Гроші

Ось як ця мама виплатив 9 кредитних карток і підняв її Оцінка 284 балів

Ось як ця мама виплатив 9 кредитних карток і підняв її Оцінка 284 балів

У 2005 році 13-річній доньці Мелінди Сьєджі була поставлена ​​діагностика з приводу кінцевої пухлини мозку.

"Так ось я одна мама, і моя дочка хворіє", пояснює вона. "І мені подобається:" Що я буду робити? ""

У неї було багато турбуватися. Їй все одно довелося піклуватися про свою молодшу доньку, 8 років.

Мелінда була (і все ще є) на доходи від інвалідності. Вона не може працювати через рефлекторну симпатичну дистрофію, нервовий розлад, подібний до MS.

Вона і її найстаріша донька переїхали з їхнього будинку в Seabeck, Вашингтон (поблизу західного узбережжя) до Сіетла на шість місяців, поки її дочка пройшла лікування. Її молодший залишився вдома з людиною, яка пізніше стала чоловіком Мелінди.

Протягом останніх трьох місяців свого перебування Мелінда та її донька переїхали в будинок Рональда Макдональда, де під час догляду перебували родини хворих дітей. Перебування, включаючи їжу, коштує 15 доларів на добу, різко скорочуючи її витрати.

Але до цього вона сама перебувала в новому місті. Вона жила за кредитними картками, щоб дістатись.

"Я використовував (кредитну картку) на обіди, я використовував її для їжі", - каже вона. "Для того, щоб залишитися. Це сталося до того моменту, коли всі мої кредитні картки були вичерпані. Мій кредитний бал був, як і 500. "

Пізніше вона з'ясувала, що до моменту перевірки вона отримала 480 балів.

На щастя, більшість медичних рахунків її дочки покривались страхуванням. Але для покриття витрат на проживання, вона заробила десь від 20 000 до 30 000 доларів США на борг за 11 кредитними картками (включаючи борги, які існували до діагнозу).

"Я був настільки в поєднанні з усім іншим, що навіть не засвітився на мене, що це погано", - пояснює вона.

Через півроку вони повернулися додому, дочка Мелінди з прогнозом п'яти років, щоб жити. Це було 12 років тому.

Майже 26 років, вона все ще сильно інвалідів і залежність від матері для постійної турботи.

Мелінда просто вдячна, що у неї є її дочка.

Але за минулі роки не були без серйозних перешкод для Мелінди і її сім'ї, яка стала включати не тільки її і її дві дочки, але і її чоловік і двоє прийомних дітей.

Накопичення боргу за кредитною карткою

До того, як її дочка занедужала, Мелінда не замислювалася над своїми боргами чи витратами.

"Моя мама подарувала мені карту Discover, коли мені було 17 років", - каже вона. "А вона ... ніколи не вимагала мені сплатити єдиний платіж".

Вона сказала, що для неї кредитні картки мали на увазі: "Я можу скористатися цією карткою, і я можу купити те, що хочу, і мені не потрібно платити за це".

Як доросла людина, Мелінда регулярно користується кредитними картками. Вона зробила принаймні щомісячні щомісячні платежі, тому жоден з її боргів не був за замовчуванням. Але вона не звернула увагу на її вплив на її кредитний рахунок.

"До того моменту, коли мені було 24 або 25 років, у мене було три або чотири кредитні картки, які були вичерпані", - пояснює вона.

Живучи по інвалідності та підтримка два маленьких дочок на свої ліві небагатьох додаткових гроші, щоб зосередитися на боргах, так що вона платила якомога менше, і продовжуючи додавати заборгованості шляхом нарахування відсотків і відкриття нових карт.

"Я завжди мав таку ментальність, що кредитні картки не мали значення", - згадує вона. "Саме це і коштувало мої витрати. Це те, що я зробив, коли я хотів одяг чи взуття - я пішов і купив одяг чи взуття ».

Вона розмахує картами та відкриває нові, не думаючи про це.

Нарешті, вона почала отримувати відмову в отриманні нових карток, навіть у кредитній спілці (де вона була членом) та в Bank of America, де вона вже мала картку. Потім Чейз знизив її ліміт на існуючу карту, що спричинило збільшення комісійних.

Озираючись назад, вона розуміє, як це зробити швидко борг може бути сніжком.

Її момент лампочки наставав у 2005 році, незабаром після лікування її дочки. Вона подала заявку на рефінансування свого іпотечного кредиту та зменшила його 6,5% процентну ставку та 1200 євро на місяць, яку вона намагалася зробити.

Коли їй було відмовлено внаслідок поганого кредиту, це дійсно вразило її, наскільки велика вона була.

Але це тривало ще кілька років, перш ніж вона серйозно ставиться до копання себе.

Піднімаючись із боргу за кредитною карткою

Її новий чоловік, старший 14 років, допоміг їй вивчити особисті уроки фінансів, яких вона не навчилася в дитинстві.

«Він був кращим, що могло було відбутися для мене, тому що частина його була, як:" Ви повинні здригнутися, дівчинка, і ви повинні отримати (акт) разом. »

Нарешті вона зрозуміла: "Я знав, що зможу тільки так довго йти так, як я йду. Я збирався зіткнутися і спалити ".

Наближаючись до 40 років, Мелінда погодився зі своїм чоловіком, що настав час зростати і отримати руку за свої фінанси. Але вона не знала, як це зробити.

"Я боровся. Це було стресовим ", - каже вона. "Я буду плакати кожен вечір, тому що я не знав, як я буду платити ці рахунки".

Це було прямо в той час, коли Інтернет ставав ресурсом для всіх, хто має питання про що-небудь.

