Що таке студентський позиковий бульйон

Навколо бульбашки студентського кредиту було дуже багато реклами - той факт, що запозичення через студентські позики сягнули понад 1,2 трильйона доларів. Це божевільне число. Загальна заборгованість США становить 17,5 трлн. Дол. США. Занадто багато чого задовольняє, приблизно 13,5 трильйона іпотечних боргів у Сполучених Штатах.

Суть полягає в тому, що борг за кредитом студента зростає. Але чи ми в пузирі? А чи буде бульбашка піти в найближчий час? Якщо це так, що це буде виглядати?

Коротка історія студентських кредитів

Студентські позики були створені в 1958 році в рамках Національного закону про оборону. Це було під час холодної війни, і для національної оборони було важливо, щоб студенти йшли до коледжу та отримували вищу освіту. Подумайте про всіх студентів, які пішли в школу та допомагали в космічній програмі та інших проектах? Це була дійсно розумна ідея в той час.

Однак поточна система була дійсно розпочата у 1990 році, з субсидією на кредити та гарантію для банків. У 1993 році ми почали отримувати прямі позики від уряду. До 2008 р. Ці прямі позики становили близько 25% усіх випущених кредитів - решта були приватними кредитами або гарантованими кредитами, випущеними такими компаніями, як Sallie Mae.

У 2010 році було зроблено зміну, щоб усі прямі позики були видані урядом. Це означало, що уряд володів усіма федеральними позиками, і серед них не було більше посередників, які видавали позики з державною гарантією. Проте приватні кредити все ще існують.

Що виглядає поточний студентський кредитний пузир?

Важливо подивитися на історію заборгованості по кредиту, щоб дійсно зрозуміти, як виглядає цей бульбашок.

Тепер, давайте подивимось сьогодні. Ми вже знаємо, що існує 1,2 трильйона дол. Це збитки становлять в середньому 29 400 дол США на одного студента.

Якщо всі ці були нові кредити, видані з 2010 року, студенту буде виплачувати 338 доларів на місяць після закінчення навчання. Це використовує базовий план погашення за 10 років та поточні процентні ставки на рівні 6,8%.

З огляду на те, що середня початкова заробітна плата за клас 2013 р. Становила 45 327 доларів США, середній випускник платитиме майже 9% від зарплати на рік, щоб позбавитись їхнього боргу за студентським кредитом. Саме тут лежить реальна проблема.

Theпоточний бульбашковий кредитний кредит не є дійсно бульбашкою, це більше схоже на п'явки на студентів та економіку. Причина? На відміну від житлової кризи, студентські кредити будуть завжди повертатися - це система, яку створює уряд. Оскільки уряд має позики, вони можуть легко оформити заробітну плату, взяти вашу соціальну допомогу тощо. Отже, немає питання про повернення коштів. Але те, що відбувається, полягає в тому, що ці п'явки отримують заробітки від позичальників - по суті, виставляючи парашуту позаду автомобіля, яка є економікою США, просто перетягнувши її.

Як буде розвиватися студентський кредитний пузир?

Оскільки існує дуже низький ризик погашення кредиту зі студентами, як почне бульбашок у студентському кредиті? Вона буде потрапляти в інші області економіки, що тисячоліття повинні робити великі наслідки.

Наприклад, випускники будуть змушені бути орендарями довше, оскільки вони не матимуть співвідношення доходу чи боргу для отримання іпотечного кредиту. Це потягне за собою економіку, адже купівля житла забирає інші сфери споживчих витрат, таких як товари народного споживання, вдома та ін. Тисячоліття доведеться чекати, поки вони не контролюють свої борги, або збільшити свої доходи, що займе кілька років після закінчення навчання.

Інший великий квиток, і навіть невеликий квиток, предмети повинні бути призупинені недавніми випускниками. Всі ці фактори просто перетягнуть економіку, особливо, оскільки поточні витрати (Baby Boomers) починають залишати основну економіку та зменшують витрати на випадок виходу на пенсію.

Як ще ви бачите, як з'являється бульбашок для студентських кредитів?