Чому жінки на 80% частіше, ніж чоловіки живуть в бідності на пенсії

Ви, напевно, чули про розрив заробітної плати за статтю, але чи знаєте ви, що існує величезний розрив між пенсійними рахунками чоловіків та жінок?

Існує термін для цього невідповідності: гендерний інвестиційний розрив.

Жінки тепер виходять на передній план фінансових та корпоративних пакетів більше, ніж будь-коли. У 2017 році в список Fortune 500 був рекордна кількість жіночих керівників - 32, точніше. Тепер ми бачили тренерів жінок команди NFL і залучали мільйони для їх стартапів.

Так чому ж жінки все ще відстають від своїх пенсійних заощаджень?

Що таке гендерний інвестиційний розрив?

Член фінансового аналітика (CFA) Анжалі Прадхан працював у сфері управління активами великих банків, включаючи PIMCO та Goldman Sachs. Вона з перших рук побачила, як працював інвестиційний світ, і вона зробила висновок, що вона була зроблена для чоловіків, чоловіками.

Прадхан сказав, що веб-сайти компаній з фінансових послуг прагнуть створити "квадратний та нудний" досвід користувача. Фінансова інформація представлена ​​в діаграмах або графіках, які часто не резонують з жінками. Прадхан знайшов з того часу що багато жінок краще реагують на історії та поради інших жінок, які вклали успішно

Після того як Прадхан скинув свою велику роботу і переїхав додому до Канади, щоб переоцінити свою кар'єру, вона познайомилася з жінкою в її 50-х років, яка мала гроші на інвестування з поселення, але вона сиділа на своєму банківському рахунку за стогнацією.

"Вона сказала мені, що її радник розмовляє з нею", - сказав Прадхан. "Він дійсно не слухав те, що хотіла, і тому, що вона не мала того, що вважав великим рахунком - менш ніж 200 000 доларів, - він не хотів дуже допомагати".

Жінка звернулася до Прадхана, який спочатку коливався, бо їй бракує вчення чи поради. Але врешті-решт, вона погодилася.

"Я нарешті подумав:" Чому я не говорю ні до неї? "" Сказав Прадхан. "Це була відчайдушна потреба у ній, і тому я почав досліджувати, і я виявив, що на ринку існує величезна діра, коли справа стосується жінок та інвестицій".

Вона натрапила на цю "протруючу" статистику: Жінки є На 80% більше шансів бути в злиднях у пенсійному віці, ніж чоловіки.

Прадхан вирішив навчити жінок, як вкладати свої гроші, буде її наступний кар'єрний крок.

Вона заснувала компанію Dahlia Advisory, компанії, яка навчає жінок інвестувати через семінари та вебінари.

Страшна правда про жінок та виходу на пенсію

Щоб повністю зрозуміти гендерний розрив у інвестиціях, важливо зазначити, що жінки живуть довше, ніж чоловіки в середньому. У 2015 році Тривалість життя в Америці становила 81,2 роки для жінок та 76,3 року для чоловіків, відповідно до Центрів з контролю та профілактики захворювань. Триваліший термін служби означає більш тривалий вихід на пенсію - і потреба в додаткових грошах, щоб вижити.

Жінки також стикаються з вищими витратами на охорону здоров'я і, швидше за все, потребують дорогої довготермінової допомоги, відповідно до "Короткочасного виходу на пенсію: постійні виклики для фінансового майбутнього жінок", доповідь Національного інституту з питань забезпечення пенсійного страхування на 2016 рік.

Жінкам також доводиться компенсувати зниження заробітку у своїй кар'єрі. За даними Бюро перепису населення США, жінки, які працюють повний робочий день, склали 80,5% від того, що їх чоловіки отримали в 2016 році, у 2014 та 2015 роках - 80%. Розрив у оплаті праці дедалі зменшується, але це частково пояснюється тим, що чоловіки заробляють менше, оскільки робочі місця в галузях, в яких переважають чоловіки, такі як виробництво та видобуток, зникають, повідомляє The Washington Post. Жінки також все частіше інвестують у вищу освіту.

Тим не менш, жінки продовжують заробляти менше, ніж чоловіки, і це показує їхні пенсійні рахунки.

У звіті NIRS також говориться, що жінки проводять менше років у робочій силі, ніж чоловіки, часто тому що вони залишають роботу, щоб піклуватися про дітей, подружжя чи батьків. Це ставить їх заробіток і заощадження на утриманні. В результаті, жінки на одну третину частіше, ніж чоловіки, говорять, що їм доведеться відкласти пенсію.

Жінки змушені грати нагоду заощаджувати та інвестувати в життя пізніше, що означає, що вони забирають їх довше, щоб заощадити гроші, необхідні для виживання на пенсії.

Що відбувається, коли жінки та чоловіки заробляють таку ж суму?

Так, чоловіки прагнуть інвестувати та заощадити більше, коли вони заробляють більше, ніж жінки. Але цей розрив практично зникає, коли чоловіки та жінки мають подібні доходи.

