Все, що ви повинні знати про приватні студентські кредити для коледжу

Тепер час, який кожен учень і батько боїться - потрібно написати цей чек для коледжу. Це дорого. Цього не заперечує. І коли справа доходить до дискусії про те, як платити за школу, неминуче виникає питання про виділення приватних студентських кредитів.

Приватні студентські позики завжди є надзвичайно важливим предметом. Там є табір людей, які вважають, що приватні студентські позики - це страшні інструменти, і ніхто не повинен їх брати за плату за коледж. З іншого боку, існують банки та компанії з рефінансування, які просувають приватні студентські кредити як дешеву альтернативу федеральним студентським кредитам.

Як батько чи потенційний позичальник, який це? Це важке питання, і немає правильної чи неправильної відповіді. Подивіться, що - є деякі неправильні відповіді та ситуації, коли приватні студентські позики ніколи не мають сенсу. Проте існують і сценарії, коли приватні студентські позики мають сенс.

Ми збираємося розбити все, що вам потрібно знати про отримання приватних студентських кредитів, щоб платити за коледж. Від того, як вони працюють, до того, що вам потрібно знати про повернення, ми все це покриваємо.

Як працюють приватні студентські кредити

Приватні студентські позики - це позики, які використовуються для оплати навчання та пов'язаних з ними витрат. Їх випускають банки, компанії та кредитні спілки, а не уряд.

Приватні студентські позики більш схожими на позики автомобіля або іпотеку, ніж будь-який інший тип боргу. Це може здатися шокуючим, але коли ти думаєш про це, це має сенс.

Коли ви берете автокредит, і ви не платите, банк повертає вашу машину. Якщо ви купуєте будинок з іпотекою і не здійснюєте платежі, банк виключає ваш будинок.

Добре, приватний студентський кредит підтримується вашими доходами - забезпечення - це те, що ви збираєтеся зробити в майбутньому. Банк готовий надати вам ці гроші для коледжу, оскільки статистично ступінь коледжу підвищує потенціал доходу. Таким чином, ви повинні зрозуміти, що якщо ви не платите свої приватні студентські позики, ваш кредитор може прикрасити свою заробітну плату тощо.

Однак те, що робить студентські позики відмінними від інших типів боргів, полягає в тому, що, на відміну від кредитних карток або автокредитів, вони, як правило, не можуть бути звільнені від банкрутства. Поки у вас є потенціал, щоб заробити дохід і погасити їх, суддя з питань банкрутства не знищить ваш борг студента.

Тому, коли ви виберете приватний студентський кредит, вам доведеться погасити його.

Основні умови та "Потрібно знати"

Приватні студентські позики - це позики, і ви запозичуєте ці гроші, і вам доведеться погасити їх. Як такий, ви повинні точно знати, який тип угоди ви отримуєте. Оглядаючи приватну студентську позику, ось основні терміни, які вам потрібно подивитися.

Процентна ставка: Процентна ставка - це ставка, за якою проценти нараховуються на вашу позику. Чим нижча процентна ставка, тим менше ви будете платити "додатково", щоб взяти ці гроші. Наприклад, якщо ви маєте процентну ставку 1%, а ви запозичуєте 1000 доларів, ви будете платити 10 доларів США на рік, щоб запозичити ці гроші (це надто спрощення, але це працює). Процентна ставка є одним з основних факторів, які слід враховувати при виході зі студентської позики. Найнижча процентна ставка, як правило, завжди буде найкращим кредитом.

Термін: Термін - це тривалість кредиту. Багато приватних позик мають стандартні умови, такі як 10, 15 або 20 років. Різні кредитори пропонують різні варіанти. Окрім вашої процентної ставки, термін дійсно визначає, скільки ви будете платити щомісяця. Що довше ви маєте позику, то, як правило, нижчі щомісячні платежі будуть.

Збори: Деякі кредити стягують плату за оформлення кредиту. Ви дійсно повинні уважно прочитати - їх можна назвати ініціативою, комісіями за обробку, копіями документів тощо. Багато хто з кращих кредиторів не стягують жодних внесків, щоб отримати приватну студентську позику, тому, якщо ви бачите комісію, ви, мабуть, захочете втекти.

