The Ultimate Roth IRA Conversion Guide - Все, що вам потрібно знати

Я люблю Рот ІРА. Якби я міг їх обернути і віддати їх подарунками на день народження, я, мабуть, це зробив би.

Подивіться на це.  Я б точно це зробив!

Тим не менш, я не думаю, що Рот ІРА є відповіддю на все. Наскільки мені подобається Roth IRA, вирішивши перетворити ваші традиційні IRA і старі 401 (k) s на Roth IRA є особистим рішенням. І в реальному світі, це не обов'язково сльоза, який він збирав.

Фактично, існує кілька випадків, коли я виніс рекомендацію, щоб клієнти відмовилися від перетворення Roth IRA.

Відповіді на ваші запитання про Рот ІРА

1. Чому б ви хотіли перетворити традиційну ІРА на Рот ІРА?
2. Де відкрити Roth IRA?
3. Правила для перетворення традиційної IRA на Roth IRA
4. ви Буде Оплата податків на конвертацію
5. Приклади перетворення з традиційної IRA на Roth IRA
6. Недоступний внесок Roth IRA в роботу
7. Інші пенсійні рахунки ви можете перетворити в Roth IRA
8. Закінчення думок на перетворення Рота ІРА
9. Правила Рота IRA на 2016 рік
10. Питання що часто задаються

Щоб краще зрозуміти, чи найкраще для вас є перетворення Roth IRA, нам спочатку треба зрозуміти правила. Ось погляд на IRA до Roth IRA перетворення податкових правил.

Потрібно відкрити Рот ІРА?

Мій улюблений інтернет-брокер є Алли Інвест але ви можете перевірити наш резюме на найкращі місця для відкриття Roth IRA і кращий онлайн брокер зареєструвати бонуси.

Тут є багато хороших варіантів, але я мав найкращий загальний досвід Алли Інвест. Незалежно від того, який варіант ви виберете найважливіше з будь-яким інвестором - це почати

Чому б ви хотіли перетворити традиційну ІРА на Рот ІРА?

Основна перевага перетворення ваших традиційних рахунків IRA на Рот ІРА полягає в тому, що кошти не підлягатимуть оподаткуванню податку на прибуток після зняття - коли-небудь.

Традиційні ІРА в планах виходу на пенсію, що фінансуються роботодавцем, такі як плани 401 (k), значною мірою базуються на відстрочення податку на прибуток. Це дає змогу отримати податкову пільгу за будь-які внески, внесені вами до цих планів у році внесення внесків.

Гроші на рахунку накопичуються (також на основі відстрочки), що дозволяє створити здоровий гніздець до часу виходу на пенсію. Як тільки це станеться, будь-які вилучення коштів, які ви берете із планів, підлягатимуть сплаті податку на прибуток за будь-якою податковою ставкою, яка ви належите до того часу.

Проте, з Рот IRA, податкові зобов'язання не відкладаються. І так само, як і інші пенсійні плани, захищені від оподаткування, інвестиційний прибуток у вашому плані збільшиться, не підлягає оподаткуванню податками на прибуток.

Якщо ви втомилися від сплати податків і хочу поставити принаймні деякі ваших податків за вами, це величезна користь.

Однак саме там закінчується подібність.

За допомогою Roth IRA ви не повинні платити податок на прибуток за своїми внесками плану (які ніколи не були оподатковуваними), але Ваші інвестиційні прибутки також не будуть оподатковуватись податками. Єдиними вимогами є те, що ви повинні бути як мінімум 59 років ½, коли ви починаєте приймати вилучення з плану та що ви берете участь у плані мінімум п'ять років.

З традиційні ІРА та інші податкові відстрочені пенсійні плани, багато хороших новин на передній кінець: коли ви робите свої внески, ви отримуєте податкову перерву.

З Рот ІРА, гарна новина на цьому задній кінець: коли ви починаєте приймати вилучення з плану, у вас немає податку на прибуток у результаті.

* Ніяких обов'язкових мінімальних розподілів у віці 70 ½

Ротові ІРА мають ще одну перевагу перед іншими пенсійними планами, захищеними податками, і це стає дедалі важливішим, коли ви рухаєтесь через роки виходу на пенсію.

Практично кожен інший пенсійний план, який охороняється від оподаткування, вимагає, щоб ви почали приймати необхідні мінімальні розподіли (РРР), починаючи не пізніше 70 років ½. Фактично, є жорсткі покарання, якщо цього немає. Рот IRA виступає самостійно в плані пенсійного забезпечення, захищеного від оподаткування, який не вимагає РЗЗ.

