4 способи отримати допомогу для вашого кредитного боргу студента - який з них правильний для вас?

Якщо у вас є проблеми зі студентським кредитом, є багато варіантів, які потрібно зробити. З варіантів погашення до справу з приватними кредиторами, у вас виникає запаморочливий список завдань, які потрібно виконати.

На щастя, у вас також є кілька місць, до яких можна звернутися як до ресурсів. Оскільки сума освітнього боргу зросла протягом останніх десяти років, більше компаній почали пропонувати послуги, щоб допомогти позичальникам.

Перш ніж вирішити, як вирішити проблему, ознайомтеся з вашими потребами та яке рішення найкраще підходить. Ось чотири способи отримати допомогу для погашення заборгованості зі студентом.

Ресурси "Зроби сам"

Коли справа доходить до федеральних студентських позик, веб - це найкращий вихідний пункт для інформації та процедур. Департамент освіти США підтримує відмінний веб-ресурс, як і Бюро з питань захисту прав споживачів.

Інші сайти, такі як FinAid, та подкасти, що стосуються проблем студентами, корисні для глибини інформації, яку вони надають. Окрім того, є деякі чудові книги, які ви можете отримати, щоб зрозуміти ваш вибір.

Ці самі ресурси є відмінними, якщо ви маєте справу лише з федеральними студентськими кредитами і задовольняєтеся вирішенням вашої проблеми. Що стосується питань, пов'язаних із приватними студентськими позиками або отримання вашої федеральної позики за замовчуванням, вам, імовірно, буде потрібно аналіз, який може забезпечити тільки досвідчений професіонал.

Позичальники позик для студентів

Безперечно, найпомітнішим ресурсом є некомерційна компанія, яка пропонує допомогти вам уникнути дефолту та взяти участь у програмі прощення позики. Ці компанії, часто з незрозумілими веб-сайтами та неясно офіційними іменами, перевозять позичальників у федеральну консолідацію студентських кредитів та одну з багатьох варіантів виплат, що залежать від доходів. Вони процвітають, якщо надають мало інформації про будь-яку інформацію та стягують непотрібні збори за оформлення форм, доступних у Міністерстві освіти США безкоштовно.

Останнім часом консультанти зі студентського кредиту почали повідомляти позичальникам, що вони можуть отримати свої приватні кредити, знищені на основі туманних претензій про шахрайство та хибне подання. Хоча багато приватних позик страждають від того ж недоліку належної документації та робо-підписання, що страждали іпотечною індустрією під час Великої рецесії, цей аргумент найкраще висувається в контексті судового позову - те, що порадник не може легально поводитись твої імена

Багато з цих компаній були пред'явлені позовні вимоги уряду за знущання з позичальників. У двох випадках з високим профілем CFPB та Генеральний прокурор штату Флорида закрили компанію College Education Services, яка займається звільненням від студента, і, окремо, подала позов проти студентських кредитних процесів США для здійснення незаконних служб з полегшення заборгованості, які "використовували вразливі позичальники позик студентів" фальшиві обіцянки про їхні послуги з полегшення заборгованості та сплачували незаконні попередні збори ».

CFPB в листі від 22 червня 2015 р. Повідомив Google, що "шахраї з відшкодуванням боргу студентами можуть бути спрямовані на позичальників позик для студентів за допомогою пошукових продуктів компанії". Урядовий спостерігач закликав пошукового гіганта "тісно співпрацювати з федеральними та державами агентства, щоб забезпечити, щоб ваші пошукові продукти не використовувались окремими особами та компаніями, які шукають здобичі найбільш вразливих позичальників для отримання позик, маючи на увазі приналежність до федерального уряду ".

З цієї причини, ви повинні бути дуже обережні при прийнятті на роботу приватної компанії, або ви можете в кінцевому підсумку scammed з ваших зароблених грошей.

Фінансові тренери

Фінансові тренери - це люди, які можуть або не матимуть будь-яких формальних тренінгів, щоб допомогти вам у видачі ваших студентських кредитів, але пропонуйте розуміння щодо бюджетування та управління грошима. Деякі фінансові тренери також можуть володіти робочими знаннями стосовно студентських кредитів. Роберт ділиться відмінним списком тренерів зі студентських позик у цій статті Forbes.

