Чи оподатковуються податки з Рот IRA?

Чи є податком Roth IRA внесків?

Проста відповідь - ні. Проте ближчий погляд на подробиці показує більш нюансову відповідь.

Хоча самі внески в Roth IRA не підлягають оподаткуванню, ви можете подати податковий кредит на Roth IRA або стверджувати про збитки на Roth IRA, якщо ви маєте право та відповідають певним вимогам.

Якщо вам цікаво, як саме це працює, ось деякі подробиці та сценарії, які слід розглянути.

Непідвідні внески IRA Roth

На відміну від 401 (k) або традиційних внесків IRA, внески в Roth IRA ні податковий франшиза Згідно з правилами фінансування Рота IRA, встановленими IRS, всі ваші внески потрібно внести з доларами після оподаткування.

Наприклад, скажімо, ви заробляєте 40 000 доларів США, і ви в податковій групі 25%. Якщо ви хочете внести податковий внесок у розмірі 501 тисяч доларів США, ви внесете 5 500 доларів США у свій 401 (k)перший а потім ви сплачуєте свої податки, що залишає вас 25875 долларов США (75% від 34 500 доларів США).

Проте, якщо ви внесете внесок, який не підлягає вирахуванню в розмірі 5500 доларів США, ви сплачуватимете свої податки перший, що залишить вас 30 000 доларів США (75% від 40 000 доларів США). Зробивши внесок Roth IRA в розмірі 5 500 доларів з доларами після несплату, у вас залишиться 24 500 доларів у наявному доході. Поки ви втрачаєте ці гроші у вашому Roth IRA, це, безумовно, розумний крок, він залишить вас менш грошовими коштами, щоб витрачати протягом усього року.

Проте складність ситуації не закінчується. Просто тому, що ваші внески в IRA Roth не є податковими франшизами, не означає, що ви не можете скористатися певними положеннями, які надають вигоду подібний до вирахування

Так, ти читав це право. Незважаючи на те, що ви, можливо, чули, потенційно можете отримати податкову пільгу за допомогою Roth IRA. Як це можливо? Продовжуй читати, щоб почути більше.

Потрібно відкрити Рот ІРА?
Мій улюблений інтернет-брокер є Алли Інвест але ви можете перевірити наш резюме на найкращі місця для відкриття Roth IRA і кращий онлайн брокер зареєструвати бонуси. Тут є багато хороших варіантів, але я мав найкращий загальний досвід Алли Інвест. Незалежно від того, який варіант ви обираєте, найважливішою річчю з будь-яким інвестором є початок роботи

Податковий кредит Roth IRA Saver

Хоча ваші внески в Рот IRA не підлягають оподаткуванню, ви можете подати заявку на податковий кредит Roth IRA на форму IRS Form 8880 на суму до 50% за перші 2 000 доларів США в рамках внеску в Roth IRA, якщо ваш дохід відповідає визначеним обмеженням доходу. Цей податковий кредит називається податковим кредитом Saver. Нижче наведено, як кількість та межі доходів працюють на 2016 рік:

Ви можете отримати податковий кредит у розмірі 50% на перші 2 000 доларів США в рамках внеску в Рот ІРА, якщо ви:

• Одинокий і заробіть 18 250 дол. США або менше
• Одружений подання разом і заробляє 36 500 доларів або менше
• Голова Дім і заробіть $ 27,375 або менше

Ви можете отримати податковий кредит у розмірі 20% на перші 2 000 доларів США в рамках внеску в Рот ІРА, якщо ви:

• Одинокий і заробляйте від 18 251 до 19 750 доларів
• Одружений подання разом і заробіток від 36 501 до 39 500 доларів
• Голова Дім і заробіток між $ 27,376 і $ 29,625

Ви можете отримати податковий кредит у розмірі 10% за перші 2 000 доларів США в рамках внеску в Рот ІРА, якщо ви:

• Одинокий і заробіток між $ 19751 і $ 30500
• Одружений подання разом і заробіток між $ 39501 і $ 61000
• Голова Дім і заробіток від $ 29,626 до $ 45,750

Де відкрити Рот ІРА

Відкриття Roth IRA - це завжди гарна ідея, але якщо ви потрапляєте в одне з вищезазначених категорій доходу, то без Roth IRA може потратити величезний збиток від податків. Красиві речі про податкові пільги - це пряме зменшення податкової суми, тоді як податкові відрахування лише знижують ваш оподатковуваний дохід.

