Що робити, якщо ви не можете забезпечити оплату вашої студентської позики?

Це одне з найгірших речей, які ви можете зіткнутися, коли мова заходить про вашу студентську позичкову заборгованість - ти не може дозволити собі виплати за студентським кредитом. Може бути, ви не в школі, і ви отримаєте свій перший рахунок, і ви не знаєте, як ви будете робити цей платіж.

Або, можливо, ви були і продовжуєте відстрочення та терпіння протягом багатьох років, і кожен раз, коли вас заохочують почати погашення, ви просто не вважаєте, що можете дозволити собі це.

На жаль, занадто багато людей не приймають заходів зі студентами, навіть якщо вони не можуть це дозволити. Ось чому понад 11% студентських кредитів є делінквентними за даними Міністерства освіти.

Але просто ігнорувати його або йти в замовчуванням не є рішенням. Існують кращі (і більш доступні способи) вирішувати питання про виплату боргу за студентським кредитом, який ви не можете собі дозволити.

Якщо ви не зовсім впевнені, з чого почати чи що робити, подумайте про наймання CFA, щоб допомогти вам у видачі ваших студентських позик. Ми рекомендуємо Студентський Планувальник Позики, щоб допомогти вам зібрати міцний фінансовий план для вашого боргу за студентським кредитом. Перевірити Студентський плановий кредит тут

Давайте розіб'ємо тут варіанти.

Найкраще рішення - отримати доступний план погашення

Якщо ви не можете дозволити собі виплати за студентським кредитом, найкраще, що ви можете зробити це, змініть свій план погашення кредиту на навчання до того, що є більш доступним.

Більшість людей просто не реалізують варіанти - особливо варіанти плану виплат за доходами. Коли ви закінчите коледж, перший рахунок, який ви отримаєте, буде заснований на стандартних 10-річному плані погашення. Це, як правило, найвищий розмір плану погашення, з яким ви зіткнетеся - і тому це найважче для себе.

Але є більш доступні варіанти (у тому числі плани, які пропонують можливість прощення студентського кредиту). Наприклад, ви можете враховувати:

Поправка на доходи (IBR) - Якщо у вас є кредити від раніше 1 липня 2014 року ви сплачуєте не вище ніж 15% вашого дискреційного доходу. За цим планом ви будете платити 25 років, і тоді ваші кредити будуть прощені.

Якщо ви позичальник з позиками після 1 липня 2014 року ваша позика не перевищить 10% вашого дискреційного доходу, і кредит буде прощений лише через 20 років.

Платити, як ви заробляєте (PAYE) - З PAYE ви не платите більше ніж 10% вашого дискреційного доходу, і ваша позика також буде прощена через 20 років. Цю програму іноді називають пробаченням студентом позик Обами.

Переглянутий платіж, як ви заробляєте (REPAYE) - Цей платіж погасить платіж на 10% вашого дискреційного доходу, і кредит буде прощений через 20 років

Погашення надходжень (ICR) - За цим планом ваші платежі будуть меншими за 20% від вашого дискреційного доходу або того, що ви платите за планом погашення з фіксованим платежем протягом 12 років, скореговані відповідно до вашого доходу. З планом МКР ваші позики будуть прощені в кінці 25 років.

Пам'ятайте, що за кожним з цих планів ви можете платити за студентським кредитом на суму $ 0 на місяць, якщо ваш дискреційний прибуток недостатньо низький. Це дуже багато, тому що ви не платите нічого, але ви все ще на правильному шляху для прощення позики, якщо вам це потрібно.

Саме тому ці плани є найкращим рішенням, якщо ви не можете дозволити собі виплати за студентським кредитом.

Добре рішення - відстрочення або терпіння

Що робити, якщо ви навіть не можете дозволити собі план на виплату грошових надходжень? Що робити, якщо плата за студентську позику все ще занадто висока? Ну, це найменший платіж, який ви коли-небудь отримаєте за вашими студентськими позиками, тому вам потрібно буде звернутися до вашого бюджету.

