Чи є ваша компанія по поверненню кредитів студентом афери?

Одним з найнеприємніших питань, які я отримую щодня (серйозно, кожен день), читачам, є: чи є ця компанія, яка каже, що хочуть допомогти мені зі своїм боргом зі студентами "мошенником"? Чи є це шахрайство з консолідації студентських кредитів чи компанія, яка має законність?

Моя відповідь? Якщо ви навіть запитаєте мене, це означає, що ви ввійшли в мережу, шукали назву компанії або знайшли мою статтю про шахрайство з студентами, а також підняли великий червоний прапор. Це має сказати щось там прямо.

Є багато шахраїв там, і CFPB, поряд з кількома державними установами, випустили попередження про те, щоб бути в курсі. Проте там є і хороші гравці. Важливо виконувати домашнє завдання і знати, що шукати, щоб ви могли зробити розумний вибір.

Примітка:Вам ніколи не потрібно платити сторонній компанії, щоб допомогти вам зі студентами. Ви завжди можете це робити самостійно, перейшовши в Інтернет на StudentLoans.gov або зателефонувавши до свого кредитного сервіса. Якщо ви вирішите заплатити сторонній компанії, переконайтеся, що ви прочитали цю статтю глибоко і повністю зрозумієте, що ви платите, перш ніж рухатися вперед.

Якщо ви не зовсім впевнені, з чого почати чи що робити, подумайте про наймання CFA або CFP, щоб допомогти вам у видачі ваших студентських кредитів. Ми рекомендуємо Студентський Планувальник Позики, щоб допомогти вам зібрати міцний фінансовий план для вашого боргу за студентським кредитом. ПеревіритиСтудентський плановий кредиттут

Це шахрайство, непотрібне, або ви знаєте, що ви отримуєте?

По-перше, я хочу чітко розрізняти шахрайські компанії, компанії, які вимагають від вас непотрібних послуг, та компаній, які перебувають на передній панелі, щоб стягнути плату за послуги, що вас цікавить.

Компанії-шахраї - це компанії зі студентської позики, які стягують з вас послуги, а потім ніколи не роблять цього, або не робіть цього 100%. Наприклад, фірма може рекламувати "прощення студента" або "зниження студента". Вони сплачують вам сотні доларів і кажуть, що "вони" можуть це зробити, але насправді взагалі нічого не роблять. Ви сплачуєте гроші, фірма нічого не робить і 6 місяців згодом закривається. Це шахрайство.

Проте існують законні компанії з надання кредитів студентам, які просто заряджатимуть за послуги, які ви можете здійснити самостійно безкоштовно. Наприклад, вони можуть рекламувати консолідацію студентських кредитів та стягувати плату за консолідацію ваших студентських кредитів - навіть якщо вам не потрібна консолідація або консолідація не підходить для вашої ситуації на основі доступних вам програм! Це те, що називається мошенником консолідації студентських кредитів.

Але пам'ятайте, що консолідація студентських кредитів - це безкоштовна служба, пропонована Департаментом освіти, і ви можете зареєструватися і робити це самостійно на StudentLoan.gov. Якщо ви використовували компанію, то вам потрібно буде переконатися, що вони знають (але це те, що ви платите їм, щоб вони вже знали!), Які позики, якщо такі є, потрібно консолідувати. Можна посилити вашу ситуацію шляхом консолідації!

Подібно до того, як робити свої податки, це може мати сенс робити це самостійно, або це може мати сенс платити CPA. Проте, як і податки, потрібно переконатися, що у вас є потрібна CPA, або ви можете поставити проблеми, які у вас раніше не було. Ви повинні самі вирішити. Просто зрозумійте, що у вас є варіанти. Якщо ви вирішите, що ви не хочете мати справу з нею, і якщо хтось платить за когось, то вам буде більше сенсу, ви можете переглянути деякі наші рекомендації внизу цієї статті.

Для консолідації студентських кредитів, прочитайте посібник з правильного способу консолідації студентських позик.

Найпоширеніші шахрайські кредити для студентів

Існує кілька різних типів шахрайських програм для студентських кредитів, але найбільш поширеним є варіація авансового платежу. Тут ви платите за послугу (у цьому випадку це пов'язано з вашими студентськими позиками), але компанія ніколи не виконує жодної роботи або не дає жодних результатів для вас.