Якщо ви можете скористатися фінансуванням Roth IRA та отримати податковий кредит Saver, існує безліч веб-сайтів, які роблять відкриття такого облікового запису простими та безболісними. Ось декілька моїх улюблених варіантів:

Scottrade

Scottrade це прекрасне місце для відкриття Roth IRA. Після реєстрації ви отримаєте недорогі угоди, фантастичне обслуговування клієнтів, простий у використанні онлайн-інтерфейс та можливість спілкуватися з кимось особисто. Scottradeтакож має понад 500 філіалів по всій країні, тому, якщо ви коли-небудь застрягли, ви можете заїхати в найближчу гілку, щоб отримати допомогу. Якщо ви, як я, хочете спілкуватися з реальним, живим людиною, ця брокерська фірма може бути саме тим, що вам потрібно.

Відкрийте обліковий запис Roth IRA у Scottrade і отримати податкову кредит Saver в цьому році.

Піднесення

Якщо ви не хочете, щоб потім вибрати конкретні інвестиції Піднесення є прекрасним вибором відкрити Roth IRA з. Компанія робить інвестування неймовірно простим: ви просто вибираєте, скільки ризику ви можете обробляти в розсувному масштабі, і фактична сума інвестицій покривається компанією.

Інвестори, що постраждають від ризику, отримують кошик із заздалегідь обраними ETF-облігаціями з низьким рівнем ризику, а інвестор, який бажає отримати більшу дохідність, отримує кошик із заздалегідь вибраних фондів ETF. (Якщо ви оберете 60% акцій та 40% облігацій, інвестиції автоматично адаптуються до вас.)

Відкрийте рахунок Roth IRA з Betterment і отримати податкову кредит Saver в цьому році.

TD Ameritrade

Якщо ви тільки починаєте інвестувати, є один брокер, який був побудований для вас: TD Ameritrade.

ShareBuilder - це все про створення належних інвестиційних звичок. Замість того, щоб пропонувати переважні діаграми торгівлі та заплутані інтерфейси, компанія зосереджується на тому, щоб допомогти вам автоматично інвестувати свої кошти щомісяця за низькими цінами. Якщо ви автоматично вкладаєте торгів, то це може бути як мінімум 4 долари на місяць. У порівнянні з іншими інтернет-брокерськими фірмами, це винятково хороша угода!

Відкрийте обліковий запис Roth IRA в TD Ameritrade і отримати податкову кредит Saver в цьому році.

Два хороших фінансових центів для відкриття Roth IRA

Ще не впевнений, де відкрити рахунок? Не хвилюйтеся, ми створили набір ресурсів, які допоможуть вам продумати та обдумати рішення. Перш ніж вибрати одного брокера над іншим, розглянете інформацію, що пропонуються в цих ресурсах:

• Кращі місця для відкриття Roth IRA: Це розбивка деяких кращих брокерів, щоб відкрити Рот ІРА. Ви дізнаєтеся про переваги кожного брокера, а також про деякі витрати з точки зору торгівлі, обслуговування рахунку та мінімальний депозит, необхідний для відкриття рахунку.
• Кращі онлайн-брокера Зареєструйте бонуси: Брокери онлайн-брокера готові надати вам холодну грошову готівку або дорогу електроніку, щоб обігнати ваше рішення при відкритті рахунку. Це список усіх поточних пропозицій для реєстрації. Ви можете бути здивовані, скільки ви можете отримати за свій рахунок.

Заявка про втрати Рот ІРА

Окрім кредиту Saver, існують додаткові податкові міркування, які слід взяти до відома, коли мова йде про інвестування в Roth IRA. Поки твій Рот IRA внески не підлягають оподаткуванню, ви можете вимагати втрати Рот ІРА за певних обставин. Просто пам'ятайте, що лише втрата Ваших оригінальних внесків в Roth IRA становить втрату, а не просто зниження балансу.

Наприклад, якщо протягом багатьох років ви внесли 25 000 доларів на свою Roth IRA, але ваш рахунок коштує всього 20 000 доларів, тоді ви втратили 5 000 доларів США. Але якщо ви внесли $ 25000 протягом багатьох років, а ваш баланс Roth IRA знижується до $ 50 000 з $ 60 000 рік тому, це не вважається збитком. Це вважається приріст у розмірі 25 000 доларів США.

