що у вас є всі факти про те, як будь-яка з цих стратегій вплине на вашу особисту ситуацію. Тоді ти можеш Ви вирішите, чи платити більше в довгостроковій перспективі замість нижчих щомісячних платежів це коштує вам.

Ваш обіг: Чи здивував вас будь-який з цих міфів про студентські кредити?

Келлі Сміт - молодший письменник та фахівець із зарубіжжя в Пенні Хердер і старший у Університеті Тампи. Спіймати її на Twitter за @keywordkelly.