Запитайте GFC 011 - відновлення фінансів після крадіжки особистих даних

Крадіжка особистих даних - це фінансова катастрофа, що засвідчується. Коли він вражає, він впливає практично на кожен куточок вашого фінансового існування, який, звичайно, переливається у ваше особисте життя. Ми отримали коментар та кілька запитань від когось, хто зазнав цього кошмару з перших рук:

"Мене звати Марлон, і я в даний час відвідую коледж. Мені 30 років старий з двома дітьми, так давайте почнемо з того, що я жертва крадіжки особистих даних. У мене не було банківського рахунку через шахрайство з банками та системою chex. Нещодавно я оскаржував і довів, що ці рахунки не були моїми, а також юридичними документами. Тепер chex система очистила моє ім'я та запис. Але зараз я працюю над моїм кредитним рахунком, закликаю місця, демонструю докази, а деякі не вірять і не допомагають. Інші допомагають, коли надаються документи, що вимагаються.

Тепер мої запитання:

1. Тепер, коли я можу відкрити та мати банківський рахунок, чи повинен я відкрити його, і якщо так, то який це?
2. Я хочу почати щось для дітей, коли вони молоді, які б фінансово корисні їм у довгостроковій перспективі (ira, cd, bonds, 401k та ін.).
3. Як я можу поліпшити свій кредитний рахунок? Я зв'язався з усіма 3 кредитними компаніями, але більшість робіт зроблено мною.
4 Що я можу зробити з тими кредиторами, які відмовляються прийняти це, є акцентом на шахрайство і відмовляються його вилучити з мого кредитного звіту? У мене є поліцейський протокол.
5. Я у віці, коли я хочу мати своє місце; Я в даний час орендую, і це важко для мене з крадіжкою ID - будь-яка порада?

Добре, це все брат, сподіваюся, що все добре, і дякую за ваш час і поради.

-Марлон "

Марлон задає серію питань, які доводять, як глибоко вкрасти та знищити своє фінансове життя. Я жодним чином не кредитний експерт, але постараюся вирішувати кожен з його питань з фінансової точки зору.

1. Який тип банківського рахунку для відкриття

Марлон запитав: "Тепер, коли я можу відкрити та мати банківський рахунок, чи повинен я його відкрити, і якщо так, то який?"

До першої частини запитання - ТАК (!), Ви абсолютно повинні і повинні відкрити і мати банківський рахунок. Щоб не було, ви не можете позбавити вас можливості спілкуватися з бізнесом у звичайних випадках. Крім того, відсутність банківського рахунку дає силові злодіїв влади над вашим життям. Відкриття банківського рахунку - це спосіб відмовитися і сказати Я керую своїм життям і власними фінансовими справами.

Альтернатива полягає в тому, щоб покладатися на послуги чекового обміну або на доброзичливість інших людей, щоб допомогти вам у ваших банківських потребах. Це не тільки обмежить вашу фінансову діяльність, але також дуже дорого (по крайней мере, послуги чек-касового обслуговування).

Так, так, щоб відкрити банківський рахунок. Що до якого типу? Будь-який вид ви хочете!

Ви не пошкоджені товари, оскільки ви були жертвою крадіжки особистих даних. Ви можете відкрити банківський рахунок будь-де, де ви хочете, і будь-який тип облікового запису, який ви виберете. Це може бути контрольний рахунок, ощадний рахунок або рахунок на грошовому ринку. Ви можете вибрати банківський або кредитний союз. Це може бути великий банк, або невеликий банк. Просто виберіть один, і йдіть вперед з упевненістю.

У той же час, я повністю розумію ваше небажання відкрити банківський рахунок через те, що трапилося з вами з крадіжкою особистих даних. Але ви можете зменшити шанс стати жертвою вдруге, встановивши онлайн-банкінг. Як тільки ви це зробите, ви можете перевірити свою діяльність на регулярній основі. Це означає, що ви зможете зловити крадіжку ідентичності на самому початку процесу.

Моя рекомендація полягає в тому, що ви відкриваєте як контрольно-заощаджувальний рахунок, встановлюєте їх за допомогою онлайн-банкінгу, а потім стежите за ними щодня.

2. Збереження для дітей

Марлон повинен почати заощаджувати гроші на своїх дітей за всіх тих самих причин, що він повинен відкрити для себе банківський рахунок. Хоча він згадує програми IRA, Roth IRA і 401 (k) програми, жоден з них не підходить. Для того, щоб брати участь у цих планах, його дітям буде потрібно дохід. Якщо вони цього не мають, вони будуть непридатними.

Він згадує компакт-диски - депозитні сертифікати - і облігації. Він може дивитись на американські ощадні облігації, які він може придбати всього за 25 доларів.