Припускаючи, що ви зазнали реальних втрат у вашій Roth IRA, ви можете стверджувати, що втрати від податкової декларації, але тільки якщо всеіз наведеного нижче:

• Ти закриваєшся все з ваших рахунків IRA Roth
• Ви вимагаєте свою втрату від детальної податкової декларації
• Втрати перевищують 2% вашого регульованого валового доходу (AGI), і
• Ти є ні з урахуванням альтернативного мінімального податку (AMT)

Припускаючи, що ваша ситуація відповідає кожному з наведених вище факторів, ви можете вимагати відшкодування з податкової декларації, але лише суму вище 2% вашого регульованого валового доходу (AGI) є податковим податком. Давайте розглянемо кожен фактор:

• Ви закриваєте всі рахунки IRA Roth - Щоб стверджувати про втрату, ви повинні закрити кожен Roth IRA рахунок на ваше ім'я, вилучаючи кожен долар. Наприклад, скажімо, у вас є один Roth IRA-акаунт з E * TRADE і інший з Scottrade. Якщо ви зіткнулися з втратою в одному обліковому записі, ви не можете просто закрити це облік і вимагати збитки. Ви повинні закрити обидва рахунки
• Ви файли, що виставляється у вигляді елементами - Щоб претендувати на втрату Рот ІРА, ви повинні подати деталізовану податкову декларацію та стверджувати про збитки за розкладом A - Виділені відрахування (Форма 1040). Зробіть ні вимагати відшкодування за програмою D - приріст та збиток капіталу. Це поширена помилка, тому що здається, це належне місце для повідомлення про втрату ваших інвестицій, але це не так. За розкладом А ваша втрата йде в категорію "Відрахування в інше".
• Ваш збиток перевищує 2% від вашої AGI - Не достатньо, щоб просто втратити гроші, ваші втрати повинні перевищувати 2% вашого регульованого валового доходу (AGI), щоб ви могли це вимагати. Наприклад, якщо у вас є втрата 500 доларів США, але 50 000 доларів США в AGI, ви не можете вимагати втрати. Чому? Оскільки 500 доларів США становить лише 1% від ваших AGI, але втрата становить 1500 доларів США може бути ствердженим, оскільки це 3% вашої AGI.
• Ви не підлягають AMT - Якщо ви підпадає під альтернативний мінімум податку (AMT), ви не можете вимагати втрати. Чому? Тому, що для того, щоб стверджувати про збитки, ви повинні зробити це як "Зниження різниці" на Розкладі А (Форма 1040), а Розклад В Різні відрахування не підлягають відрахуванню, якщо ви підпорядковуєтесь AMT.

Коли ви переконаєтеся, що ви задовольняєте вимогам, необхідним для подання скарги на Рот ІРА на податкову декларацію, ви можете зняти будь-яку суму вище 2% вашого регульованого валового доходу (AGI). Наприклад, припустімо, що у вас є AGI $ 100000, і ви вимагаєте втрату ІРО в Роті за 4500 доларів США. Скільки ви можете відраховувати? 2500 доларів США Чому? Оскільки лише сума, що перевищує 2%, підлягає відрахуванню, тож ви не можете вимагати перші 2 000 доларів США з вашої втрати, а лише 2500 доларів.

Чому я повинен відкрити Roth IRA?

Тепер, коли ми розглянули різні способи отримання податкової пільги за допомогою внеску в Roth IRA, давайте виділимо багато випадків відкриття такого облікового запису. Почнемо з самого початку.

Рот ІРА пропонує ще один спосіб зберегти на пенсію.

Якщо ви намагаєтеся побудувати важкий яєчний гніздо для виходу на пенсію, Roth IRA пропонує інший варіант для цього. Найкраща частина - ви можете внести свій внесок в Roth IRA (або традиційну IRA), навіть після того, як ви максимально використаєте свій пенсійний план, який підтримується компанією, або план 401 (k).Для 2016 року загальна сума внесків як для вашого Рот ІРА, так і для традиційних ІРА становить 5500 доларів США, хоча особи віком від 50 років і старше можуть внести до 6500 доларів США як "внесок, який сповідує".

Roth IRA дозволяють різноманітити ваш вплив податків.