Це дозволить вам продовжувати накопичувати гроші у вашому Роті ІРА, коли ви змушені скласти залишки інших пенсійних рахунків. Це робить набагато менш ймовірним, що ви коли-небудь будете переживати ваші гроші.

Перегляньте відео нижче, де я даю приємні приклади того, як стати "Рот ІРА мільйонер":

Де відкрити Roth IRA?

Майже будь-яка брокерська фірма, яка займається онлайн-продажем та продажем цегли, дозволить вам відкрити Рот за умови, що ви маєте право. Ви можете заощадити тонну грошей і все одно отримувати відмінний сервіс, перейшовши за допомогою одного з цих трьох онлайн-брокерів.

Алли Інвест - Особисто я вважаю, що союзник є одним з кращих варіантів відкриття рахунку Roth IRA. Scottrade пропонує кілька переваг, таких як недорогі торгові збори, без плати за встановлення, а також ніяких витрат на обслуговування. Вони пропонують 7 доларів торгових витрат на акції та EFT торгів і плати за взаємні фонди торгівлі ніколи не буде вище, ніж 17 доларів.

Scottrade має унікальну перевагу також мати фізичні будівлі, на які ви можете піти, якщо вам коли-небудь потрібно зустріти брокера face-to-face в одній зі своїх 500+ філій у США.

Піднесення - Betterment є однією з нових інвесторів для вступу на фінансову арену.В якості інтернет-брокерської фірми, Betterment має кілька унікальних якостей, які не мають дві інші фірми.

Перше, що Betterment не стягує базовий збір за торгів, замість цього вони стягують відсоток на основі загальної суми, яку ви інвестуєте щорічно. Вони сплачують від 0,15% до 0,35% від вашого загального інвестиційного рахунку. Чим більше грошей ви інвестуєте, тим менше річний внесок.

Інший цікавий аспект Betterment - це можливість автоматично обробляти ваші інвестиції. За допомогою Betterment ви можете керувати своїми інвестиціями за допомогою свого алгоритму, використовуючи ваш профіль ризику, що робить інвестування легко для людей, які не можуть бути фінансовими геніями.

E * Торгівля - Одна з найпопулярніших брокерських фірм Америки, E * Trade була заснована в 1992 році і завжди була однією з провідних інноваційних компаній. Хоча їхні торгові збори трохи вище, ніж у Scottrade, з E * Trade, що стягує 9,99 долара за акцію або торгівлю ETF, вони також не мають плати за послуги або плату за обслуговування.

Єдине, що слід відзначити з E * Trade - це те, що вони пропонують понад 1000 різних взаємних фондів, які не мають плати за транзакції. Ці взаємні фонди можуть стрибати ваш Roth IRA без необхідності платити плату в розмірі 9,99 долара, що може додати до деяких серйозних заощаджень.

Для більш детального огляду кожної з цих фірм та декількох інших дуже хороших варіантів, ознайомтесь із цим повним керівництвом: найкращі місця для відкриття Roth IRA.

Правила для перетворення традиційної IRA на Roth IRA

UPDATE: Відповідно до IRS, правило перенаправлення за один рік не застосовується до переходів Рота. IRS конкретно каже "Переклади з традиційних на Roth IRA (" конверсії ") не обмежені".

Хоча існують обмеження на прибуток, які застосовуються для внесення внесків в Рот ІРА, обмежень доходів щодо конверсій немає. Механічно, три способи здійснення конверсії:

• 60-денний роллер. Ви можете взяти безпосередню доставку коштів зі своєї традиційної ІРА (перевірити, яку виплачуєте вам особисто), а потім перевести їх на обліковий запис Roth IRA, але ви повинні це зробити протягом 60 днів після розповсюдження. Якщо ви цього не зробите, сума розподілу (за вирахуванням невід'ємних внесків) буде оподаткована в отриманому році, конверсія не відбудеться, а штраф у розмірі 10% від початкового розподілу IRS буде застосовуватися.
• Передача піклувальника-довіреності Це не тільки найпростіший спосіб працювати над передачею, але також практично усуває можливість того, що кошти з вашого традиційного рахунку IRA стануть оподатковуваними. Ви просто скажете своєму традиційному довіреною особі IRA, щоб він спрямовував гроші до довіреної особи вашого рахунку IRA Roth, і вся транзакція повинна проходити плавно.
• Один і той же довірчий перекладач. Це навіть простіше, ніж передача довірчого посередника, оскільки гроші перебувають в межах однієї установи. Ви просто встановили обліковий запис Roth IRA з довіреним, який тримає вашу традиційну ІРА, і спрямує їх перемістити гроші з традиційної IRA на ваш рахунок Roth IRA.

