Фінансовий огляд M1: Ведення вкладу безкоштовно 💲💲💲

Найбільш популярною тенденцією інвестування сьогодні є пасивне інвестування. Більшість людей пов'язують пасивне інвестування з недорогими та широкими індексними фондами, такими, як ті, які ви можете придбати у Vanguard. Але чи можете ви бути пасивним інвестором з більш складною стратегією? M1 Finance вважає, що можеш.

Їх інноваційна інвестована платформа об'єднує найкращі "поведінкові альфа" та брокерські послуги з низькими витратами, щоб допомогти споживачам вкладати впевненість.

Якщо ваша інвестиційна стратегія включає індивідуальні акції та дешеві ETF, вам буде важко знайти кращий інвестиційний інструмент, ніж M1 Finance. Ось чому.

Перетин фінансової поведінки та теорії портфоліо

У своїй книзі Nudge, економіст-поведінка Річард Талер, "люди мають сильну тенденцію відповідати статус-кво або варіанту за замовчуванням".

Людям потрібен хороший параметр за умовчанням, або ми приймемо погані рішення. Особливо це стосується інвестицій. Легко мати великі наміри вкладати кошти, але не вдаються до них.

M1 Finance вирішує цю проблему. Низька вартість інвестиційної платформи дозволяє вам налаштувати свій ідеальний портфель і автоматизувати внески в портфоліо. Після встановлення за замовчуванням вам не доведеться ще раз думати про це.

Але платформа робить більше, ніж автоматизувати інвестування. Він автоматизує ефективне перебалансування. Сучасна теорія портфеля називає те, що називається "ефективним кордоном". Ефективним кордоном є те, де ви максимізуєте свої прибутки, мінімізуючи волатильність портфеля. Якщо у вас вища толерантність до нестабільності, то ви можете побачити більшу прибутковість у довгостроковій перспективі ... доки ваш портфель знаходиться на ефективному кордоні.

Ключ до збереження портфеля на ефективному кордоні - це регулярне перебалансування. Це означає, що ви купуєте клас активів, який має недостатню вагу, і продаєте цей клас з надмірною вагою. "Купуйте низько, продавай високо" - це стислий спосіб сказати, що потрібно перебалансувати свій портфель. M1 Finance це робить для вас автоматично. M1 Finance не має жодних грошових коштів, тому ви ніколи не втрачаєте кошти на ринку.

Як інвестор, ви встановили ідеальну структуру портфоліо. Це може включати індивідуальні акції, ETF, облігації тощо. Якщо ви можете придбати його на Нью-Йоркській фондовій біржі, ви можете помістити його в свій портфель. Потім, кожен раз, коли ви додаєте гроші в свій портфель, M1 Finance автоматично купує найменш активний актив. Кожного разу, коли ви продаєте, вони автоматично продають переважну активність.

M1 Finance називає це "пиріг інвестування", оскільки ви встановлюєте свої параметри портфеля за допомогою інтерфейсу графічного інтерфейсу.

Низька ціна включає дробові акції

Важливо зазначити, що більшість роботознавців працюють на перехресті теорії поведінкових фінансів та портфоліо. Більшість здійснюють ефективне перебалансування їх алгоритмів. Деякі (в тому числі, Betterment and Wealthfront) дешевші, ніж M1 Finance.

Але деякі користувачі не зможуть знайти тих, хто з дешевих робото-консультантів такий, що ймовірно, як M1 Finance. Це пояснюється тим, що M1 Finances дозволяє інвесторам включати дрібні частки у свій портфель.

Що таке дрібні акції? Уявіть собі, що акція Амазонки $ AMZN становить 800 доларів, але ви хочете мати лише $ 200 акцій. Традиційно ви могли б придбати не менше 1 повної частки акцій. Дрібні акції дозволяють вам володіти лише $ 200 акціями $ AMZN або .25. Брокери зі зниженими цінами дозволили інвесторам використовувати дрібні акції протягом багатьох років. Але M1 Finance є однією з перших автоматизованих інвестиційних платформ, що дозволяє інвестувати у дрібні частки.

