Як отримати свої гроші під контролем, коли ти з цим абсолютно страшний

Я маю сповідь, яку ви часто не чуєте особистого фінансового письменника: я страшний грошима.

Або, принаймні, я був.

Я отримав набагато краще, оскільки знаючи, що речі або дві гроші в буквальному сенсі стали моєю роботою, але я завжди був жахливим у всьому - заробляючи гроші, заощаджуючи гроші, знаючи, що в світі я витрачав гроші, або де мій наступний заробіток прийшов з

Тепер я знаю, що протягом багатьох років я міг би робити багато простих речей, щоб зберегти мої фінанси в кращій формі - навіть коли я мертвий розбився.

Якщо у вас є страшний, жахливий, непоганий, дуже поганий час і гроші, ось кілька речей, які я виявив, що може допомогти вам отримати свої витрати, заробіток та заборгованість під контролем.

Бонус: Ніхто з них не займе багато часу чи зусиль. я знаю точно як мало ти хочеш думати про гроші, якщо ти можеш це допомогти?

1. Визначте, де ви сплачуєте гроші

Одним з найгірших ефектів не звертати уваги на свої фінанси - це поховати себе під гігантською гори боргу.

Від студентських кредитів до кредитних карток до медичних витрат, які передували Обамакаре, я охопив мої вушра та очі, а борги повільно зростали навколо мене.

Завдяки ідентифікатору, я перестала відповідати на телефон - якщо я не чую боржників, чи дійсно вони там?

Все це la-la-laРозвиток моєї боргової ситуації була величезною проблемою, коли я нарешті захотів це виправити. Я не мав ідеї, хто тримав мої борги. Тепер, коли я був готовий відправити чек, я не мав ідеї, куди його відправити.

Кредит Сезам був рятувальником.

Додаток надає вам безкоштовна карта кредитних карток - включаючи кредитний рейтинг - і надає вам рекомендації та ресурси фінансової освіти.

Погана новина: я дізнався, що моя кредитна оцінка була мізерною 528. Yikes.

Гарні новини: Credit Sesame показав мені швидкий погляд на мій загальний борг, плюс всі фактори, що сприяють низькій оцінці: використання кредиту, вік кредитування, запити, змішані рахунки та історію платежів. І це перерахувало кредиторів та колекторських агентств, які хотіли мої гроші.

Крім того, Credit Sesame запропонував конкретні кроки, засновані на моїй ситуації, щоб допомогти мені працювати над моїм кредитним балом.

Ви можете зареєструватися та завантажити додаток тут.

2. Почніть платити когось - будь-кого - назад

ОК, важка частина. Ви повинні почати реально погасити ці борги. Але коли список довгий, ви можете не знати, з чого почати.

Майте на увазі одне: Коли справа доходить до погашення заборгованості, найважливіше, що ви починаєте. Де-небудь.

Коли ви сидите на несплаченому боргу, це, ймовірно, нараховує відсотки та гонорари. Чим довше ви будете чекати на погашення, тим більше ви платите в довгостроковій перспективі.

Щоб вирішити, який боржник зробити свій перший квиток, розглянемо ці дві популярні школи думки:

• The метод снігопаду боргу, який Дейв Ремзі став першим у світі, пропонує вам сплатити одну кредитну картку (або позику) одночасно, починаючи з найнижчого балансу. Перевірка його з вашого списку задовольнить вашу потребу в миттєвому задоволенні.

• The метод лавиноподібного боргу відповідь від експертів з персональних фінансів пропонує спочатку заплатити борг найвищим інтересом, незалежно від балансу. Це допоможе вам уникнути накопичення тонни відсотків і заощадити гроші в довгостроковій перспективі.

Метод "сніжки" - це такий самий вигляд для людей, як ви та я.

Ми не надто хвилюємося, як зробити найбільш досконалий фінансових рішень, але досягнення декількох простих цілей достатньо, щоб мотивувати нас працювати.

3. Визначте, де всі ваші гроші йдуть

Щоб уникнути витрат на звички я використовую Обрізати, Facebook messenger або текстовий бот, який допомагає вам тримати себе підзвітним. Це як персональний фінансовий помічник, який живе у вашому телефоні.

Це дає змогу побачити, де мої гроші йдуть (або витрачаються), показуючи останні операції, коли я запитую. Це також покаже, я недавно витратив на Amazon, тому я бачу, чи не отримують мої покупки з імпульсивної електронної книги.

Найкраща частина програми Trim - це допоможе вам обговорити векселі з такими компаніями, як Comcast, Time Warner, Charter та інші основні постачальники. І це допомагає скасувати непотрібні періодичні витрати (наприклад, журнали, гонорари в тренажерному залі тощо).

Оскільки це бот і не має тонни важливих речей, щоб зробити весь день, як ви, Trim буде вести переговори, поки не вдасться заощадити вам гроші. Вона вільний використати і просто зберігає 25% від того, що він економить.