ви Буде Оплата податків на конвертацію

Незалежно від того, як здійснюється переказ, кошти, що виходять із вашої традиційної ІРА, будуть підлягати регулярному податку на прибуток у тому році, коли це відбудеться. Проте будь-які нерозмірні внески, внесені вами в вашу традиційну ІРА, не будуть оподатковуватись, оскільки вони ніколи не мали переваги податкової відстрочки. Якщо конверсія виконана належним чином, вам не буде пред'явлено штраф у розмірі 10%.

Якщо ви почали брати "практично рівні періодичні виплати" зі своєї традиційної ІРА, ви можете перетворити ці суми на свою Рота IRA, як надійшли платежі. Платежі будуть оподатковуватись, але штраф у розмірі 10% на дострокове зняття не буде застосовуватися.

Раніше я згадав про РМД, які потрібно розподілити з більшості інших пенсійних планів, захищених податком. Ви не зможете конвертувати ці дистрибутиви в Roth IRA.

Roth IRA Conversion "Pro-Rata Rule"

Деякі платники податків помилково вважають, що вони можуть обійти податковий податковий зобов'язання, створені в результаті здійснення конверсії Roth IRA шляхом переведення лише частини планів ІРА, які були зроблені з невід'ємними внесками.

Наприклад, якщо платник податків має 200 000 доларів США на IRA-рахунку, який включає в себе 100 000 доларів США на інвестиційні прибутки, 60 000 доларів у податкових внесках та 40 000 доларів на неврахувані внески, він може припустити, що він може уникнути створення податкового зобов'язання при переході 40 000 доларів США, що не підлягають вирахуванню. Це звучить правильно, чи не так?

IRS не погодиться. У них є правило пропорційності конверсії "Рот", яке вважає, що звільнений від оподаткування частина вашого страхового внеску повинна становити лише часткову частку у загальному обертанні.

Відповідно до цього правила, оскільки 40 000 доларів загального балансу ІРА в платника податків складаються з неоподатковуваних відрахувань, то він зможе отримати податкові пільги лише на 20% (40 000 доларів США з невід'ємних внесків, поділених на загальний баланс 200 000 доларів США) кількість будь-яке перекидання він перетворюється на Рот ІРА.

Через правило пропорційно, якщо платник податків повинен був конвертувати 40 000 доларів на Рот, лише 8000 доларів з них будуть звільнені від сплати податку на прибуток (40 000 доларів США X 20%), а не повні 40 000 доларів.

Будь ласка, пам'ятайте це правило, коли ми переходимо через наведені нижче приклади.

Робочі приклади перетворення з традиційної IRA на Roth IRA

Коли коли-небудь ви маєте справу з числами, завжди корисно продемонструвати концепцію з прикладами.Ось два реальних живих приклади, які, я сподіваюся, проілюструють, як конвертація Roth IRA працює в реальному світі.

Приклад 1.

Parker має SEP IRA, традиційну IRA та Roth IRA загальну суму $310,000. Давайте розбиваємо внески до і після податку кожного:

• SEP IRA: Складається повністю з внесків до оподаткування. Загальна вартість складає $80,000 з попередньо податковими внесками $12,000.
• Традиційна ІРА: Складається цілком зі сплати внесків після сплати внесків. Загальна вартість складає $200,000 з податками після оподаткування $40,000.
• Рот ІРА: Очевидно, все після податкових внесків. Загальна вартість складає $30,000 з загальним внеском Росії $7,000.

Паркер бажає конвертувати половину суми в його SEP і традиційних IRA в Roth IRA. Яку суму буде додано до його оподатковуваного доходу у 2014 році?

Ось де застосовується правил IRS. На підставі наведених вище цифр, ми маємо загальний внесок у розмірі 40 000 доларів США, що не враховують Рот. Загальна сума неротичного ІРА - 280 000 доларів США. Загальна сума, яку потрібно конвертувати, становить 140 000 доларів США.