Козіньєр: Деякі приватні позики вимагатимуть cosigner, щоб отримати найкращу процентну ставку. Причиною цього є те, що більшість кредиторів покладаються на традиційні кредитні моделі для кредитування, такі як кредитна історія та кредитний рейтинг. Коли хтось йде до коледжу, то, напевно, у вас нема багато кредитних історій. Кредитори можуть тоді попросити вас, щоб хтось виготовив кредит. Косігінг означає, що ця людина так само відповідальний, як і ви для погашення боргу. Якщо ви не платите, кредитор може піти за cosigner, щоб вони заплатили.

Таким чином, ви дійсно повинні бути обережні, коли отримуєте cosigner, і зрозуміти, що багато людей люблять бути cosigners з цієї причини. Деякі позики дозволяють випускати Cosigner, як правило, після того, як позичальник встановив певну кількість платежів у строк (як правило, 3 роки або більше).

Інші переваги приватних студентських кредитів

Багато кредиторів пропонують два типи переваг для своїх студентських кредитів. Я розбив їх на виплати та інші пільги.

Для виплат, ви можете шукати кредиторів, які пропонують знижки для встановлення автоматичних платежів або безпаперових заяв. Деякі кредитори зараз зменшують процентну ставку приблизно на 0,25% просто для встановлення автоматичних платежів.

Деякі нові кредитори зараз пропонують інші переваги, такі як допомога в працевлаштуванні, якщо ви втратите свою роботу та багато іншого. Це просто додані пільги, і насправді не варто враховувати ваше рішення про отримання приватних студентських позик.

Як отримати кваліфікацію приватного студентського кредиту

Тепер, коли ви знаєте основні умови та способи надання приватних студентських кредитів, вам може бути цікаво, як ви можете отримати кредит. Оскільки приватні студентські кредити діють дуже подібно до інших видів кредитів, процес кваліфікації аналогічний.

Хоча кожен банк та кредитор використовують різні стандарти, більшість вимагають від позичальників:

• Майте хорошу кредитну оцінку
• Майте cosigner

Кредитний рахунок є ключовим. Маючи великий кредитний рейтинг зазвичай означає, що ви легко зможете претендувати на приватну студентську позику. Якщо ваша кредитна оцінка менше 700, ви будете стикатися з проблемами. Якщо ваша кредитна оцінка менше 650, вам може бути невдача.

Ми рекомендуємо використовувати кредитну карму як безкоштовний інструмент для перевірки вашої кредитної оцінки - іди роби це зараз.

Другий чинник, тісно пов'язаний з вашим кредитним балом, - це мати косіньєр для вашої студентської позики. Якщо ви близькі до задоволення критеріїв банку для отримання кредиту, вони можуть попросити вас мати косіньєр. Це, як правило, батько, але це може бути хтось насправді. Я б сказав, що більшість студентських позик обробляються за допомогою cosigner. Просто пам'ятайте, що cosigner так само відповідає за кредит, як і ви.

Коли слід розглядати приватні студентські позики для коледжу

Отже, тепер, коли ви знаєте все про те, як працює приватний студентський кредит, ви, напевно, хочете дізнатись, чи варто навіть розглядати це. Можливо, це відповідь.

Приватні позики можуть служити надзвичайно важливими, це допомога в оплаті вартості школи, якщо ви не можете це дозволити. Але перед тим, як ви стрибнули на перегон, ви повинні зробити дві речі.

По-перше, ви завжди повинні робити розрахунок прибутковості інвестицій, чи вартість коледжу коштує. Це сумно думати, але ви дійсно отримуєте цю освіту, щоб збільшити ваші прибутки, і якщо це не зробить, ви витратили ваші гроші. Крім того, ви неминуче потребуєте цього високого доходу, щоб виплатити свої позики!

При виконанні розрахунку я люблю тримати це простим - з'ясувати, яку кар'єру ви хочете, шукати початкову зарплату, і ніколи позичальник більше, ніж початкова зарплата роботи, яку ви хочете.

Наприклад, якщо ви хочете бути вчителем, це чудово. Але ви не повинні позичати більше 35 000 доларів, тому що середні викладачі роблять після закінчення навчання.

Якщо ти хочеш бути інженером, ти не повинен позичати більше $ 64 000, бо це вже початкова зарплата інженера сьогодні.

По-друге, ви повинні вичерпати всі ваші федеральні варіанти запозичень. Федеральні студентські позики - це дивовижні інструменти, які можна заплатити за коледж. Вони зазвичай пропонують кращі процентні ставки, плани погашення та варіанти прощення.

