9 стратегій побудови багатства швидко (що ваш фінансовий радник не скаже вам)

Ті, хто знає мене, знають, наскільки я люблю Рот ІРА.

Мені дуже подобається це насправді, що я намагався переконати мою дружину назвати нашого третього сина "Рот". Ха-ха, ха, я, можливо, жартую. . . .

У будь-який час я можу заохотити молодого інвестора розпочати власну Рот ІРА, що мене звільняє. Хоча вони можуть побачити від 50 до 100 доларів на місяць, що йдуть в Рот ІРА, я знаю, що після виходу на пенсію вони будуть фінансово безпечнішими ніж 99,9% населення зараз.

Це дає мені гусаки, просто думаючи про це. Сила складних відсотків абсолютно вражаюча.

Коли мій хороший друг, який володіє фотографічним бізнесом, хотів почати інвестувати в свою Рот ІРА через мене, я був радий йому. Я відразу ж подумав про те, як ми будемо витрачати наші роки виходу на пенсію, висміюючи той факт, що ми почали інвестувати, коли ми були молодшими. Майбутній результат? Накопичення сотень тисяч - якщо не мільйонів - доларів.

Ось чому я був у великому шоці, коли він прийшов до мене одного дня і поінформував мене, що він буде закривати свій Рот ІРА. Його обґрунтування полягало в тому, що 1000 доларів, що він накопичив протягом багатьох років, збирається використовувати для придбання обладнання для його студії фотографії.

Він потребував оновити свою камеру, лінзи камери, а також деякі мальовничі фони для деяких портретних робіт, які він працював у своїй студії. Він сказав мені, що він відчуває, що він отримає значно більше рентабельності інвестицій (віддачу від інвестицій) на інвестування у свій бізнес, ніж вважав, що зможе потрапити у свою Рот ІРА.

Спочатку я був безмовним. Як сміє він руйнувати своє власне фінансове майбутнє, вигравши свій Рот ІРА! Хіба він не бачив, скільки він собі коштував?

Тоді я був працівником W2, і хоча я зрозумів поняття необмеженого доходу, я не міг відноситись до того, що він намагався зробити. На мій погляд, я негайно відпустив це.

Я думав, що він робить величезний помилка

Лише через кілька років, коли я став власником бізнесу, у мене був "ага момент" - я отримав це. Я зрозумів, що означає вкладати кошти в свій бізнес - щоб побачити експоненціальний прибуток. Я ніколи не сказав своєму другові, що думав, що він помиляється. Я ввічливо згорнув свій Рот ІРА і побажав йому успіху в інвестуванні у свій бізнес.

Озирнувшись, я знаю, що він правий, і я помилявся.

Я тоді був молодим фінансовим радником, і я навчався, щоб показати людям, як інвестувати в Рот IRA і як інвестувати в взаємні фонди на довгострокову перспективу. На жаль, багато фінансових консультантів дотримуються тих самих вірувань, що інвестиції мають здійснюватися тільки на фондовому ринку.

Давайте будемо зрозуміло. Суть цієї статті полягає в тому, щоб не казати, що ви повинні абсолютно інвестувати в 401 (k), Roth IRA, взаємний фонд, ETF, акції або інші інвестиції. Якщо ти хочеш побудувати багатство швидше - як дійсно швидко - тоді інвестування в транспортний засіб, такий як Roth IRA, не доставить вас туди.

Якщо ви молодші та дозволяєте обмежити свої доходи, відкрийте Roth IRA. Інвестувати в взаємні фонди та ETFs. Переконайтеся, що у вашому надзвичайному фонді є достатньо грошей. Початок вашого фінансового життя з тими хорошими звичками буде кровоточити на ваш успіх у створенні багатства. Гаразд, так як ви швидко будуєте багатство? Давайте подивимося.

Залиште свої живі витрати, як божевільні

Я знаю, це не дуже цікаво, але це визначення багатства. Як пише Тодд Трішідер з FinancialMentor.com, "Великі будівельники багатства зосереджують увагу як на економії грошей, так і на заробітку більше".

Що Тодд вказує на це, це розрив між вашими витратами та вашим доходом. Витрати завжди повинні бути нижчими за ваш дохід. Чим більший цей розрив, тим більше багатства ви можете накопичувати.

Подивимось на це, ви не можете інвестувати, якщо у вас немає грошей для інвестування. Якщо ви в даний час живете за межами своїх засобів і не маєте додаткових грошей, щоб попрацювати для вас, ви ніколи не будуватимете багатства.

