Чому ви повинні дбати про підвищення процентних ставок

Це, нарешті, відбулося.

Вперше з червня 2006 року Федеральний резерв підвищив процентні ставки.

У грудні Комітет Федерального ринку відкритого ринку (FOMC) схвалив посилення процентних ставок на 0,25%, що дозволило збільшити суму федеральних коштів до 0,25% -0,50%.

Встановлений Федеральним резервом, коефіцієнт федеральних фондів - це відсоткова ставка, яку використовують великі банки, щоб одержати один одного гроші вночі. Більшість членів FOMC очікують, що поточні ставки федеральних фондів будуть осідати близько 0,375% до наступного підвищення курсу.

Тож що означає збільшення курсу федеральних фондів для вас? Коротше кажучи, багато чого.

Процентні ставки скрізь.

У вас є кредитна картка? Студентський кредит? Іпотека? Накопичувальний рахунок?

Якщо так, подумайте про те, як підвищення процентних ставок вплине на ваші особисті фінанси протягом найближчих кількох років.

Низькі процентні ставки стали розкішшю для мільйонів заборгованих американських споживачів - і вони, здається, стали новою нормою. Хоча ви можете не піклуватися про процентні ставки, які банки використовують, щоб позичати один одному гроші, ви повинні знати, як похід вплине на ваші фінанси у наступному році.

Ваша заборгованість за кредитну картку буде коштувати вам більше

Американські споживачі в даний час проводять колосальні 714 мільярдів доларів заборгованості за кредитними картками, відповідно до Квартального звіту Федеральної резервної системи про борги та кредити для домогосподарств.

Кредитні картки майже завжди мають змінні відсоткові ставки, які змінюються за ринковими процентними ставками. Майже всі процентні ставки за кредитними картками розраховуються на основі широко визнаної плаваючої відсоткової ставки, яка прив'язана до ставки федеральних фондів.

Отже, всі позичальники кредитних карток повинні стежити за федеральними фондами. Зростання процентної ставки означає вищі процентні витрати для позичальників кредитних карток.

Для фізичних осіб з великою сумою заборгованості за кредитними картками, навіть невеликі зміни процентної ставки можуть додати до сотень або навіть тисячі доларів додаткові процентні витрати.

Так буде ваші студентські позики

Якщо у вас є або плануєте отримати студентські позики, ви також повинні звернути увагу.

Кожна липень Конгрес встановлює процентні ставки для федеральних студентських позик як похідну від 10-річної номінальної ставки Казначейства. Зростання процентних ставок на ринку призведе до збільшення процентних ставок для нових позичальників позичальників.

Це означає, що якщо ви плануєте отримати студентську позику в наступному році, ваша процентна ставка, ймовірно, буде вище, ніж цього року.

Будь-які поточні федеральні студентські позики не повинні мати впливу, оскільки вони видаються з фіксованою процентною ставкою.

Однак, якщо у вас є приватні студентські позики, вам може не так пощастило. Багато приватних позичальників позичальників позики мають змінну процентну ставку.

Середній випускник випускників коледжу покине студентський містечко зі ступенем погашення заборгованості зі студентами у розмірі 29 000 дол. США, що означає, що підвищення процентних ставок за новими та поточними приватними позиками може мати значний вплив.

Практично всі види споживчого боргу будуть впливати на підвищення процентних ставок.

Іпотека, автокредитування, кредитні картки, студентські позики та особисті кредити все стануть трохи дорожчими цього року.

Але підвищення процентних ставок може бути добре, занадто

На зворотному боці рівняння зростання процентних ставок також може принести користь вашим особистим фінансам.

Якщо ви Penny Hoarder, підвищення процентних ставок насправді може бути гарною справою.

Ви нещодавно перевірили свій ощадний рахунок?

За останні кілька років вкладники були поставлені в жорстке місце. Національна середня процентна ставка на ощадні рахунки складає лише 0,06%, відповідно до Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC).

Для звичайного споживача зростання процентних ставок забезпечить більшу заощадження. Те саме можна сказати і про споживачів, які користуються процентними рахунками на рахунках та на рахунках грошового ринку.

Так як же ви повинні підготуватися до підвищення процентних ставок?

У вас є час для створення особистого фінансового плану - процентні ставки не будуть швидко зростати. Економіка все ще знаходиться в режимі відновлення.

Федеральна резервна система буде надзвичайно обережною, щоб не підвищувати процентні ставки занадто часто або швидко. Аналітики чекають повільних і стійких темпів на найближчі кілька років. Але ніколи не рано створити план.

Плануйте скористатися високими процентними ставками

Почніть з погашення відсоткових боргів.

Крім того, розглянемо питання про рефінансування іпотечних кредитів зі змінною процентною ставкою, автокредитування та студентських кредитів за фіксованими ставками.

Фіксовані ставки знаходяться в історичних мінімумах. Якщо ви зафіксуєтеся фіксованою ставкою, то вам не доведеться турбуватися про вашу загальну суму кредиту або збільшення щомісячного платежу.

Це не буде чудовим для ощадних рахунків, але це має бути краще, ніж 2015 року.

Хоча процентні ставки можуть здаватися сухим питанням, вони можуть мати величезний вплив на ваші фінанси, тому не забудьте взяти час, щоб розглянути, як можна звести до мінімуму будь-які проблеми, які вони вас викликають, і скористатися можливістю допомогти вашим гроші зростають.

Ваш поворот: як зростаючі тарифи вплинуть на ваші особисті фінанси?

Нат Матерсон є співзасновником та генеральним директором компанії LendEDU, ринок для студентських кредитів та рефінансування студентських кредитів. Ви можете надіслати електронний лист Nate безпосередньо в [email protected]