Отже, ви залишаєте роботу з 401 (k)? Ось що робити з такими готівкою

Коли Керрі Новілн переїхала з Тампи, штат Флорида, в Літл-Рок, Арканзас, вона залишила роботу, яка забезпечила їй 401 (к).

Вона не могла утримати її гроші там; а не тому, що вона не хоче, а тому, що провайдер, Ubiquity, має політику будь-яких балансів у розмірі 5000 доларів, розподілених назад власнику рахунку після закінчення терміну дії, незалежно від їхньої згоди чи ні.

Після проведення деяких досліджень вона виявила, що переведення пенсійного рахунку до нового провайдера була однією з найкращих варіантів після того, як вона змінила роботу - не тільки тому, що їй доводилося.

Новлін вирішив відкрити IRA у своїй місцевій кредитній спілці. Ціни були нижчі, ніж інші варіанти, які вона досліджувала, і їй сподобалася ідея, що її гроші продовжують зростати.

"Процес був надзвичайно простий і дуже простий, - каже Новолін. "Я заповнив запитувану інформацію (новий номер рахунку IRA потрібен для цього кроку), і чек надісланий моїй кредитній спілці".

Загалом цей процес тривав близько трьох тижнів і коштував їй 105 доларів США: плата за обробку в розмірі 95 доларів США від її оригінального постачальника та 10 доларів США за встановлення на новий. На додачу до комісійних, вона також мала зробити початковий депозит у розмірі 100 доларів США на своєму новому рахунку.

Небагато людей знають, що вони можуть брати 401 (k) гроші з ними, коли вони залишають роботодавця. Оскільки гроші вже вкладені та роблять свою справу, вони просто повинні залишити це там, де це є, і нехай фондовий ринок працює своєю магією, вірно?

Невірний Фактично, це може закінчитися вам дорогою більше зберегти цей старий обліковий запис.

Що таке 401 (k) Ролловер?

Зазвичай називається 401 (k) перекидання, перенесення ваших грошей після виходу з роботи може заощадити - і потенційно зробити вас більше - гроші в довгостроковій перспективі.

Пролонгація 401 (k) проста: вона бере свої гроші з рахунку на випадок, що фінансується роботодавцем, і переміщує його на новий пенсійний рахунок.

Тодд Бурхалтер є засновником та виконавчим директором компанії Drive Planning, фінансового планування та велнес-компанії. Він допомагає людям управляти своїми грошима за останні 21 рік.

Буркхартер каже, що можливість перемотування 401 (k) - це одна з найкращих грошових рухів, яку може зробити індивід. Як він описує це, він дає людям шанс "взяти під контроль" свої гроші.

Недоліком плану 401 (k), на думку Burkhalter, є план, який управляє та керує компанія, яку обрали роботодавець. З точки зору учасника, говорить Бурклертер ти не контролюєш свої власні гроші. Ваш роботодавець може вимагати чіткого розподілу, а постачальник може стягувати дорогі адміністративні збори.

Для вас це означає, що ви платите гроші саме тому, щоб вкладати свої гроші - і ризикуєте стати подією, яка трапляється з одним із клієнтів Burkhalter.

"У мене був клієнт, який був звільнений від своєї компанії під час злиття, і він не перекинув його 401 (k)", говорить Burkhalter. "Нова компанія вимагала, щоб 50% балансу будь-якого 401 (k) мали бути у власному капіталі компанії ".

Замість того, щоб перевернути 401 (k), клієнт Burkhalter скоригував свої асигнування та зберігав свої кошти там, де вони були. На жаль, нова компанія не змогла, і Клієнт Burkhalter втратив 50% своїх пенсійних заощаджень.

Є лише кілька разів, коли окремі особи можуть вийти зі своїх пенсійних рахунків на ранній стадії, не піддаючи покарання, наприклад, фінансові труднощі або втрати працездатності. Щоб уникнути зависання зі своїм старим роботодавцем - і історія жахів розгортається - Burkhalter вважає, що найкраще вирішити, що робити з цими грошима з "готового".

Де ти можеш покласти свої гроші замість?

Отже, ви залишили свою роботу і шукаєте нового. Ви розумієте переваги просування вашого 401 (k), але що зараз? Де ти покладаєш ці гроші?

Відповідно до NerdWallet, існує три основні типи 401 (k) рулонів.

401 (k) до традиційної ІРА

Будь-хто може відкрити традиційну ІРА, незалежно від їхнього доходу чи статусу зайнятості. Станом на 2018 рік ці рахунки мають річний внесок у розмірі 5500 доларів США в рік або 6500 доларів США, якщо ви 50 років або старше - ваша сума переказу не впливає на цей ліміт внесків. Залежно від вашої ситуації, ви не можете платити податки з внесків IRA, але ви сплачуєте їх на будь-які внески до оподаткування та всі прибутки, коли ви вилучаєте гроші.

401 (k) до Рот ІРА

Рот IRA призначений для людей, які роблять менше $ 132,000 на рік, або $ 194,000, якщо вони одружені. Як і в традиційній IRA, Roth IRA має ліміт внесків у розмірі 5 500 доларів США або 6500 доларів США, якщо ви старше 50 років, і ваша сума перекладу не впливає на межу внеску. Оскільки внески здійснюються після того, як податок на прибуток приймається з вашої оплати, ви не сплачуєте податків, коли ви робите кваліфіковані вилучення.

401 (k) - 401 (k)

Це досить незрозуміло. Просування в новий 401 (k) робить ні вважати внесок, тому немає максимальної суми, яку ви можете перемогти. Втім, внески в 2018 році обмежені до 18 500 дол США на рік. Важливо відзначити, що вартість послуг залежить від постачальника. Щоб розпочати переведення на новий 401 (k), зверніться до поточного постачальника 401k) для отримання інструкцій.

Якщо ви все ще не впевнені, де розмістити свої пенсійні кошти, Burkhalter радить своїм клієнтам поставити його там, де мінімальна плата. Кожен долар, сплачений вашим провайдером, - це менший долар, інвестований на пенсію, тому вибирайте мудро.

Келлі Енн Сміт - спеціаліст з вмістом електронної пошти для The Penny Hoarder. Спіймати її на Twitter за @keywordkelly.