1. Зберегти на транспортних засобах

Мені дуже пощастило, що я дізнався цей урок, коли був ще в коледжі. Це призвело до того, що я керував 1998 Chevy Lumina, який був повністю оплачений, тому що я успадкував це від моєї покійної бабусі.

Не маючи плату за автомобіль, я дозволив мені інвестувати в себе, мій Рот ІРА, і мій 401 (k).

За словами Джейсона Фогельсона для "Форбса": "Найбільша помилка, яку автомобільний покупець може зробити, особливо в епоху Інтернету, полягає в тому, щоб придбати машину без проведення досліджень. Деякі покупці так хочуть пройти через процес покупки автомобілів, що вони не витрачають час, щоб дізнатися все, що вони можуть, про надійність автомобіля, ціноутворення та фінансування ".

Я згоден. Але давайте зосередитись на фінансовій частині на хвилину. Автомобільні кредити приносять смішні відсоткові ставки, які ніхто не повинен був платити за отримання транспорту. Автомобільні позики можуть легко стати однією з найдорожчих боргів багатьох американських домогосподарств.

Занадто багато людей розглядають платіж за автомобіль як "нормальний". Звичайно, це нормально, але "нормально" не допоможе вам виробляти багатство, мій друг. Замість цього, подумайте про те, що я зробив, і керую автомобілем, яким ви володієте прямо. Упродовж тривалого часу це буде легше на вашому кишені, я обіцяю.

2. Зберегти на "Укриття"

На додаток до цього, ми з дружиною орендували будинок на перший рік, коли ми були разом. Не маючи іпотечного платежу, ми дозволили створити наш екстренний фонд, а також зберегти нашу пенсію.

Але що, якщо орендна плата виглядає дорожче, ніж отримання іпотечного платежу? За словами Бет Бравермана для "Форбса": "Оренда пропонує набагато більшу гнучкість. Придбання будинку зазвичай означає здійснення 30-річної іпотеки. Більшість людей не перебувають у домі в будь-якому місці на таку кількість часу, але набагато важче забрати і переїхати з власного будинку, ніж залишити оренду ».

І що трапляється, коли ти не можеш продати свій дім, коли треба рухатися через зміну роботи чи іншу причину? Ви сплачуєте багато грошей не тільки за будинок, який ви не можете продати, а й за будинок, в який ви переїдете.

Якщо вам потрібна гнучкість, подумайте про оренду, як у нас, навіть якщо орендна плата вище, ніж порівняний будинок з іпотечним платежем.

3. Не купуйте лайно

Нарешті, ми не купили лайку, яка нам не потрібна.

Запитайте себе, що вам дійсно потрібно і насправді не потрібно. Вам дійсно потрібен цей телевізор із плоским екраном на мільйон-дюйм? Ніхто не робить!

4. Збережіть відсоток вашого доходу

Спасителі, як і моя дружина, і я точно в меншості. Дуже мало людей заощаджують значну суму на майбутнє, але якщо ви вважаєте, що ми в меншій мірі, то перегляньте Pete від MrMoneyMustache.com, який виступає за те, що ви повинні заощаджувати від 30 до 50% свого доходу. Хоча це напевно на крайній стороні речей, Піт є лише ще одним прикладом того, як це можна зробити.

Припустимо, чим більше ви робите більший відсоток, який ви можете заощадити. Справа тут полягає в тому, щоб зробити деякі круті жертви, щоб ви могли покласти більше свого багатства на інвестиції, які підходять саме вам.

Заробіть багато, багато чого іншого

Як каже стара ідея: "Ви повинні мати гроші, щоб заробляти гроші". Я знаю, про що ви думаєте:

"Ну, Джефф, у мене немає грошей, так як я можу заробляти гроші, якщо у мене немає грошей?"

По-перше, давайте вирішимо щось. Коли ви кажете, що у вас немає грошей, і повірте, що ви вже налаштували себе на провал. Ви повинні змінити свій розум і вірити, що ви можете знайти спосіб заробити більше грошей.

5. Працюйте зараз

Коли я думаю назад, як я зміг просунутися у своїй кар'єрі, я пам'ятаю, коли я був неоплачуваним стажистом у брокерській фірмі, яка закінчила найму мене. Як стажист, я працював 12 до 15 годин на тиждень, з'являючись, коли мені сказали показати, одягнутися і готові справити враження. Більшість моїх обов'язків подрібнювали важливі документи, подання та інші основні адміністративні обов'язки.

Незважаючи на те, що робота була нудна, я зробив все, що просилося у мене і вище. Моя робоча етика і водіння говорили самі за себе. Після цієї літньої інтернатури мені запропонували штатну посаду.