Сума конверсії, яка не буде підлягати податку на прибуток складає 14,29%; решта буде. Ось як це розраховується:

Крок 1:Обчислити не оподатковувану частину загальної суми неротійської ІРА: сукупні внески після сплати податку / загальний баланс без балансу IRA = неоподатковуваний%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Крок 2: Обчислити неоподатковувану суму шляхом перетворення результату на етап 1 у долари:

14,29% x $ 140,000 = $ 20,000

Крок 3: Обчислити суму, яка буде додана до вашого оподатковуваного доходу:

$140,00 – $20,000 = $120,000

За цим сценарієм Паркер повинен сплатити звичайний податок на прибуток $120,000. Якщо він перебуває в податковій базі на 28%, то йому доведеться сплатити податки на прибуток 33 600 дол. США або 120 000 дол. Х .28.

Приклад 2.

Bentley старше 50 років і в процесі зміни робочих місць. Оскільки його роботодавець був викуплений кілька разів, він перекинувся за попередні 401 кілометра на дві різні ІРА.

Одна ІРА складає 115000 доларів США, а інша - 225 000 доларів США. Оскільки у нього ніколи не було Roth IRA, він планує внести внесок у нерозрахунковий ІРА на загальну суму 6500 доларів, а потім негайно конвертувати його в 2014 році.

• Rollover IRA: Складається повністю з внесків до оподаткування. Загальна вартість складає $340,000 з внесками до оподаткування 150 000 доларів США.
• Старий 401k: Також повністю складається з внесків до оподаткування. Загальна вартість складає $140,000 з $80,000 внески до оподаткування.
• Поточний 401k: Планує максимізувати його протягом інших своїх робочих років.
• Нерозподілений ІРА: Складається цілком зі сплати внесків після сплати внесків. Загальна вартість буде $6,500 внемального податку, і ми не візьмемо жодного зростання.

На основі вищезгаданої інформації, яким буде податковий наслідок Bentley в 2016 році?

Ви помітили криву м'яч, я кинув туди? Вибачте - я не мав на увазі когось обманювати - я просто хотів побачити, чи ви це спіймали. Коли мова заходить про перетворення, старі 401 (k) s і поточні 401 (k) s не враховуйте рівняння. Пам'ятайте це, якщо ви плануєте розглянути питання про перетворення великих залишків ІРА і старі 401 (k). Залишивши це в 401 (k), це зменшить ваше податкове навантаження.

Використовуючи кроки, описані вище, давайте подивимося, які податкові наслідки Bentley матимуть у 2014 році:

• Крок 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
• Крок 2: 1,88 X $ 6500 = $122
• Крок 3: $6,500 – $122 = $6,378

У 2014 році Bentley буде мати оподатковуваний прибуток $6,378 його 6500 традиційних внесків IRA / Roth IRA конверсії, і це припускає, що немає інвестиційних доходів. Як ви бачите, ви повинні бути обережні, ініціюючи конверсію.

Якщо Bentley пережила цю конверсію і не зрозуміла податкове зобов'язання, йому доведеться перевірити правила щодо повторної характеристики його Рот ІРА, щоб вийти з цих податків.

Недоступний внесок Roth IRA в роботу

Приклад 2 описує те, що можна називати а бекдор Roth IRA внесок, тобто шлях для платників податків, які перевищують межі доходу для внесків Рот ІРА, щоб зробити їх у будь-якому випадку (це буває весь час). Ви внесете внесок, який не підлягає відрахуванню IRA, і негайно перекажіть його в Roth IRA, оскільки більше не існує обмежень доходів на конверсії Рота.

Але, як ви бачите, правила про правила гарантують, що податки на прибуток повинні отримуватися за більшістю від традиційної суми конвертації ІРА.

Але, не боячись, може бути робочий обхід для роботи навколо зморшок.

Причиною того, що більша частина конверсії Bentley's Roth буде оподаткована, полягає в тому, що він має значні гроші, що сидять в традиційних ІРА, більшість з яких ніколи не підлягали податку на прибуток. Але якщо план роботодавця Bentley 401 (k) передбачає це, він може уникнути податкового зобов'язання щодо майбутніх конверсій, перетворивши його поточні залишки ІРА на 401 (k).

Не кожний план роботодавця це дозволяє, але, якщо волі Бентлі, він зможе обійти правила правил, фактично ліквідувати його поточні ІРА.

Інші пенсійні рахунки ви можете перетворити в Roth IRA

Окрім традиційної IRA, існують інші відстрочені від сплати пенсійні плани, які також можуть бути перетворені в Рот ІРА. Вони включають:

• Проста ІРА (через два роки)
• SEP IRA
• 457 (б) План
• 403 (б) План
• Призначений обліковий запис Roth (401 (k), 403 (b) або 457 (b))

За винятком призначеного облікового запису Roth, весь дохід повинен бути включений як оподатковуваний у році конверсії.

