Як скористатися ощадним рахунком освітньої програми Coverdell

Багато людей, які заощаджують гроші на виховання дитини, знайомі з 529 планами заощаджень. Але що, якщо ви хочете відправити молодшу дитину в приватну школу? План 529 лише покриває витрати на вищу освіту. У цій статті я розповім вам про менш відомий податковий автомобіль, який ви можете використовувати для будь-якого рівня освіти, починаючи від дитячого садка через аспірантуру - під назвою Облікова облікова картка з охорони навколишнього середовища в Ковдделі.

Хто може мати накопичувальний рахунок у програмі Coverdell?

Коли ви відкриваєте Coverdell, рахунок має бути призначеним бенефіціаром, який не досяг 18-річного віку. Після закінчення 18-річного студента^го день народження, більше не можна внести внески, якщо тільки рахунок не призначений для бенефіціара спеціальних потреб. Кошти, як правило, повинні використовуватися до того часу, коли студент досягне віку 30 років, щоб уникнути податків і штрафів.

Які витрати ви можете оплатити, використовуючи накопичувальну картку Education Coverdell?

За допомогою Coverdell ваші внески та доходи завжди зростають без оподаткування, якщо розподіли використовуються для оплати кваліфікованих витрат у відповідних школах. Конглделл кошти можуть бути використані для оплати навчання студента та всіх пов'язаних з ним комісій, книг, обладнання та матеріалів для їх відвідування у відповідному установі. Це може бути будь-яка вища середня школа, така як університет або коледж, що має право брати участь у федеральному допомозі студентам. Фонди Коверделла також можуть бути використані для розумного приміщення та плати для тих, хто вважається принаймні студентами, що навчаються на півтори рази.

Як користуватися ощадним рахунком освітньої програми Coverdell для молодих студентів

Унікальна особливість Коверделла полягає в тому, що вона також може використовуватися для оплати витрат молодших школярів. Це включає дітей в дитячому садку через 12 клас, які відвідують будь-яку загальнодоступну, приватну або релігійну школу. Для молодших студентів є більш кваліфіковані витрати, ніж для тих, хто отримує післядипломну освіту. Вони включають навчання, плату, книжки, матеріали, комп'ютерне обладнання, доступ в Інтернет, академічне навчання, уніформу, транспорт, а також кімнату та дошку. Будь-яка школа, яка вас цікавить, може сказати вам, чи вони мають право приймати гроші Келделла.

Скільки ви можете внести свій внесок у формування накопичувальної програми Coverdell?

Ви можете внести вклад в ощадний рахунок Коверделла лише у тому випадку, якщо ваш загальний валовий дохід становить менше 110 000 доларів США або менше ніж 220 000 доларів США, якщо ви подаєте спільну податкову декларацію. Компанії та довірчі компанії навіть мають право робити внески в Coverdell, незалежно від того, скільки вони заробляють.

Ось підказка, якщо заробляєте занадто багато, щоб внести свій внесок у "Кенддейл": просто подаруйте студентам гроші та допоможіть їм відкрити рахунок для себе. Це припускає, що у вас немає наступного Білла Гейтса на ваших руках, які вже заробляють за допустиму межу до 18 років^го день народження!

Щорічний внесок у розмірі 2000 доларів США на одного студента. Цей ліміт застосовується, навіть якщо було відкрито більше одного облікового запису Коверделла або більше, ніж одна особа робить внески для одного бенефіціара. Розглянемо цей сценарій: після того, як щаслива дитина народиться, її батьки вирішують встановити Коверделл для неї, а її бабуся і дідусь також вирішать встановити її. Це добре, якщо сумарні внески для дитини на всі її рахунки Коверделла не перевищують 2000 доларів США на рік.

Якщо батьки повинні внести 500 доларів, а бабуся і дідусь - 1500 доларів, разом вони вичерпали допустиму річну межу для дитини.

Як відкрити накопичувальний облік Coverdell Education?

Coverdells можна відкрити за допомогою традиційних або онлайн-брокерів, а також з багатьма банками та компаніями з пайовими компаніями. Кінцевий термін внесення внесків в Кенделл - термін подання вашої податкової декларації за попередній рік. Отже, якщо ви хочете внести свій вклад в Coverdell для податкового року 2011 року, ви маєте це зробити до 15 квітня 2012 року.

Обкладинки хороші, якщо ви заощаджуєте початкову або середню освіту молодшої дитини. Але коли ви рятуєте лише витрати на навчання, розгляньте переваги плану 529, оскільки вони не мають обмежень на щорічні внески та пропонують більшу гнучкість, ніж Coverdells при збереженні вищої освіти.

Як керувати надмірними внесками на Ощадний рахунок в освітній програмі Coverdell

Що робити, якщо ви не можете використовувати всі кошти Ковдделла для кваліфікованих витрат бенефіціара? Можливо, випускники-студенти зі всіма своїми учбовими рахунками платять, але на рахунку залишається ще 1000 доларів. Якщо залишені гроші знімаються, це, як правило, вважатиметься оподатковуваним розподілом, також підлягає додаткові штрафи в розмірі 10%.

Ось порада щодо подолання надмірних коштів Ковделла: замість закриття рахунку та отримання оподатковуваного розподілу, змініть призначеного бенефіціара на члена сім'ї студента, який є потенційним студентом. Це, наприклад, може включати братів і сестер, родинних родичів та двоюрідних братів учня. Див. IRS Publication 970 для отримання повної інформації про рахунки Coverdell та переліку кваліфікованих членів родини для зміни бенефіціара.

Щоб дізнатись більше про те, як планувати та платити за підвищення витрат на освіту, не забудьте отримати копію моєї нагородами книги, Гроші Дівчата Розумні рухи ростуть багаті. Ви можете завантажити 2 безкоштовні розділи на SmartMovesToGrowRich.com.