Ми розбиваємо повну суму, яку ви можете запозичити, і типи позик, які пропонуються в нашому Посібнику з визначення кінцевих позик. Оскільки ця стаття стосується приватних позик, ми не збираємося надходити набагато глибоко на федеральних студентських позиках. Просто усвідомлюйте, що перш ніж розглянути приватну студентську позику, слід спочатку сплатити внесок.

Сценарій де приватні студентські позики сприймають

Тепер, коли ви розглянете приватну студентську позику, я хочу поділитися з вами найбільш поширеним сценарієм, коли приватні кредити студентам мають сенс.

Це сценарій переходу до медичної школи. Ми вже говорили про варіанти студентських кредитів для лікарів, але давайте подивимося на сценарій приватних позик.

Перехід до медичної школи коштує дорого - лікарі можуть розраховувати витратити в школі більше $ 180 000 або більше. Але після закінчення навчання лікарі також можуть заробити багато грошей.

Давайте подивимося на наші правила. Правило номер один полягає в тому, що ви повинні розглянути після закінчення зарплату. Для лікарів, після того, як вони є мешканцями, вони можуть розраховувати на заробіток у розмірі 200 000 або більше. Це велика зарплата і означає, що вони зможуть обійняти велику суму заборгованості студента.

Як щодо федеральних позик? Ну, лікарям обов'язково потрібно максимально вирахувати свої федеральні студентські позики. Проблема в тому, що федеральні позики дозволяють запозичити максимум 20 500 дол США - і лікарям може знадобитися більше.

За цим сценарієм приватні студентські кредити мають велике значення для заповнення розриву між навчанням і те, що Федеральні кредити йдуть назустріч. Крім того, існують кредитори, які спеціалізуються на кредитування лікарів та юристів через унікальність їхніх ситуацій.

Як придбати приватний кредит для студентів

Якщо ви вирішили, що приватні студентські кредити підходять саме вам, важливо, щоб ви купили найкращі позики.

При покупці позики, процентна ставка та термін повинні бути першочерговими №1 та №2.

Я пропоную вам почати роботу в двох місцях, коли мова заходить про покупку приватного студентського кредиту. По-перше, зверніться до офісу фінансової допомоги у вашій школі. Деякі школи віддають перевагу кредиторам, які пропонують знижені процентні ставки та умови для своїх студентів. Це може забезпечити великі заощадження.

Крім того, ви повинні подивитися на порівняльний движок, як надійний. Надійні магазини зможуть торгувати кількома кредиторами одночасно, і забезпечать вам найкращі процентні ставки та комісії, які відповідають вашим ситуаціям. Ви також можете порівняти всі основні кредитори для отримання позики за допомогою нашого інструменту кредитування студентів.

Ключ від цього полягає в тому, щоб купувати. Не просто робити одну позику, адже хтось вам казав. Знайдіть найкращий кредит, тому що це може бути важко змінити пізніше.

Погашення приватних студентських позик

Якщо у вас є приватні студентські позики, ви повинні зрозуміти, як працює їх погашення. Ми вже обговорювали фундаментальні питання трохи раніше, але давайте подивимося, що робити, коли мова йде про відшкодування ваших приватних студентських кредитів.

На відміну від федеральних позик, існує небагато варіантів погашення ваших приватних позик.Якщо ви не можете дозволити собі приватні виплати по студентам, ваш єдиний варіант - спробувати рефінансувати кредит на довший термін, щоб ваші платежі зменшилися.

Деякі приватні кредитори пропонують відстрочки на основі вашої ситуації, але це надзвичайно рідко для приватних студентських позик.

Висновок

Приватні студентські позики слід розглядати як будь-який інший фінансовий інструмент. Вони служать меті, але багато разів вони використовуються неправильно.

Таким чином, якщо ви розглядаєте приватні студентські позики, дійсно переконайтеся, що ви виконуєте наведені вище кроки. Отримати федеральні позики спочатку, потім приватні позики. Завжди переконайтеся, що ви купуєте магазини, щоб отримати найкращу процентну ставку та комісійні.

Пам'ятайте, що ви можете порівнювати цілий ряд різних кредиторів, одразу використовуючи службу, таку як надійна.

У вас є приватні студентські позики? Ви розглядаєте їх?

Фотографія кредиту: wavebreakmediamicro / 123RF Фотографія