Закінчення думок на перетворення Рота ІРА

Перетворення традиційної IRA в Roth IRA насправді досить простий процес, поки ви знаєте, що ви робите, і виконуєте всі правила.

Однак оскільки більшість з нас не мають кращого, ніж поверхневе розуміння податкового кодексу США, моє (сильне) пропозиція полягає в тому, що ви намагаєтесь працювати з професійним податковим органом - бажано CPA чи податковим адвокатом - при спробі конверсії.

Штрафи, якщо ви отримаєте це неправильно, є занадто високими, щоб отримати шанс на маршруті самостійного проведення.

Чи є конверсія Рота потрібною для вас? "Це залежить, вважає Тейлор Шульте, CFP®, засновник Define Financial, неконтрольованого без комісії фінансового планування фірми в Сан-Дієго.

"Подібно до лікаря, важливо діагностувати його перед тим, як призначити його, особливо якщо розглянути такий значущий інструмент планування. Потрібно, починаючи з базового фінансового плану, самостійно або з довіреним професіоналом. Які ваші цілі? Звідки ти хочеш бути 10, 20, 30 років? Ви на шляху туди доїхати? Якщо ні, то що вам потрібно зробити, щоб заповнити цей пробіл? Коли ви будете проходити цю вправу та отримати чітке уявлення про вашу фінансову картину, почніть пірнути в компоненти перетворення Рота, щоб побачити, чи відповідає він вашим планам ".

Головним недоліком конверсії в Роті є те, що ви сплачуватимете податки за сумою, конвертованою в поточному році, і залежно від податку на прибуток та суми, яку ви конвертуєте, податковий прикус може бути суттєвим.

Але варто пам'ятати, що ви обмінюєтеся поточним податковим зобов'язанням для безмитної дистрибуції після виходу на пенсію. Це потужна перевага, особливо якщо ви вважаєте, що податки на прибуток будуть більшими у майбутньому, ніж ті, що вони зараз.

Це те, про що я ніколи не став би проти!

Правила Рота IRA на 2016 рік

Якщо ви сподіваєтеся внести свій внесок в Roth IRA (а не робити конверсію), важливо знати правила Roth IRA до 2016 року. Перше, що ви повинні знати, це те, що існують обмеження на дохід, які визначають, хто може внести свій внесок в Рот IRA

Проте, важливо також знати, що існують рекомендації, які обмежуються скільки кожна людина може внести свій внесок. Ось загальний виклад правил Рота IRA на 2016 рік:

Допустимі межі Рота IRA

За межами перетворення Roth IRA існують обмеження на дохід, які визначають, хто може внести свій внесок в Roth IRA. Крім того, існують поетапні відмови, що зменшують межі внеску для окремих осіб та подружніх пар у певних доларах. Ось як границі шукають внески, зроблені протягом 2016 року:

• Особи, які одружуються та подають спільну податкову декларацію з MAGI (модифікований скоригований валовий дохід) менш ніж 184 000 доларів США в 2016 році, можуть внести максимальний внесок у свою Рот ІРА. Внески починають скасуватись на 184 000 доларів і закінчуються на рівні 194 000 доларів США. Подружні пари з MAGI вищою, ніж 194 000 доларів США в 2016 році, не можуть сприяти ротовій ІРА.
• Одружені особи подають окрему податкову декларацію, яка проживала з чоловіком у будь-який час протягом рокуповинен заробити більше нуля, але менше 10000 доларів, щоб внести свій внесок у 2016 році.
• Окремі особи, голови домогосподарства або ті, що одружені, подаються окремо, не проживаючи з чоловіком у будь-який час протягом року причому MAGI менш ніж 117 000 доларів США зможе внести повний внесок у 2016 році. Ті, хто має доходи від 117 до 132 тисяч доларів, однак побачать, що їхній максимальний внесок вдається виключити. Особи, які потрапляють до цієї категорії в 2016 році з MAGI понад 132 000 доларів, не можуть сприяти ротовій ІРА.