Щоб отримати цей маленький бот у своєму житті, зареєструватися через Facebook або свою адресу електронної пошти.

4. Створіть суперпростий бюджет (потрібна не потрібна електронна таблиця).

До цього моменту ви не здивуєтесь, дізнавшись, я ненавиджу бюджетування.

Мої смаки та плани швидко змінюються, так Я ніколи не зможу точно передбачити, скільки я витрачу на, скажімо, бакалію, одяг або газ за місяць. У березні я міг би бути супер в калових салатах, але до червня я, ймовірно, повернусь до моєї основної макаронної та сирної дієти.

Але один з наших письменників відкрив бюджет, який я можу отримати за спиною. Це з несподіваного джерела: книга 2006 року американської сенатор Елізабет Уоррен та її дочка Амелія Уоррен Тяг.

Бюджет дотримується правила 50/20/30:

• 50% вашого місячного доходу є максимальною сумою: житло, харчування, комунальні послуги та мінімальні платежі за кредитними картками.

• 20% йде на фінансові цілі: відпустка та інші інвестиції, погашення заборгованості та заощадження на випадок надзвичайних ситуацій та яхту, на яку ви звернули увагу.

• 30% йде на особисті витрати - тобто життя. Виїжджайте, напої, канікули, відпустка та Netflix повинні коштувати не більше третини вашого бюджету.

Прості витратні кепки дозволяють якомога швидше зберігати свої витрати в певному порядку, не переймаючись електронними таблицями та діаграмами. (Оу! Я повинен схопити пиріг на моєму наступному бакалійному запуску ...)

5. Почніть інвестувати всього лише дорогу грошову суму

Інвестиції можуть здатися лякаючими, але чому б не спробувати мікро-версію?

Сховок дозволяє легко почати інвестувати - і закріпити бонус за реєстрацію у розмірі 5 дол. США. Ви не повинні мати MBA або навіть зробити це в дорозі через "Великий Короткий", щоб зрозуміти, як інвестувати з цим додатком.

Ви просто пов'язуєте свій банківський рахунок, і Stash робить все інше, потягнувши встановлену суму та інвестуючи її на фондовому ринку, відповідно до ваших інтересів.

Щоб отримати бонус за 5 балів:

1. Завантажте додаток Stash.
2. Пов'яжіть свій банківський рахунок і визначте, скільки ти хочеш автоматично інвестувати щотижня.
3. Це, ймовірно, не заощадить вас, щоб вийти на пенсію, але це чудовий спосіб ознайомитись з інвестиціями.

6. Перетворіть всі ваші непорозумілі борги в один спрощений борг

Одна велика перешкода на погашення боргу вчасно? Так багато щомісячні платежі для керування.

Консолідація вашого боргу може спростити весь процес та істотно знизити ваші щомісячні платежі.

Багато хто з нас розчавлюється за кредитними картками процентні ставки на північ від 20%. Якщо ви знаходитесь на тому самому човні, то варто подивитися, якщо ви можете консолідувати та рефінансувати свої борги.

Гарним ресурсом є споживча фінансова технологічна платформа Навіть фінансовий, що допоможе вам зіставити потрібну особисту позику з вашою ситуацією.

Сайт шукає кредиторів, щоб вони збігалися з персональною пропозицією про кредити в три кроки. Його платформа може допомогти вам запозичити до 100 000 доларів США (без необхідної застави) з фіксованими процентними ставками, починаючи з 4,99% та з 24 до 84 місяців.

7. Спробувати борг за вашим студентським кредитом (так, ми повинні це вирішити)

Студентський борг - унікальний звір.

Це заплутує вас у цьому дивному справі з вашим альма-матер, урядом, приватною компанією, яку ви ледь знаєте, банки, а іноді і боржники. Не весела вечірка.

Щоб зробити ситуацію трохи простішою, одним з моїх перших кроків після коледжу було оновити свій план погашення кредиту на федеральний рахунок (адже радник з фінансової допомоги постійно називав мене, і саме це вона порадила, коли я нарешті відповіла).

Я не міг дозволити собі стандартні щомісячні платежі, тому я подав заявку на а пряма консолідація позики, який поєднував мої декілька кредитів в одну з середньозваженою процентною ставкою та довшим періодом погашення.

Потім я подав заяву на планове повернення заробітної плати, щоб обмежити свої щомісячні платежі на основі мого доходу.

Якщо у вас є приватні позики або вам не подобаються умови погашення, які ви отримуєте за рахунок прямого консолідації, розгляньте питання про рефінансування студентських кредитів. Це дуже схоже на прямі консолідаційні позики, за винятком того, що ви робите це за допомогою приватного кредитора, а не федерального уряду.

Через ринок, як Надійний, ви можете рефінансувати федеральні та приватні студентські позики.

Надійність з'єднує вас із кредитором, щоб замінити кілька кредитів одним кредитом, потенційно з меншою процентною ставкою та / або меншим щомісячним платежем, що може допомогти вам заощадити зараз і на довгостроковій основі.