Якщо у вас є робота, навіть якщо вам може не подобатися ця робота, надішліть все, що у вас є. Сприймайте компанію, на яку ви працюєте, так, як ніби ви її володієте.

Уявіть собі, що ви виконавчий директор.

Як би ви наблизилися до ваших повсякденних обов'язків інакше, якщо б більше було на лінії?

Насправді важко знайти чудові можливості. Це можливо, але це не просто. На даний момент я рекомендую зосередити увагу на роботі. Люди навколо вас починають звертати увагу.

Так само, як мені запропонували посаду на повний робочий день, тому що я багато працював як стажист, і ви знайдете двері можливості для вас, коли ви дасте свою роботу усе, що вам є.

6. Інвестиції в освіту

Інший спосіб, який ви, можливо, зможете зробити більше - це інвестувати в освіту. Це може означати отримання ступеня, отримання МВА або отримання спеціального призначення. Для мене, отримавши сертифікацію СЕРТИФІКОВАНОГО ФІНАНСОВОГО ПЛАНУВАЧА ™, протягом багатьох років принесла тисячі доларів.

Коли я вперше пройшов іспит на мою сертифікацію, багато людей запитали мене: "Вітаю, це означає, що ви отримуєте підвищення?" Мені не було ніякої негайної фінансової вигоди. Це був рік з мого життя, де я вивчав мою прикладу, але я знав, що це призначення дасть мені освіту, а також повноваження, щоб відокремити себе від конкуренції.

Хоча я не бачив ніякої негайної фінансової вигоди, я можу привласнити кільком новим клієнтам, а також кількома медіа-можливостям той факт, що я Джефф Роуз, CFP^®. Ви також можете отримати сертифікат!

7. Інвестиції в себе та ваш маркетинг

Крім того, я вклав себе в себе. Коли я вперше почав займатися, у мене не було багато грошей, але я знав, що мені потрібно подивитися на цю частину, тому я купив свіжі сорочки, сукні, костюми - все, що міг, щоб зробити себе більш схожим на професіонала. Я також інвестував у персоналізовані брошури, семінари та інші маркетингові матеріали, щоб поставити себе там.

Інший спосіб, яким я вкладуся в себе, - це платити $ 7,900 на рік для стратегічного тренера - тренерської програми з семінарами, програмними радниками та однодумцями. Ден Салліван з Стратегічного тренера створив програму, яку я знайшов дуже корисним для моєї діяльності - мій бізнес виріс завдяки своїй роботі. Багато хто з його цитат нагадує цей пакунок:

Щоб компанія виросла 10 разів, вона не потрібна ви управління - це потребує самоконтролю.

Я завжди переконався, що не перевищую себе, коли витрачаю більше, ніж міг собі дозволити. Багато грошей, які я заробив, не йдуть до таких несерйозних речей, як великі телевізори або телевізор у ресторанах високого класу. Замість цього гроші йшли на інвестування в себе і свій бізнес.

8. Займатися підприємництвом

Я настійно рекомендую вам почати будувати багатства, починаючи з підприємницької діяльності.

Коли я став підприємцем, моє багатство-спорудження подорожі справді зняло.Кілька років тому я прочитав книгуБагатий тато Бідний тато. У цій книзі автор Роберт Кійосакі вводить поняття про квадрант грошових потоків.

Він розглядає чотири різних юридичних осіб: працівника, самозайнятого, власника бізнесу та інвестора. Коли я читаю цю книгу, я опинився під квадратом працівника, але я знав, що, якщо я коли-небудь хотів би робити серйозні гроші, мені довелося потрапити в потрібний тип квадрант - або власник бізнесу, або квадрант інвестора (фактично квадрант інвестора кращий).

Коли я вперше почав працювати фінансовим радником, я все ще був працівником. Я мав можливість робити власні години і розвивати свій бізнес настільки, наскільки міг, але у мене також було багато обмежень.

Мій перший крок перейшов на самозайнятість. Просто, зробивши такий зсув, я побачив 30% збільшення доходу в моєму першому році. З того часу я став власником бізнесу, і зараз я вважаю себе інвестором. Як власник бізнесу, у мене є власна компанія з управління багатством. Я володію моїм блогом GoodFinancialCents.com, і я також володію ще декількома онлайновими ресурсами, які дають мені дохід.

Так, ведення блогів може бути дуже прибутковим - я зробив більше $ 1,097,757 з ведення блогу. Фактично, я міг би майже розглянути мій blog як інвестиція; хоча блоги вимагають деякого обслуговування, вони, звичайно, не потребують майже обслуговування, необхідного для моєї практики фінансового планування.

