Ellevest Review: Robo-консультант для жінок 💲💲💲

Сказати, що жінки стають все більш зацікавленими у фінансовому світі - це заниження. Незважаючи на те, що нерівність доходів все ще залишається проблемою, самки заробляють вищу зарплату та отримують більше фінансування, ніж будь-коли. Так чому ж вони не інвестують?

Дослідження показують, що чоловіки в п'ять разів частіше, ніж жінки, вважають пріоритетом інвестиції. Причини коливаються від недовіри до неприйняття світу фінансового планування, яким панує чоловік, однак є певне - потреби жінок-інвесторів не виконуються.

Ось де Ellevest хоче змінити ситуацію. Вони стверджують, що пропонують поради щодо інвестування, адаптовані для жінок, з урахуванням жіночих проблем і спроб зробити весь досвід більш комфортним для своїх клієнтів.

Але чи Ellevest наповнює службовий розрив або скористався робкими або недосвідченими інвесторами? Прочитайте далі, щоб дізнатись, що думають експерти.

Що таке Ellevest і як це інше?

Ellevest - робот-консультант, адаптований до жіночих фінансових потреб. Вона визнає унікальні фінансові труднощі, що виникають у жінок, включаючи зниження рівня заробітної плати та збільшення тривалості життя. Вони також стверджують, що розуміють, чому жінки більш незручно інвестувати свої прибутки - основна причина, чому вони відстають у пенсійному плануванні.

Прагнучи обмежити гендерний розрив у інвестиціях, Ellevest має справу з темним, але важливим емоційним аспектом інвестування. На думку деяких експертів, це може означати всю різницю.

"Емоційна сторона інвестування є більш впливовою, ніж просто будь-що інше", сказав CFP Meg Bartelt з фінансового планування потоку. "Отже, все, що робить жінок більш комфортним, ніж інвестувати, і керує ними пробною інвестиційною стратегією, - це добре".

Як це працює

Ellevest, як і інші роботознавці, визначає, які інвестиції вибирати, задаючи запитання користувача про свої цілі, терміни виходу на пенсію та фінансову історію. Вона включає, скільки ви, ймовірно, отримаєте від соціального забезпечення та які облікові записи у вас зараз є.

Ellevest нещодавно оновив свої ціни на 19 грудня 2017 року на наступне:

Ellevest Digital:0,25% активів щорічно. Це включає створення та підтримку портфоліо, стратегій мінімізації податків та необмеженої підтримки текстових та електронних повідомлень. Немає мінімуму облікового запису для цього рівня ціноутворення. Цей рівень або ціноутворення також нарівні з Betterment.

Ellevest Premium:0,50% активів щорічно. Окрім всього, що пропонуються в цифровому плані, ви отримуєте доступ до CFP, який створить індивідуальний план для вас. Ви також отримуєте доступ до тренера з кар'єри. Цей план має мінімум 50 000 доларів США.

У той час як більш дорогий, ніж Betterment Premium (який в даний час нараховує 0,40%), у вас є нижчий мінімум проти 100,000 Betterment. Ви також отримуєте кар'єрне керівництво, яке може бути корисним у деяких випадках.

Ellevest Private Wealth Management:Ellevest пропонує клієнтам, які мають у своєму розпорядженні активами понад 1 000 000 доларів.

Загалом, ми раді, що Ellevest знижує ціни, особливо в цифровому плані Ellevest. Спочатку з'явилося враження, що Ellevest наклав розумний податок на свою жіночу аудиторію, і це був великий недолік. Оновлене ціноутворення, на мій погляд, повернеться деяким з їх скептиків.

Однак, враховуючи зміни робото-консультанта та онлайнового ринку інвестування, ми не вважаємо, що Ellevest зробив достатньо, щоб конкурувати. Ми все ще вважаємо, що більшість людей, які шукають робота-консультанта, знайдуть більше користі в програмі «Підбадьорення». Крім того, як один з найменших гравців на ринку, ви завжди повинні бути стурбовані, чи існуватиме компанія протягом 1-2 років. Хоча ваші активи завжди захищені, якщо їх не вдасться, це може дратувати переміщення ваших активів на нову фірму.

Станом на грудень 2017 року вони мають 62 млн. Дол. США активів під управлінням (AUM). Порівняйте це з Betterment, який має $ 10 млрд. AUM і Wealthfront, що має $ 8 млрд. AUM.

Для тих, хто хоче деякої автоматизації, але хоче трохи більше контролювати, M1 Finance нещодавно оголосила БЕЗКОШТОВНЕ вартість - і це важко конкурувати з. Ви можете створити портфель і зробити все, що Ellevest Digital робить - безкоштовно. Єдина відмінність полягає в тому, що вам потрібно налаштувати його самостійно, і ви не отримаєте доступ до текстової чи електронної пошти.

Проте, 0,25% від 50 000 доларів США становить 125 доларів за користування гонорарами в рік - так що вам доведеться запитати себе, якщо це коштує вартості послуг, які ви отримуєте.

Якщо вам цікаво, перевірте Ellevest тут.

Що рекомендують експерти

Ellevest залишається розбійним серед фінансових плановиків, багато з яких вважають, що на ринку вже є кращі продукти.

"Я думаю, що це цікава концепція, але я просто не переконана, що інвестування для жінок настільки відмінні, як це для чоловіків", - сказала CFP Софія Бера з Генерального планування. "Я більше в захваті від Betterment і нової ціни на мережу Advisor Premium і Betterment Advisor, яку вони просто випустили".

Інші планувальники говорять, що розмова з реальною людиною буде більш втішною для жінок, які турбуються про вихід на пенсію.

"Жінки мають різні потреби та проблеми, від неоднорідної оплати праці до набагато більшої потреби в довгостроковій догляді на пенсії, але як це вирішує модель розподілу активів", - заявив Марк Струтерс із "Sona Financial". "Я не думаю, що це можливо - це може зробити лише справжній планувальник фідуціарної служби".

Кожен, хто цікавиться фінансовим плановим, може знайти його через Національну асоціацію персональних фінансових консультантів або організацію сертифікованого фінансового планувальника.

Що ти думаєш? Якщо ви жінка, ви б спробувати Ellevest?

Фоторепортаж: андрейпопов