У 2010 році кампанія електронної пошти привела її до Credit Sesame, нової компанії (на той час), яка пропонувала простий спосіб контролювати вашу кредитну історію.

"Це було те, що я шукав (не усвідомлюючи цього)", - пояснює Мелінда.

Більшість споживачів не почне працювати над запитом безкоштовного кредитного звіту від головних бюро, навіть якщо ми маємо право на них кожні 12 місяців, - зазначає вона. Схоже, на клопоту, тому більшість з нас керуються чітко.

Цей недолік інформації змушує вас відчувати, що у вас немає контролю над вашою заборгованістю, кредитною історією чи всемогутним кредитним балом. Отже, ви просто не робите нічого про це.

Ось так відчувала Мелінда.

Мелінда підписаний із кредитним сезамом щоб отримати її безкоштовну "кредитну звітну картку", яка розкрила її кредитний баланс, а також все, що входило в нього.

Її іпотечні та кредитні картки були відображені. Вона могла бачити її загальний борг і точно, скільки вона заборгувала кожному кредитору, плюс процентні ставки та мінімальні щомісячні платежі.

Це зробило її переважну ситуацію керованою.

"Я міг би подивитися, і я міг би сказати:" Добре, це все, що відбувається тут. Це мій борг. Це те, що відбувається. Це те, що підвищує мої кредити (відсотки) ".

Вона знала, що її найбільша проблема полягає в тому, що список кредитних карток. Співвідношення боргу та доходів було високим, і вона сиділа на горі боргу.

Озброївшись інформацією перед нею, вона точно знала, які кроки потрібно виконувати, щоб усунути її борг і підвищити свій кредитний бал. Вона прийняла переглянутий підхід до снігопаду, щоб погасити свої кредитні картки.

Починаючи з картки з найвищим рівнем балансу, вона щомісяця платила якнайбільше додаткових витрат.

"Я заплатив (близько) 200 доларів на місяць за допомогою кредитної картки, яка мала, як мінімальний платіж у розмірі 25 доларів, а потім я сплатив мінімальний платіж на все інше ... І я отримаю його на два-три сотні доларів. Тоді я піду на наступний. "

Вона заплатить баланси за кредитними картками і припинити користування картами.

Робота була не швидкою. Це було повільно і стабільно, але це окупилося.

У минулому році кредитна оцінка Мелінди склала 680, перетинаючи лінію того, що кредитори вперше вважають "хорошим кредитом".

Зміна її витратних звичок

Крім кредитної картки, Credit Sesame публікує спеціальні рекомендації, які допоможуть вам створити або відновити кредит.

Мелінда знову звернулася за рефінансуванням свого іпотечного кредиту з компанією Credit Seesame і була остаточно затверджена більш ніж через десять років після її оригінальної спроби. Зі зниженням процентної ставки до 4.1%, її щомісячний платіж знизився до $ 675.

Мелінда все ще має кілька відкритих кредитних карткових рахунків для підтримки тривалої кредитної історії, але вона лише має залишок на двох з них.

"Використання кредитної карти стає звичкою", - сказала вона. "Це стає тим, з чим ви звикнете, це частина вашого життя. І ти не думаєш про наслідки. Ви не думаєте про те, що буде робити з вашим кредитом ".

Після її досвіду вона уважно навчає своїх дітей розумних особистих фінансів на ранній стадії. Вона пояснює:

"Моя 21-річна працювала в червні минулого року, і я просто відкрив свою першу кредитну картку. Він має лише ліміт кредиту на суму 400 доларів ... А я кажу: "Ви розмістили тут 40 доларів на місяць, після чого ви сплачуєте їх наприкінці місяця".

"Я намагаюся навчити її важливому використанню мудро, але і виплатити його і ніколи не витрачати занадто багато, чого ви не можете собі дозволити в наступному місяці".

Їх 19-річний чоловік зобов'язаний заробити гроші своїх батьків після автомобільної аварії в минулому році, тому вони встановлюють мінімальний щомісячний платіж (без відсотків!) У розмірі 150 доларів.

Мелінда з гордістю розповіла: "Вона зараз знаходиться там, де її 150 доларів на місяць підскочила до 300 доларів на місяць, тому що вона прагне заплатити. ... Вона всього 19 років, і вона вже отримала це. Вона зрозуміла це. "

Сьома роки відшкодування заборгованості окупилися. Останній раз Мелінда перевірила свій бал на "Кредитному сезамі" - вона часто робить, тому що це "вживання", щоб спостерігати його зростання - це 764.

"Для 21-річчя моєї дочки ми їдемо на Гаваї", - пояснює вона. "І тому нам довелося покласти частину його зараз, щоб заплатити за поїздку. Як тільки я заплатив - я поклав $ 600 на мою кредитну картку - і я, як, "О, мій боже, мені доведеться заплатити!"

Тепер "я не можу стійко мати якийсь баланс на моїй кредитній картці, тому що це страшно. Це страшна думка. Що станеться, якщо я повернусь у цю яму?

З жахливих новин, які підштовхнули її спіралі 12 років тому, Мелінда каже: "(Моя донька) все ще залишається тут з нами, і тому вона все це варта. Боротьба, яку я пройшов. 12 років мого життя були підйомами та падіннями, але просто мати фінансову справу з моєї спини зробила все благословення ".

Дана Сітар (@danasitar) є старшим письменником у Пенні Хоардера. Вона написана для Huffington Post, Entrepreneur.com, Дайджест письменника та інші, намагаючись гумор, де б це не дозволено (а іноді і там, де це не так).

Залишити Свій Коментар