Я, звичайно, не єдиний, хто зробив багато грошей в Інтернеті. Дружина Стіва Чоу замінила свій дохід на суму 100 000 доларів за допомогою інтернет-магазину, щоб вона могла бути домашньою мамою. Дивно те, що ви можете зробити, якщо ви подумаєте про це.

Незалежно від того, чи ви думаєте про початок бізнесу в Інтернеті або про збільшення вашої цегельної та мінометної справи, все це повертається до напруженої роботи зараз. Але ти знаєш що? Ви повинні багато працювати на правильні речі або ви просто будете крутити колеса.

Мій поточний бізнес є результатом декількох ділових підприємств, які не вийшли з ладу. Я кілька разів пробував багаторівневий маркетинг. Я спробував нерухомість. Я спробував спільний бізнес 401 (k). Ніхто з них не працював для мене. У деяких я загубив багато грошей. В інших це була просто марна трата часу. Але в усіх цих переживаннях я дізнався одне. . . Важливо, щоб ви прийняли мантру: "Виграй або навчись, ніколи не програвай".

9. Спробуйте нерухомість

Говорячи про нерухомість, хоча це не спрацювало для мене, і це не для всіх, це, безумовно, спрацювало для інших. Я запитав Брендона Тернера з BiggerPockets.com про те, як швидко інвестиції в нерухомість можуть допомогти людям нарощувати багатство. Ось що він повинен був сказати:

Інвестиції в нерухомість не можуть зробити вас заможними протягом ночі, але це може додати нулі до вашої власної вартості за коротший термін, ніж багато інших традиційних інвестицій. Наприклад, придбання фіксажної верхньої палати, реабілітації майна та подальшого продажу може призвести до значного падіння, якщо ви зробите це правильно. Просто обов'язково купуйте низько, реабілітаційно смартфони і швидко продавайте. Будинок гойдалки, як цей процес називається, в основному математичної гри, і значні прибутки можуть зробити ті, хто хоче взяти на себе завдання.

Інша стратегія, яка може допомогти швидко поповнити багатство через нерухомість, - це придбання багатомовних об'єктів, що дають значний щомісячний грошовий потік. Цей грошовий потік можна зберегти та реінвестувати в інші операції, створюючи ефект доміно, який дозволить вам експоненціально збільшувати свій портфель нерухомості.

Щоб отримати додаткові відомості, ознайомтеся з Посібником для початківців щодо інвестування нерухомості з BiggerPockets.com.

Закінчення думок

Щоб накопичити багатство дуже швидко, ви не збираєтеся туди добиратися, інвестуючи від 50 до 100 доларів на місяць в Roth IRA. Хоча так, це чудово, як довгострокова стратегія, вона не буде змінюватися в короткостроковій перспективі. Багато фінансових консультантів, з якими я розмовляв, не хочуть закликати вас взяти цей ризик зараз. Гек, я був одним з цих фінансових консультантів кілька років тому.

Незважаючи на те, що ви не знаєте про всі варіанти формування багатства, це не фінансова зловживання, адже ваш фінансовий консультант надає вам різні варіанти на основі ваших фінансових цілей, навіть якщо це не допомагає його карманній книзі. Це завжди гарна ідея, щоб поговорити з кількома професійними інвесторами, щоб побачити, що для них працювало. Найкраще питання, яке ви можете попросити будь-якого фінансового фахівця, - це те, як вони інвестують свої гроші - це буде говорити обсягами.

Давайте на мить відступити. Ви можете думати: "Як у світі я можу навчитися і робити все це? Це навіть можливо? "

Не думайте, що ти повинен робити все. Замість цього зосередитися на кількох речах і робити їх добре. Все починається шляхом інвестування в себе. Слухайте подкасти, читайте книги, забирайте мільйонерів на обід (так, ви купуєте).

Ви можете почати, підписавшись на чудовий подкаст від Льюїса Хоуса: Школи великодушності Podcast. Там ви зможете по-різному думати про себе та своє багатство. Це фантастично.

Оскільки ви звикли знайти способи покращити себе, ви також знайдете нові потенційні способи накопичення багатства швидше, ніж будь-коли. Кожен робить це по-іншому, і ніхто цього не зробить точно так, як ти. Ви унікальні, і ви знайдете шлях. Просто дайте собі шанс! Я дуже радий, що я дав собі шанс досягти успіху. Ти будеш теж

Цей пост спочатку з'явився на Forbes.com.