GF ¢ 054: Не став жертвою фінансової збитковості

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_054_Financial_Complacency__.mp3

"Що б ти не робив, не розбажайся навколо тебе".

Це було попередженням, яке ми всі отримали до того, як вони були розгорнуті в Ірак у 2005 році.

Ми чули це від наших тренерів перед розгортанням. Ми почули це від наших високопоставлених офіцерів. Ми навіть почули це з нашої сім'ї.

Не покладайтеся на своє оточення.

Друга частина цього попередження, що часто ходила невимовна - але чітко зрозуміла - була "тому, що якщо ви зробите це, то це буде тоді, коли ворог тебе здобуде".

Ставлення самозаспокоєння іноді занадто легко. Вам сподобається. Ви потрапляєте в рутину. Ви думаєте, що з вами ніколи не буває.

Коли ви досягнете цього стану, це коли ви найбільш вразливі. Я вже понад 10 років займався фінансовим плануванням, і я бачу це у фінансовому житті людей.

Вони стають повністю фінансовими самовдоволеними, ставлячи під загрозу будь-яку надію на фінансову стабільність та досягнення успіху.

Доброю новиною є те, що найчастіше є маленькі речі, які можна зробити, щоб їх виправити.

Ось п'ять найпоширеніших фінансових самовдоволених речей, які я бачу людям і як їх виправити.

1. Нехтування перевіркою кредитного звіту.

Ваш кредитний звіт є важливим. Якщо вам доведеться брати позики в майбутньому, ваш кредитний звіт впливає на вашу кредитну оцінку, яка вплине на вашу здатність позичати.

Але ваша оцінка кредиту не тільки впливає на вашу здатність позичати. Іноді це може вплинути на такі речі, як ваша здатність отримувати контракт на мобільний телефон або отримати низькі ціни на страхування автомобіля.

Ось річ. Якщо ви не перевіряєте ваш кредитний звіт на регулярній основі, ви можете не помітити помилку, яка призведе до низького кредитного рейтингу. Помилки трапляються, і ви несете відповідальність за їх пошук та виправлення.

Я колись мав письменника для чоловічого фітнесу, який інтерв'ював мене про кредит, і я запитав його, чи він коли-небудь перевірив свій кредитний звіт (і якщо він знав, що таке кредитний рахунок). Він не перевірив це, але ми говорили пізніше, і він дізнався, що його оцінка була в низьких 600, тому що він мало кредитної історії.

Те ж саме сталося і з моїм стажистом. Він не звернув уваги на те, яким був його кредитний рахунок, і коли я його дізнався, він був неприємно здивований. Тим не менш, йому вдалося підняти свій кредитний рахунок на 110 пунктів за менш ніж за п'ять місяців!

2. Нехтування вивченням та вибором 401 (k) інвестицій.

Я колись допомагав єдиній матері двох дітей з її фінансами та її 401 (k) підійшов до розмови. Я запитав, як вона обрала свої інвестиції. Вона сказала: "Я дозволив своєму роботодавцю вибрати їх для мене".

Зітхає

Я відповів: "Як ви думаєте, ваш роботодавець стурбований чи ви успішно вийшли на пенсію чи ні?"

На жаль, це трапляється весь час, коли люди не інвестують будь-який час, вибираючи свої варіанти 401 (k), або думати про те, як вони впливають на решту своїх інвестицій.

Я бачу надто багато 401 (k) портфелів, які містять сумніші інвестиції. Багато разів у них є який-небудь сильний штраф, який не є правильним для інвестора (дізнайтеся, чому я ненавиджу цільові дати, і ви теж повинні).

Зверніть увагу на ваші 401 (k) і ваші інвестиційні варіанти. Можна легко забувати про ваш 401 (k), якщо ваш внесок автоматично вираховуватиметься з вашої зарплати, тому обов'язково перегляньте свої варіанти щороку (іноді з'являються нові можливості для інвестування).

3. Нехтування переглядом варіантів страхування.

Гарна новина про страхову галузь полягає в тому, що існує велика конкуренція. Це знижує ціни. Але якщо ви не перевірили варіанти страхування протягом кількох років, як ви збираєтеся дізнатись про угоду про вбивство, просто чекаючи на покупку?

Зокрема, існує чотири страхові поліси, які я рекомендую переглянути на регулярній основі.

По-перше, автострахування. Час від часу зателефонуйте до своєї страхової компанії, щоб переглянути свою політику. Оскільки цінність автомобіля зазвичай зменшується з часом, ви можете обчислити вашу потребу, скажімо, страхування зіткнень, дещо по-іншому, ніж у вас 10 років тому.

Також, це ніколи не болить отримати іншу автострахування цитати або два. Подивіться, що можуть запропонувати деякі онлайн-компанії. Оскільки вони мають нижчі накладні витрати, багато разів ви можете зберегти зв'язок просто тому, що вони не платять за цегельних і мінометних місць.