Хоча більшість фінансових тренерів не є юристами, правильний може допомогти вам працювати через вашу проблему з кращого управління грошима. Вони не зможуть представляти вас у суді, але правильний фінансовий тренер може надати цінну інформацію про способи збереження ваших студентських кредитів на своєму шляху.

Студентські кредитні адвокати

Закон про студентські кредити є відносно новим, адвокати включають не тільки знання федеральних правил, а й збір боргів, кредитні звіти та проблеми з банкрутством. Хоча деякі адвокати обмежують свою практику виключно одним видом випуску студентських кредитів, найбільш кваліфіковані зможуть переглянути вашу ситуацію з усіх сторін, щоб максимально повноцінно порадити вас.

Існує 5 основних причин для роботи з юристом зі студентом.

Повний аналіз всіх кредитів - не тільки федеральних. Юрист студенського кредиту може повністю аналізувати ваші федеральні та приватні позики, щоб порадити вам найкращий спосіб мінімізувати свої платежі або вийти з дефолту. За наявності так багато доступних програм може бути важко зробити ці визначення самостійно.

Перегляньте поведінку колектора. Юрист студенського кредиту може допомогти визначити, чи є у вас підстава для подання позову проти колектора за порушення законодавства про федеральний або державний збір боргів. Правила, що регулюють збирання боргу, ускладнюються, і колекціонери, які порушують закон, можуть бути змушені виплачувати вам грошові збитки, а також покривати витрати вашого адвоката.

Забезпечити належну кредитну звітність. Існують також федеральні та державні закони, що регулюють, як кредитор або колектор можуть повідомити про вашу заборгованість агентствам, що надають кредитні звіти. Як і у випадку із законами про стягнення боргів, ті, хто порушує ці закони, можуть бути змушені виплачувати вам грошові збитки, а також судові витрати.

Захистіть судові позови про студентську позику. Ставки піднімаються, коли компанія зі студентським кредитом подає до вас справу, тому важливо мати спеціалізоване керівництво, яке може надати лише адвокат студента. Якщо ви не захищаєте справу - або, що ще гірше, не вистачаєте важливих юридичних аргументів - вам доведеться справитися з судом проти вас та наслідками, які можуть включати в себе заробітну плату та заставу на вашому майні.

Адвокат, який розуміє унікальний світ студентських кредитів, може надати вам потрібний вам край. Такі питання, як відповідний статут обмежень, підтвердження ланцюга володіння кредитом та належний облік можуть допомогти підібрати переваги для сприятливого результату.

Ви можете представляти себе в суді, або ви можете найняти адвоката, щоб це зробити для вас. У деяких штатах ви можете найняти адвоката у більш обмеженій ролі та мати свободу представляти себе, а також користуючись юридичною допомогою.

Розглянемо, чи є банкрутство одним з варіантів. Хоча ваша здатність знищити ваші студентські кредити при банкрутстві обмежена, це не є неможливим. Навіть якщо ви не є кандидатом на звільнення, банкрутство може допомогти вам реструктурувати свої студентські позики, погасити інші борги, які перешкоджають вашої здатності здійснювати платежі, або просто дати вам місце для дихання ...

Нарешті, деякі кредити, які виглядають як студентські позики, взагалі не можуть вважатися освітніми боргами за законами про банкрутство. У таких ситуаціях, вийти з-під ваших зобов'язань за студентським кредитом може бути відносно простим процесом.

Юрист зі студентом, який має досвід банкрутства, може допомогти вам вирішити, чи це може бути способом пом'якшення фінансового тиску. Крім того, тільки адвокат може належним чином порадити вам про вашу право на подання документів на банкрутство, чи зможете ви зберігати свої речі та вплив подачі заявки на ваше життя після закінчення справи.

Захистіть себе, зробивши правильний вибір

Як ви бачите, у вас є багато варіантів, коли мова йде про допомогу з проблемами вашої студентської позики. Розуміючи переваги та ризики, пов'язані з кожним, ви зможете приймати найкраще рішення, щоб ви могли захистити себе та своє фінансове становище.

Ви коли-небудь хотіли бачити юриста про ваші студентські позики? Поставте свої запитання щодо цього нижче!