Це означає, що інвестори можуть інвестувати в окремі акції в частині свого портфеля та індексних фондів в іншій частині. Ви можете володіти сотнями дрібних акцій, якщо хочете.

Всі інвестиції безкоштовні - так, це правильно - БЕЗКОШТОВНО. Ви нічого не платите за торгівлю.

Ви нічого не платите за AUM. M1 усуває комісійні та збори за їх платофром. Дізнайтеся більше про структуру ціноутворення M1 Finance тут.

Спробуйте M1 Finance сьогодні!

M1 запозичити

M1 Finance оголосила цього тижня унікальну функцію M1 Borrow. Використовуючи M1, люди можуть вільно інвестувати в те, що вони хочуть. Але це автоматично відкриває кредитну лінію за однією з найнижчих процентних ставок на ринку. Набагато простіше отримати доступ, більш гнучкий по термінах і дешевше, ніж будь-який інший метод запозичення грошей, який ми бачили, незалежно від того, чи це іпотека, HELOC, автокредит або особиста позика.

Історично такий тип запозичень доступний лише ультрабагатим, які широко використовують його завдяки гнучкості та низьким ставкам. M1 Borrow робить це ще простіше і дешевше, і відкриває його для набагато більшої аудиторії.

Щоб отримати кваліфікацію, користувачі повинні мати оподатковуваний брокерський рахунок M1 з балансом облікового запису в розмірі 25000 або більше. ІРА не кваліфікуються. Ваша кредитна оцінка не має значення, і M1 Finance не здійснює перевірку кредиту, оскільки використовує ваш портфель як заставу.

Ви можете взяти позику в розмірі 35% від суми власного капіталу вашого рахунку. M1 Finance може встановити додаткові обмеження на основі ризику зберігання цінних паперів або концентрації портфеля.

Цікава річ - не встановлено графік платежів. Ви можете заплатити цю суму, як ви вважаєте за потрібне, просто усвідомлюючи зацікавленість кожного місяця за непогашений залишок.

Існує три основні ризики з використанням позики M1: збільшення процентних ставок, зменшення вартості портфеля та виклику на обслуговування, або збільшення збитків за рахунок кредитного плеча.Якщо ви користуєтеся цією функцією, переконайтеся, що ви знаєте про ці ризики.

Хто повинен використовувати M1 Finance?

Як і для всіх інвестувальних платформ, M1 Finance не для всіх. Однак, якщо ви інвестуєте в окремі акції або ETF, то M1 є найдешевшим гравцем там, а тільки Robinhood також становить $ 0 за комісійні.

Той, хто підписується на "технічний аналіз", філософія інвестування також повинна уникати M1 Finance. Ви витрачаєте забагато часу на маніпуляції з вашим портфоліо. Замість цього купуйте та продайте акції та опціони через Ally Invest.

M1 Finance пропонує реальну цінність для інвесторів:

Вільна торгівля
Безкоштовні ІРА
Автоматизовані депозити
Повністю автоматизований портфельний менеджмент (повністю настроюється)
Дрібні акції
Портфоліо Реінвестування великих дивідендів
One Touch Rebalances

Одна річ, яку слід відзначити. Всі інформаційні панелі портфоліо M1 Finance розглядають ваш портфель фінансування M1. Якщо у вас є значні активи у вашій роботі 401k або зовнішній рахунок, вам потрібна загальна стратегія балансу портфеля. Розгляньте особисту столицю або DIY.Fund, щоб отримати загальну статистику портфеля.

Чесно кажучи, M1 - це чудовий вибір, і оскільки вони продовжують додавати нові функції та підтримку, ми дуже в захваті від того, що вони роблять. Перевірте M1 тут.

Якщо ви пробували M1 Finance, ми почули б ваші думки нижче!

Фото кредит: paylessimages