Коли ви внесете внесок у рахунок 401 (k) або іншої податкової системи, ви заощадите гроші на податках зараз, обіцяючи їх сплачувати, коли ви почнете приймати вилучення. З іншого боку, Roth IRA вимагає протилежного підходу. Інвестуючи в Рот ІРА з доларами після несплату, ви можете з нетерпінням чекати відкликання податків, коли ви досягнете пенсійного віку. Якщо ви вважаєте, що після виходу на пенсію ви можете мати вищу податкову категорію, інвестування в Рот ІРА також є одним із способів захистити себе від вищих податків у майбутньому.

Ви можете відкликати свої внески в будь-який час без штрафних санкцій.

На відміну від інших планів виходу на пенсію, Roth IRA пропонує кілька досить щедрих правил, коли мова йде про видалення ваших коштів з рахунку. За станом на сьогоднішній день, ви можете відкликати будь-які внески з вашого Roth IRA в будь-який час без штрафних санкцій. Ви помітите, що я сказав внески і не заробітокоднак. Скажімо, ви вніс 5,500 доларів США своїй Roth IRA за останні кілька років за загальний внесок у розмірі 11000 доларів, але в той же час встиг накопичити 1000 доларів заробітку. За правилами IRA для Per Roth, ви можете вилучити свій початковий внесок без штрафних санкцій, що включає оригінальні 11 000 доларів, які ви ввели.

Ви не будете змушені брати розподіл після досягнення певного віку.

Одна з причин того, що багато людей люблять Рот ІРА, тому що він пропонує максимальну гнучкість при виході на пенсію. Ви можете не тільки позбутися своїх внесків рано, якщо вам потрібно, але ви не змушені брати розподіл, як тільки ви досягнете певного віку. Якщо 401 (k) і традиційна IRA змушує вас розпочати розподіл у віці 70 1/2 або сплатити штраф, Roth IRA дозволяє вам вилучати свої кошти щоразу, коли захочете. Якщо ви хочете отримати максимально можливі фінансові можливості, коли справа доходить до вашого виходу на пенсію, це величезна користь.

Можливо, ви не зможете робити внесок у майбутньому, якщо ваш дохід збільшиться.

Якщо ви думаєте, що в майбутньому можете заробити більше грошей, то внесення внесків в Roth IRA - це дуже розумний крок. Незважаючи на те, що високий дохід може позбавити вас можливості використовувати цей інвестиційний інструмент у майбутньому, будь-які кошти, які ви затримуєте в Roth IRA, будуть продовжувати зростати, доки ви їх не потребуєте.

Як отримати кваліфікацію для Roth IRA

Можливо, вам буде цікаво, що потрібно, щоб отримати право на Рот ІРА, щоб почати. Оскільки існує інший набір вимог щодо прийнятності для кожного виду пенсійного рахунку, його легко заплутати. Ось основні фактори, які слід враховувати, якщо з'ясувати, чи можете ви зробити свій внесок у роботу Рот ІРА цього року:

Ви повинні мати заробіток за рік, який ви хочете внести. Щоб отримати право на внесення внесків в Рот ІРА, ви повинні мати зароблений прибуток протягом року, який ви сподіваєтеся внести. Цей дохід може бути отриманий з повної або часткової роботи, самозайнятої роботи або невеликого бізнесу. Однак обмеження, які ви можете внести, залежать від вашого віку. Якщо ви молодше 50 років, ви можете внести максимум 5500 доларів США разом з IRA або традиційним рахунком IRA. Якщо ви старше 50 років, то, з іншого боку, максимальний внесок у вас - 6500 доларів США.

Ваш дохід повинен входити до певних правил або під ними.Завдяки створенню Roth IRA, ви повинні відповідати певним принципам доходу для внеску кожного року. Також майте на увазі, що якщо ваш дохід коливається, ви можете мати можливість внести свій внесок в Рот ІРА в певні роки, а не інші. Все залежить від того, скільки ви заробляєте в будь-який конкретний рік, і наскільки близьким ви перевищуєте граничні ставки доходів, отриманих в рамках Roth IRA.

Для 2016 року подружні пари, які подають спільне повернення, повинні заробити менше 184 000 доларів, щоб внести максимальний внесок. Від 184 000 до 194 000 доларів, максимальний внесок починає поступово скасовуватись. Для одиноких дружин, голів домогосподарств або одружених подачі окремо, не проживаючи з чоловіком у цьому році, поступ поступового відмови починається від 117 000 доларів і закінчується 132 000 доларів. Кожен, хто потрапляє до цієї категорії і заробляє менше 117 000 доларів, може внести свій внесок у цей рік.

У вас є Рот ІРА? Чому або чому ні?