Коли справа доходить до студентських позик, шахрайство зазвичай розгортає щось подібне. Компанія пропонує прощення студента, меншу оплату або консолідацію. В обмін на те, як це зробити для вас, вам просто треба зробити 3-6 платежів за 199 доларів США. Як тільки вони отримали всі ваші платежі, вам буде встановлено, чи не так? Тим часом, все, що вони будуть робити, - встановити ваш кредит на терпіння, тому вам не доведеться платити за студентським кредитом. Цього недостатньо.

Проблема в тому, що ці шахрайства зазвичай залучають компанію, яка бере свої гроші, ваші студентські позики залишаються в терпіння протягом місяців або років, і позичальник дізнається, що терпіння терпіння минуло, і що нічого не було зроблено.

Якщо компанія збирається покласти вашу позику на терпіння, переконайтеся, що ви стежите та точно знаєте, чому, наскільки довго, і будь-які дії, які потрібно від вас під час процесу, щоб тримати річ прогресу. Терпіння повинно використовуватися лише у випадку, якщо він є абсолютно необхідним, і лише протягом дуже обмеженого періоду часу - як буфер, коли позичальник подає заявку і схвалює різні програми, доступні їм для покращення їх позики.

Не думайте, що така річ відбувається? Це настільки погано, що Бюро з захисту споживчих фінансів попросило Google входити та відфільтровувати результати навколо боргу за програмою "Студентський кредит" та запобігати рекламодавцям рекламних тем, таких як "Пробачення про студенту позики Обами".

Проблеми з наданням студентами кредитних допомог

Пам'ятайте, що консолідація студентських кредитів може бути здійснена безкоштовно на StudentLoans.gov.Плата за допомогу з вашими студентськими позиками може бути не потрібна вам, як ви можете хотіти самостійно робити власні податки, але просто сплачувати послугу само по собі за те, що вони пропонують і виконують, це не шахрайство. Це лише шахрайство, якщо ви платите за послугу, і компанія не робить те, що ви заплатили за них, або вони вводять в оману вам послуг, за якими ви заплатили за них. Працювати з компанією, як це рекомендовано нижче, може бути корисним, якщо ви не хочете це самостійно робити, або віддаєте перевагу справжнім професіоналам, які можуть забезпечити консолідацію і правильне управління ними.

Якщо ви збираєтеся заплатити компанію, щоб допомогти вам з вашими кредитами, ви повинні точно знати, що ви платите за них. Ви сплачуєте їх, щоб допомогти вам вирішити, яка саме стратегія повернення коштів, і які варіанти прощення доступні для заборгованості за вашим студентським кредитом, а потім керувати та обробляти документи від вашого імені, вчасно та у правильному порядку. На сьогоднішній день існує дуже мало компаній, які є успішними у цьому процесі, внаслідок динамічних складнощів, які наразі впливають на індустрію студентських кредитів. Є безліч типів кредитів, програм та кваліфікацій, які ускладнюють весь процес.

Компанія, яка зареєстрована, сплачуватиме вам суму, але повинна розмістити цю суму в спеціальному обліковому записі третьої сторони і отримати плату тільки після успішного завершення роботи. Оскільки обробка та подача документів вимагає часу, це може тривати 3-6 місяців або більше. Таким чином, коли ви можете заплатити щось спереду, вам слід чітко зрозуміти, що ці гроші йдуть на рахунок третьої сторони, і ви отримаєте його назад, якщо робота не завершена.

Великі кредитні шахрайства з червоними прапорами

Якщо ви це маєте справу з вами, це великий подарунок, що ви, швидше за все, будете викрадатися, або хоча б попросили заплатити за те, чого ви не отримуєте.

Терпіння - Позбавлення позик у терплячій термінології слід застосовувати лише в дуже специфічних ситуаціях і за принципом "як потрібно" - це не загальний підхід, а не рішення. Якщо ваші кредити йдуть у терпіння, переконайтеся, що ви розумієте, чому.

Припиніть виплату своїх студентських позик - Жодна компанія ніколи не може казати вам явно, щоб не виплачувати ваші студентські кредити. Завжди сплачуйте мінімум у своїй заяві.

Заплати нам, не вони, ми зробимо ваші платежі за вас - великий червоний прапор, просто тіньовий, якщо хтось інший робить платежі від вашого імені. Що вони ховаються від вас?