По-друге, медичне страхування. Характер того, як працює медичне страхування в Америці, швидко змінюється завдяки Закону про доступний догляд. Гарна ідея регулярно переглядати варіанти медичного страхування та дізнатись, чи існують субсидовані державні або федеральні плани, які ви можете використовувати.

По-третє, страхування життя. Коли наш третій син прибув, я вирішив поглянути на наше страхування життя і дізнався, що ми можемо заощадити більше 400 доларів щороку - і це після придбання більшої страхування життя! Є деякі чудові пропозиції там. Просто переконайтеся, що ви їх шукаєте!

По-четверте, страхування житла. Моя дружина дивує у роботі з усіма нашими страховими справами, і кілька років тому вона отримала нам кілька чудових угод на страхування.

Її улюблені поради? Шукайте різноманітні політичні знижки, вивчайте компанію, а також ставки, порівняйте покриття між страховими компаніями та розглядайте доступність вашого страхового агента.

Виконання всіх цих порад може призвести до кращого охоплення, кращого обслуговування та кращих показників.

4. Нехтування консолідацією та ліквідацією боргу.

Скільки ви платите з відсотків за борги? Якщо у вас є борги, ви, напевно, навіть не хочете знати.

Не могли б ви об'єднатись до одного з нових кредитних карток переказів балансу 0 або консолідувати з Кредитним клубом? Шукайте нижчі процентні ставки та спростіть їх за допомогою консолідації.

Але не зупиняйтеся там. Спробуйте усунути борг якнайшвидше. Не просто робити мінімальні платежі. Отримайте додаткову роботу, продавайте речі та робіть все, що потрібно, щоб якнайшвидше погасити борги, щоб ви могли почати витрачати ці гроші на заходи з розвитку багатства, як інвестування чи запуск бізнесу.

Не опинись у запереченні боргу. Я пам'ятаю пару, яка сказала, що у них немає "такого багато" боргу. Вони думали, що їхній будинок був погашений, і вони не мали такого багато споживчих кредитів.

Я сказав їм йти додому і скласти список всіх своїх боргів. Загальна кількість Близько 50000 доларів! Не дозволяйте своїй історії бути подібною до їхньої.

5. Нехтування дисками використаних, оплачених транспортних засобів.

Платежі за автомобіль можуть висмоктувати фінансове життя з вас. Серйозно

Слухай, якщо вам потрібна транспортування, це не означає, що ви повинні вийти і придбати новий автомобіль за кредитом. Замість цього купуйте використаний, оплачений транспортний засіб. Дозвольте мені пояснити чому.

Скажімо, замість того, щоб купувати нову машину і виплатити автомобільну суму в 400 доларів, ви вирішили зберегти використану вами машину та інвестувати те, що ви заплатили б за машину.

Використовуючи щомісячний калькулятор складних відсотків, ви побачите, що, інвестувавши платіж за автомобіль на протязі 41 року з річною процентною ставкою 8%, ви зробили б 1 537 399,10 дол. США. Не надто руйнівний!

Ви можете керувати вживаною машиною. Я впевнений!

Правильно, я водив мою бабусю 1998 Chevy Lumina - прізвисько "The Lu". Я міг продати машину і використати ці гроші як початковий внесок у автомобіль моєї мрії. Але замість того, я керував цим автомобілем протягом моїх 20-х років, і я цього ще не шкодував.

Отже, наступного разу, коли ви думаєте, що ви сплачуєте відсотки лише за плату за автомобіль (це все одно), пам'ятайте, що ви також втрачаєте можливість інвестувати гроші. Коли ви розраховуєте платежі таким чином, вони складають набагато більше втраченої вартості, ніж ви повинні бути готові до живота.

Як розбити самовдоволення

Ваш мозок ніколи не був задуманий все пам'ятати. Не намагайся це зробити!

Натомість, коли ви думаєте про те, що маєш робити в майбутньому, напишіть його. Ви можете використовувати календар для подібних до дат подій, таких як запам'ятовування, щоб переглянути варіанти страхування або перевірити свій кредитний звіт.

Для одноразових чи рідкісних завдань, таких як продаж вашої нової машини та використання грошей на використовувану машину, поставте ці завдання в список справ.

Створити систему, яка працює для вас. З безліччю додатків для керування завданнями, доступними в даний час, немає ніяких підстав забути що-небудь.

Пам'ятайте, однак, що тільки тому, що у вас є план досягнення певних фінансових цілей, це не означає, що ви не затягнете.

Як мотивувати себе? Звичайний Моя процедура мені подобається називати High Five ™.

Я вибираю п'ять найважливіших завдань для мого дня і зосереджую більшість своєї енергії на них.

Спробуй це! Кожного дня киньте фінансову мету і спостерігайте за тим, щоб ваше фінансове становище було кисле на більшій висоті!

Зберегти