Можливо, це виглядає як невелика різниця, але нижча процентна ставка може означати значну економію за певний час. Це допомагає графу Ешлі Вільямс заощадити більше 18 тисяч доларів за інтерес за весь період її кредитування!

Введіть свою інформацію в "Кредитний" щоб дізнатись, яка нова процентна ставка.

8. Пам'ятайте, що 401 (k) Ви почали це один раз

Ви отримали 401 (к)? Ви на правильному шляху. Просто не зважайте на це.

Так, я знаю. Це саме те, що ви хотіли б зробити, тому що це нудно і складно.

Але вам потрібно переконатися, що ваш обліковий запис робить те, що вам потрібно. Я знаю, що торкаючись цього облікового запису, і дешифрування інформації (або її відсутність) може бути важко.

Для цього є робот-консультант. Blooom, фірма, яка зареєстрована як SEC-інвестор, оптимізує та контролює ваш 401 (k) для вас.

Деякі з нас Penny Hoarders користуються послугою. Це дає вам початковий 401 (k) огляд безкоштовно, і ви дізнаєтеся про свій обліковий запис трохи тісніше. Дізнайтеся, чи ви сплачуєте занадто багато прихованих платежів, маєте відповідну суму, вкладену в акції та облігації, таку цікаву справу.

Після цього інструмент буде $ 10 на місяць, щоб продовжувати стежити за вашим виходом на пенсію. Нехай Blooom знає ваш цільовий вік виходу на пенсію, а його радники можуть допомогти вам отримати там, інвестуючи все менш агресивно.

9. Продайте все, що вам ніколи не потрібно на першому місці

Щасливий для мене, протягом усього мого 20-х років, коли я був найгіршим у керуванні грошима, у мене цього не було.

Це означає, що я не робив багато імпульсу для покупок або купання - адже у мене просто не було готівки. Не помиляйтеся: якщо б я мав стабільний дохід, мої шафи будуть начищені крихітними ручними подушками з ярмарків мистецтва інді.

Якщо ви благословенні наявним доходом і відсутність імпульсного контролю ви, мабуть, отримали кілька жалюгідних рішень, прихованих у ваших шафах, гаражах та комодниках.

Decluttr буде купувати всі ваші старі компакт-диски, DVD-диски та Blurays, а також відеоігри, ігрові консолі, смартфони та планшети.Перевірте свої елементи на телефоні, і Decluttr надсилатиме вам ярлик для доставки. Беріть його в коробку, відправте його, і ваші гроші з'являться на вашому рахунку через кілька днів. (Плюс введіть код FREE5 за додаткову суму 5 доларів при оформленні замовлення.)

Ви можете продати практично все інше на letgo. Це інтуїтивно зрозуміле додаток дає змогу зафіксувати фотографію та перерахувати ваш товар менш ніж за 30 секунд. Це усуває клопотання про продаж речей в Інтернеті, і це 100% вільний використати.

10. Припиніть видалення ваших листів

Виявляється, видалення ваших листів може коштувати вам серйозні гроші. Заінтригований?

Називається одна з наших секретних видів зброї Paribus - інструмент, який повертає вам гроші за покупки в Інтернеті. Вона може зареєструватися, і як тільки ви це зробите, вона сканує ваші архіви електронної пошти для будь-яких квитанцій. Якщо він виявить, що ви придбали щось із одного з його роздрібних торговців, він буде відстежувати ціну продукту та допомогти вам отримати відшкодування в будь-який час, коли відбувається зниження ціни.

Крім того, якщо ваша гарантована доставка з'явиться пізно, Paribus допоможе вам повернути гроші за те, що ви заплатили за доставку.

11. Відкрийте банківський рахунок, який розуміє вас

Який ваш банківський рахунок було зроблено для вас останнім часом? Якщо ви не працюєте з великою кількістю коштів, ви можете не замислюватися над цим. Хто піклується про APY, якщо у вас ніколи не буде грошей?

Але ви повинні піклуватися про інші фактори, зокрема:

• Мінімальний баланс необхідний

• Мінімальний щомісячний депозит

• Щомісячні комісії

• Плата за банкомати

• Овердрафт політика

З огляду на ці фактори, коли ви оберете свій банківський рахунок, ви зможете заощадити вам багато грошей.

Наприклад, "Овердрафт захист" звучить як корисна особливість, але це може бути небезпечно. Можливо, вам буде скрутне, коли касир відхиляє вашу картку в рядку виїзду. Але, принаймні, ви не будете витрачати за межі ваших коштів і справите смішні збори.

Якщо ви так і не думали про це, не хвилюйтеся. Також не було. Ось ще кілька несподіваних порад, які допоможуть вибрати банківський рахунок, коли ви розбите.

Дана Сітар ([email protected]) - старший редактор журналу / бюлетеня The Penny Hoarder. Скажи привіт і скажи їй хорошу жарт на Twitter @danasitar.