Він також може почати інвестувати в компакт-диски для них через банківський рахунок. Він може зробити це за Законом про єдиний подарунок неповнолітніх (UGMA), який просто процес, який ви можете встановити в банку, поклавши рахунок на ім'я дитини. Перевага будь-якого з цих методів полягає в тому, що гроші можуть бути вилучені практично для будь-яких цілей.

Якщо ви хочете заощадити спеціально для коледжів, то, мабуть, найкращий спосіб піти на план 529. Ви можете заощадити до 14 000 доларів на одну дитину на рік (насправді більше, але вона ускладнюється). Відрахувань на плану не стягується податкове зобов'язання, але інвестиційний дохід зароблений відкладеною податком. Гроші можуть бути зняті без податків, якщо вони використовуються для оплати кваліфікованих витрат на освіту, наприклад, навчання, кімнату та харчування.

3. Покращити кредитні рейтинги з усіма 3 кредитними бюро

Нелегка відповідь, коли справа стосується покращення кредитних результатів. Марлон пише: "Я зв'язався з усіма трьома кредитними компаніями, але більшість робіт зроблено мною, як це сумно сказати". На жаль, саме так і працює з кредитними бюро. Ви є винними, поки виявляється невинним, коли справа доходить до кредиту, і тягар довести, що це на вас.

Незалежно від того, скільки інформації ви надаєте кредитним бюро, вони будуть і надалі покладатися на те, що їм повідомляють окремі кредитори. Це означає, що для того, щоб покращити свій кредитний рейтинг, ви повинні скласти свою справу з кожним кредитором.

Ви повинні надати лист роз'яснення та включити копію звіту міліції та будь-які інші документи, які підтверджують вашу вимогу про крадіжку особистих даних. Це довгий, повільний процес, і ви повинні копати і бути готовими працювати через це.

На щастя, час зцілює все, коли йдеться про кредитні проблеми. Оскільки більшість проблем з кредитом відбуватимуться у вашому кредитному звіті через сім років, в кінцевому підсумку безлад буде зникнути. Інакше вам доведеться боротися з вашим шляхом, щоб очистити своє ім'я з кожним кредитором.

4. Робота з кредиторами, які відмовляються від видачі кредиту, пов'язаного з шахрайством

Це не є незвичайною проблемою! Існує фактично дві жертви, коли справа доходить до крадіжки особистих даних. У цьому випадку першою жертвою є Марлон, але друга жертва - це кредитори. Врешті-решт, грошові кошти на цих рахунках були зараховані незаконно, і кредитори зазнали фінансових втрат в результаті. Незважаючи на те, що це не було провиною Марлона, деякі кредитори можуть все ще спробувати зібрати від нього збитки.

Єдиний спосіб вирішити цю проблему - найняти адвоката. Це має бути адвокат, який спеціалізується на кредитному праві. Природно, це буде коштувати грошей. Але якщо кредитори зловживають вами за великі суми грошей, то комісія, сплачена адвокатові, може бути грошей, які добре витрачені, щоб позбутися передбачуваних зобов'язань. Просто слід пам'ятати, що в крайніх випадках адвокат може рекомендувати вам подати документи на банкрутство, яке буде юридично знищити всі борги.

5. Купівля житла з погано пошкодженим кредитом

Це одна з областей, де Марлон може отримати перерву. Якщо принаймні пару років минуло з моменту крадіжки особистих даних, ви можете отримати FHA застраховану іпотеку, щоб купити будинок. FHA, як правило, надаватиме іпотечні кредити, якщо ваші проблеми з кредитуванням були спричинені пом'якшувальними обставинами. Крадіжка особистості, безумовно, кваліфікується як така обставина.

Саме тут особливо важливим буде повідомлення міліції Марлона та інша документація. Для того, щоб отримати іпотечний кредит, Marlon повинен буде надати документи, що підтверджують крадіжку особистих даних. Схоже, що у нього вже є така документація, зокрема поліція.

Вам також доведеться знайти іпотечного кредитора, який готовий працювати з вами. Багато іпотечних кредиторів сьогодні стріляють над наданням іпотечних кредитів людям з кредитними проблемами, незалежно від причини. Але є кредитори, які будуть працювати з вами, і ви повинні з'ясувати, хто вони в вашому районі. Перевірка місцевих агентів з нерухомості або кредитний адвокат буде гарним місцем для початку.

Марлон в важкому становищі, незалежно від того, що він робить. Але з терпінням і наполегливістю він зрештою піде на краще з його фінансами. Продовжуйте йти вперед Марлоном, і не дозволяйте поганим хлопцям перемогти!