Але, якщо вам просто потрібно тимчасова перерва в платежах, щоб вирівняти бюджет, може бути корисним відстрочка на студентський кредит або терпіння.

Ступінь відстрочки або студентського кредиту - це схвалена пауза для повернення вашого студентського кредиту. Під час цієї паузи відсотки за вашим кредитом все одно нараховуються, але ви не зобов'язані здійснювати платежі. Це може бути ідеальним перервою, коли вам потрібно зрівняти бюджет, щоб розпочати виплати в майбутньому за рахунок доходів.

Пам'ятайте, однак, що відстрочка або терпіння є лише тимчасовими. Більшість відстрочок тривають десь від 6 місяців до 3 років. Після цього вам потрібно буде почати робити платежі за вашими кредитами.

Якщо ви вичерпали всі ваші відстрочки, то вам дійсно потрібно отримати платіж із заробітком плану як можна швидше.

Погане рішення - відсутність кредитних виплат учнів

Найгірше рішення, яке ви можете зробити, просто не вистачає плати за студентську позику. Однак, якщо це різниця між їдою в цьому місяці та виплатою студентського кредиту, то, звичайно, вам потрібно подбати про себе у вашій сім'ї.

Але, перш ніж пропустити платіж, потрібно спробувати отримати відстрочку або змінити план погашення на те, що ви можете собі дозволити.

Більшу частину часу я бачу людей, які не мають платежів, це просто тому, що вони не знають, що дешевша альтернатива для їхньої виплати за студентським кредитом існує. Отже, перш ніж пропустити платіж, зателефонуйте своєму кредитору, обговоріть або ввійдіть до StudentLoans.gov і подивіться, що є вашими варіантами плану погашення.

Рішення для приватних студентських кредитів

Якщо у вас є приватні студентські позики, існує небагато варіантів зменшення вашої виплати за студентським кредитом. Ми обговорили варіанти приватних студентських кредитів раніше, і вони не досить.

Загалом, ви можете проводити два напрями:

1. Зателефонуйте своєму кредитору та попросіть їх на допомогу
2. Рефінансувати ваш студентський кредит (можливо, за допомогою cosigner)

Почніть з того, що ви телефонуєте своєму кредитору.Хоча рідко, деякі кредитори мають програми, щоб допомогти вам, якщо ви не можете дозволити собі виплати за студентським кредитом. Багато з них обертаються навколо втрати роботи, і ви, як правило, повинні погодитися з деякими умовами, щоб отримати допомогу.

По-друге, подумайте про рефінансування ваших студентських кредитів. Можливо, ви зможете отримати довший строк (що знизить ваш платіж) або знизити процентні ставки (що може знизити платіж, а також заощадити гроші).

Ми рекомендуємо використовувати Надійний щоб швидко порівняти свої варіанти через 2 хвилини або менше без перевірки кредиту. Крім того, читачі коледжу інвесторів отримують бонус у розмірі 200 доларів, коли вони рефінансують кредитоспроможність. Перевірте надійний тут.

Заключні думки

Не в змозі дозволити собі виплати зі студентським кредитом є страшним і стресовим. Тим не менш, є варіанти, які ви можете зробити, перш ніж пропустити це.

Якщо ви не зовсім впевнені, з чого почати чи що робити, подумайте про наймання CFA, щоб допомогти вам у видачі ваших студентських позик. Ми рекомендуємо Студентський Планувальник Позики, щоб допомогти вам зібрати міцний фінансовий план для вашого боргу за студентським кредитом. Перевірити Студентський плановий кредит тут

Переконайтеся, що ви знаєте, які рішення ви вирішили, і як ви можете зробити їх, перш ніж почати пропускати свої платежі. Погашення ідеї - повернення назад і потенційне потрапляння в дефолт за вашими студентськими позиками.