Чи вони контактували з вами за допомогою системи автоматичного набору (або робочого набору)? - Якщо вони зв'язалися з вами, і ви натиснули # 1 для підключення, це великий червоний прапор, і компанія, швидше за все, порушить закон. Біжи Зокрема, слід пам'ятати про маркетингові елементи з урядовими печатками, в яких ваша фінансова інформація розкрита по всьому. Наприклад, "Ваш студентський кредит у розмірі 56 987 доларів США був проформований", якщо ви побачите це, запустіть!

Будь-яка компанія, яка претендує на співпрацю з відділом освіти- Жодна з цих компаній не працює з Департаментом освіти, а Департамент освіти ніколи не зателефонує вам. Вся листування з ними буде здійснюватися по електронній пошті, тому не дозволяйте кому-небудь сказати вам це.

Як досліджувати компанію

Найкращий спосіб захистити себе - це вивчити компанію, перш ніж робити бізнес з ними. Є кілька місць для початку.

По-перше, подивіться на основний список відомих компаній, які варто дотримуватися. Ми закликаємо декілька компаній, які, як відомо, сплачують за послуги, які не потрібні в цій статті про невиплату за консолідацію студентських позик. Також перегляньте наш форум "Студентські кредити", щоб дізнатись, чи обговорюють інші читачі компанію, яка вас зацікавила.

NerdWallet також веде список компаній, котрі стежать за.

По-друге, перевірте, чи є вони лише компанією, що обробляє документи, де ви все ще будете робити роботу самостійно наприкінці дня. Уникайте компаній з обробки документів, оскільки ці компанії не надають ніякої фінансової допомоги, не ліцензуються та не пов'язані, а просто стягують великі грошові суми для оформлення документів, які можуть бути навіть неточними, і які ви можете легко зробити самостійно.

Щоб точно знати, вони повинні вказати його на своєму веб-сайті або застереження. Багато компаній зі студентських позик вибирають це, тому що інший варіант - бути компанією, яка має ліцензію на надання боргових зобов'язань (яка надає консультації), але для більшості штатів це вимагає спеціального ліцензування.

Ось приклад прекрасного друку, в якому компанія визнає, що не надає фінансової консультації та працює лише як процесор документів:

Нарешті, довіряйте своїм інстинктам. Студентські позики дуже регульовані, і всі можливі способи отримання допомоги конкретно окреслені Департаментом освіти. Існує не що інше, як будь-яка компанія, яка може зробити для вас, крім маленької освіченості та зручності. Якщо щось звучить занадто добре, щоб бути правдою, це, швидше за все, є.

Де отримати реальну допомогу

Якщо ви хочете отримати допомогу для отримання студентських кредитів, переконайтеся, що ви приймаєте розумні кроки вперед. Перший та найкращий доступний ресурс - StudentLoans.gov. Це веб-сайт уряду для отримання студентських кредитів, і саме там ви можете почати виховувати себе у всьому, починаючи від консолідації позик до планів погашення.

Далі, ви можете зателефонувати до компанії з обслуговування кредиту зі студентами та дізнатись, чи можуть вони допомогти вам. Якщо ви відчуваєте, що ви нікуди не отримуєте послуги з обслуговування кредиту, ви можете подати скаргу до бюро захисту споживчих фінансів.

По-третє, як крайній захід, ви можете розглянути можливість залучення допомоги юриста студенського кредиту, щоб переглянути свою ситуацію та дізнатись, чи зможуть вони допомогти.Дізнайтеся більше про те, як знайти адвоката зі студентом.

Ви також можете взяти напрокат CFA, щоб допомогти вам у отриманні ваших студентських позик. Ми рекомендуємо Студентський Планувальник Позики, щоб допомогти вам зібрати міцний фінансовий план для вашого боргу за студентським кредитом. ПеревіритиСтудентський плановий кредиттут

Якщо у вас є приватні студентські позики, рефінансування зазвичай є вашим найкращим варіантом (нагадую - ми зазвичай не вважаємо за краще, щоб рефінансувати федеральні позики). Ми рекомендуємо "Довірте", щоб порівнювати різні кредитори та знаходити для вас найкращі ставки та платежі. Це безкоштовно для порівняння і займає близько 2 хвилин. Як бонус, читачі коледжу інвесторів отримають бонус у розмірі 200 доларів, коли вони рефінансуватимуться з надійним!

Окрім цього, розмістіть запитання на нашому форумі "Заборгованість за студентами", де я або член громади відповість на ваше запитання.