Як забезпечити належне розподіл активів за допомогою кількох інвестиційних рахунків 💲💲💲

Підтримка належного розподілу активів з часом є однією з трьох ключових елементів для успішного інвестування в довгостроковій перспективі. Причина проста: з плином часу ваш ідеальний портфель виходить з неприємності, оскільки деякі інвестиції роблять краще, ніж інші.

Наприклад, якщо ви переглядали свій портфель, як це було в минулому році, ви б помітили, що ваші великі обсяги капіталу США перевершили більшість інших інвестицій у ваш портфель. Як наслідок, у цьому році ви, насправді, не змогли б у цьому секторі. Ви можете не вважати це важливим - не продавати свої переможці - чи не так? Що ж, що відбудеться, якщо фондовий ринок США виправне 10% цього року? Тоді, замість того, щоб зафіксувати прибутки, ваш новий 51% вашого портфоліо буде більше, ніж потрібно.

Ось чому розподіл активів є ключовим!

Чому більшість інвесторів провалюються при розподілі активів

Але я впевнений, що навіть якщо ви старанно вибираєте правильний розподіл активів, ви все ще не в змозі підтримувати справді збалансований портфель. Проблема?Кілька інвестиційних рахунків.Справді, з часом більшість інвесторів просто створюють кілька інвестувальних рахунків, і так правдазагальний розподіл активів портфелястає складним.

Давайте подивимося, що з часом може накопичуватися:

Традиційний брокерський рахунок
Рот ІРА
401к (і ви могли б скласти декілька з них при зміні роботодавців)
SEP IRA (або solo 401k, або SIMPLE IRA)
Однорічне кредитування (Пропер або Кредитний клуб)
Нерухомість (як RealtyShares)

Тепер скажіть мені це - чи справді ви зберігаєте надійний розподіл активів між усіма цими випадковими обліковими записами?Напевно ні.

Але давайте виправити це зараз.

Використання безкоштовних інструментів для допомоги

Є два вільних місця, які ви можете зробити прямо зараз, щоб допомогти. Я зробив обидва, і я поділюся тим, кого я віддаю перевагу.

Налаштування електронної таблиці Excel

По-перше, ви можете використовуватиExcel. Як правило, якщо я допомагаю комусь поєднати розподіл активів для свого портфоліо, я буду використовувати таблицю Excel, щоб збалансувати різні облікові записи. Я недавно був допомогти члену сім'ї, і у них був традиційний брокерський рахунок, 2 традиційні МРК (по одному для кожного з подружжя), 2 Рота, пенсія по кожному з них, що вони повинні були б перевернутися, а потім основна перевірка і ощадні рахунки. Це може бути складним.

Для того, щоб проілюструвати це, я приєднав електронну таблицю зразків: Розклад таблиці розподілу активів. Це платно, тому завантажте його та перевірте його.

Проблема з цим методом полягає в тому, що взаємні фонди та ETF іноді бувають важко розібрати. Ви дійсно повинні копатися і з'ясувати, що таке розподіл, тому що багато взаємних фондів та ETF є змішаним пакетом. У таблиці ви побачите, як я розбив це.

Використання особистого капіталу для ваших рахунків

Спосіб, яким я віддаю перевагу, - це використовувати безкоштовну програму, як Personal Capital (ви також можете використовувати монетний двір, але це не настільки потужним). Персональний Капітал автоматично з'єднує всі ваші облікові записи з однією простою інформаційною панеллю, а потім встановлює, що ваш поточний розподіл активів автоматично. Потім він відображає все в простій, легко читається інформаційній панелі:

Звідси ви можете подивитися на модифікацію вашого портфоліо, щоб досягти цільового розподілу активів. Єдині недоліки персонального капіталу полягають у тому, що ви не можете призначати інвестиції класів активів (саме там виходять некласифіковані розділи), і ви не можете легко налаштувати розподіл цільових активів. Але Персональний Капітал є безкоштовним, і це безболісно для вас.

Використання платних інструментів для допомоги

Якщо для вас не достатньо, використовуйте особистий капітал, тут є платні інструменти, які можуть вам допомогти. Мій улюблений платний інструмент - Quicken, який ви можете використовувати для управління всіма вашими рахунками та грошима в одному простому місці.

Quicken складається за все, що у Personal Capital не існує - ви можете призначати інвестиції в класи активів, і це дозволяє вам налаштувати персональний розподіл активів. Потім він швидко показує вам, які позиції вам потрібно зменшити, і де вам потрібно додати - так що вам не потрібно робити жодної роботи з власним бажанням. Він навіть пропонує вам пропозиції щодо того, де ви також можете покращити свої запаси:

Тепер ви можете швидко дізнатися, де потрібно перебалансувати свій портфель, і зробити це правильно. Існує також калькулятор, який показує вам конкретні суми доларів, які вам потрібно змінити - так що коли прийде час, щоб фактично робити торгів, ви знаєте, що вам потрібно продати, і що вам потрібно купити.

** Важливо відзначити, що програма Quicken корисна лише за умови використання версії для ПК. Версія Quicken для Mac є страшною і не може допомогти в цьому.

Заключні думки

Важливо, щоб ви перебазировали свій портфель - я рекомендую щороку, і використовувати податковий сезон як найкращий час, щоб це зробити, щоб ви не забули. Це може бути легко забути, щоб збалансувати ваш портфель, особливо після цілого року досягнення, які змушують вас почувати себе трохи флешер. Але якщо ти не хочеш бути біднішою цієї осені, то тепер треба відновити баланс!

Якщо ви хочете отримати більше керівництва та допомоги, перегляньте нашу безкоштовну програму навчання інвестицій, де ми покриваємо розподіл активів та багато іншого!