У доповіді "Авангард 2015" було встановлено, що жінки, які заробляють менше 100 000 доларів США на рік, мають вищі середні залишки на пенсійних рахунках, ніж чоловіки, які отримують таку ж суму. При доходах від $ 100 000 до $ 149 999 чоловіки та жінки середньоактивні залишки рахунків приблизно рівні.

Контрольований за доход, розрив між гендерними інвестиціями майже зникає, за винятком великих заробітчан. Серед тих, у кого річні доходи перевищують 250 000 доларів, чоловіки мають вищі середні залишки на пенсійних рахунках, ніж жінки. Жан Янг, старший науковий аналітик компанії Vanguard і автор доповіді, сказав "The Washington Post", що невідповідність серед людей із високооплачуваними робочими місцями може існувати, оскільки чоловіки мають високооплачувану посаду довше.

Але The Washington Post також повідомив, що жінки менш імовірно отримують доступ до планів, що фінансуються роботодавцем, оскільки вони, швидше за все, працюють на низькооплачуваних або часткових роботах, які не пропонують пенсійних виплат.

Ось ще один фактор, який шкодить жіночим балансам

Згідно з опитуванням BlackRock 2016 року, лише 42% жінок вважають, що впевнені у виборі своїх заощаджень та інвестицій.

У доповіді 2017 року про достовірність виявлено, що лише 9% респондентів вважають, що вони будуть перевершувати чоловіків із їхніми інвестиціями. Але в доповіді це видно У процесі інвестування в середньому жінки працювали на 0,4% краще, ніж у чоловіків.

Звіт Fidelity сказав, що одне пояснення полягає в тому, що жінки, як правило, беруть на себе менший ризик. Але це не означає, що жінки не хочуть фінансових ризиків. Натомість це означає, що вони виділяють свої інвестиції належним чином за своїм віком, тоді як чоловіки часто вкладають всі свої заощадження, що може представляти занадто великий ризик та недостатню диверсифікацію.

Жінки, як правило, планують із цільовим призначенням і практикують терпіння, коли мова йде про торгівлю.

"Жінки занадто часто недооцінюють свої сильні сторони як вкладників та інвесторів" сказав Олександра Тауссіг, старший віце-президент жіночих інвесторів Fidelity. "Настав час відсвяткувати наші здібності та максимізувати їх, зробивши зобов'язання більше залучатися до наших грошей".

Це також допомагає жінкам заощадити більше в середньому, ніж чоловіки - близько 9% їх заробітної плати щорічно, тоді як чоловіки заощаджують 8,6%, згідно з Fidelity.

Як жінки можуть досягти економії та інвестицій?

Жінки можуть опинитися позаду у своїх пенсійних заощадженнях та інвестиціях зараз, але це не означає, що вони повинні бути назавжди. Прадхан сказав, що є кілька речей, які жінки будь-якого віку можуть зробити, щоб піти шляхом заощаджень на пенсії.

Розпочати зараз! Навіть якщо ви відчуваєте, що ви не інвестуєте ідеально, робіть це в будь-якому випадку. "Ніхто насправді не має всіх відповідей, тому кожен повинен почати роботу якомога раніше", - сказав Прадхан. Чим раніше ви починаєте роботу, тим більше часу вам доведеться робити для вас складні відсотки.

Шукайте роботу з 401 (k) планами - і скористайтеся перевагами. Багато роботодавців відповідають вашим 401 (k) внескам до певного відсотка. Це означає, що ви в основному отримуєте безкоштовні гроші, тому не забудьте максимально використати свої внески, щоб отримати найбільшу вигоду.

Знайти інвестиційну пораду, яка працює для вас. "Якщо ви відчуваєте, що вам потрібна допомога, обміняйтеся порадником", - сказав Прадхан. "Особливо той, хто користується лише платою, а не на замовлення".

Не бійтеся спробувати робото-консультантів або нових інвестиційних продуктів. "В даний час можна інвестувати без консультанта", - сказав Прадхан. "Зі зростанням робото-консультантів та інших простих у використанні фінансових продуктів жінки можуть взяти свої фінансові ф'ючерси в свої руки, і в довгостроковій перспективі отримувати великий користь".

Гендерний розрив у інвестиціях може не зникнути в найближчому майбутньому, однак там, де ми знаходимося, це початок.

"Я думаю, що жінкам все ще потрібна допомога, але, як правило, я все ще відчуваю себе досить оптимістично щодо того, як все відбувається у фінансовому світі", - сказав Прадхан.

"І якщо справа йтиме дуже добре, я звільнився від роботи, тому що жінки зовсім зловили людей!" - сміялася вона.

Келлі Енн Сміт - молодший письменник та фахівець із заручин в The Penny Hoarder. Спіймати її на Twitter за @keywordkelly.

Ця стаття містить загальну інформацію та пояснює можливі варіанти, але вона не призначена для інвестиційної консультації чи особистої рекомендації. Ми не можемо персоналізувати статті для наших читачів, тому ваша ситуація може відрізнятися від того, що обговорюється тут. Будь ласка, зверніться до ліцензованого фахівця для податкової консультації, юридичної консультації, поради з фінансового планування або консультації з питань інвестицій.