Roth IRA ставки внеску

Якщо ваш дохід дає вам право вносити внески в Roth IRA цього року, ви хочете знати максимальну суму грошей, яку ви можете внести щороку. Цей показник, як правило, зростає кожні кілька років, і це також залежить від вашого віку. Ось обмеження внесків в Рот ІРА на 2016 рік:

• Якщо ви молодше 50 років, ви можете внести до 5,500 доларів США на рахунок Roth IRA та традиційних рахунків IRA.
• Якщо вам більше 50 років, ви можете внести до 6500 доларів США на обох облікових записах, що називається "доплатою".

Питання що часто задаються

Як Roth IRA відрізняється від традиційної IRA?

Там, де традиційна ІРА фінансується за рахунок доходів від оподаткування, Roth IRA фінансується з доларами після оподаткування. Через це ваша Roth IRA не вимагатиме від вас платити податки у ваших дистрибутивах, як тільки ви почнете знімати кошти після виходу на пенсію.

З іншого боку, беручи розподіл із традиційної IRA або будь-якої іншої податкової системи на пенсію, з іншого боку, вам потрібно буде сплатити податок на прибуток, коли ви почнете приймати вилучення.

Що таке MAGI, чи модифікований скоригований валовий дохід?

Оскільки дохід, який має право робити внески в Рот ІРА, залежить від MAGI або модифікованого коригованого валового доходу, важливо розуміти цей термін. Загалом, ваш MAGI - це загальна сума вашої родини Скоригований валовий дохід і будь-який податковий звільнений відсотокдохід ти можеш це зробити.

Чи повинен я внести максимальний внесок у мою Рот ІРА?

Хоча існують обмеження щодо того, скільки ви можете внести в Рот ІРА в будь-який конкретний рік, вам не потрібно дотримуватися цих обмежень.

Узагальнюючи, ви можете внести свій внесок настільки ж мало або наскільки вам подобається, за умови, що ви не сплачуєте більше, ніж максимальний, і ви отримуєте дохід у цьому році.

Чи можу я внести свій внесок в Roth IRA навіть після того, як я виграю 401 (k) моєї роботи?

Так, і це величезна користь. Навіть після того, як ви максимально витягнете 401 (k) план виходу на пенсію, ви можете інвестувати ще 5 500 дол США, об'єднані в Roth IRA або традиційну IRA. Якщо ви сподіваєтеся якнайбільше заощадити на виході на пенсію, використання декількох облікових записів може бути розумним кроком.

Чи можу я дійсно вивести свої гроші з моєї Рот ІРА в будь-який час?

Через те, як були створені Ротові ІРА, і те, що було спричинено з доларами після безподатків, можна взяти вашу внески з вашого рахунку в будь-який час без штрафних санкцій. Однак те ж саме не можна сказати про ваші прибутки.Сума грошей, яку ви можете отримати без штрафних санкцій, обмежується внесеними вами внесками.

Як довго я можу внести внески в Roth IRA?

Поки ви заробляєте дохід, а ваш MAGI не виходить за межі IRS для внесків, ви можете внести свій внесок в Roth IRA. Як тільки ваш модифікований скоригований валовий дохід досягне межі, коли поетапні відрахування починаються, максимальна сума, яку ви можете внести кожен рік, зменшуватиметься поступово.

Чи повинен я приймати внески, коли я йду на пенсію?

Ні, і це одна з найбільших переваг, яку ви отримаєте, зробивши свій внесок у роботу Roth IRA. На відміну від інших типів пенсійних рахунків, які змушують вас розпочати розподіл у віці 70 1/2 або сплатити штраф, в Roth IRA немає правил, що регулюють, коли потрібно приймати розподіл. Це робить Roth IRA ідеальним обліковим записом для тих, хто хоче максимально гнучко в тому, як і коли вони використовують свої пенсійні фонди.

Який термін подання заявки на Рот ІРА?

Вклади в Рот ІРА, як правило, можуть здійснюватися до 15 квітня або податкового дня наступного року. Якщо ви не впевнені, чи буде ваш дохід занадто високим, щоб внести свій внесок, цей розширений термін дозволяє вам зачекати і побачити, скільки ви заробляєте, перш ніж ви вирішите внести свій внесок у попередній рік.

Чи можу я зробити свій внесок як в Roth IRA, так і в традиційну IRA в той же рік?

Ви можете однозначно внести свій внесок як в Roth IRA, так і в традиційну IRA протягом того самого податкового року, але ви можете внести лише максимальний внесок в IRA на обох типах рахунків. Для 2016 року розмір внесків становить 5500 доларів для тих, хто не досягає 50 років, та 6 500 доларів США для осіб віком від 50 років.

(Часткове джерело: IRS Publication 590.)