529 Варіанти ощадного плану коледжу для штату Іллінойс

Оновлено 5/18/2012:З моменту написання цієї посади у мене зараз є 3 сини - вау! Також, штат Іллінойс збільшив ставки податків штату - подвійна вау !! Яскраві напрямки зробили кілька покращень у своїх пропозиціях щодо взаємних фондів, і я з тих пір переклав у нього всі 529 планів. (Ви одержуєте попередній податковий кредит у будь-який час із державних планів, які перераховуються).

Ми також відкрили новий рахунок для нашого третього сина через них. Гідні інвестиційні варіанти та невелике скорочення податків було надто великим, щоб пройти.

529 College Savings для штату Іллінойс

Оскільки наш син швидко наближається до дварічного віку, то страшна реальність, що платити за навчання в коледжі є просто за кутом.

Нам досить пощастило, щоб він почав планувати 529 навчальних планів, коли він народився, і робити ретельні зусилля, щоб додати до нього частіше.

Для тих, хто живе в штаті Іллінойс, я хотів швидко проінформувати вас про те, що є вашими варіантами у тому випадку, якщо ви хочете отримати початковий ефект для збереження вашої освіченої молоді.

По-перше, давайте подивимося на основи того, що таке 529 College Savings Plan.

Швидка примітка. Ви можете використовувати будь-який план штату 529, щоб допомогти платити за коледж, і ви не повинні проживати в цьому штаті, щоб скористатися цією перевагою. Таким чином, ви відмовитесь від потенційної державної податкової вигоди.

Основи плану накопичення 529 шкіл

529 Плани - це найпоширеніший інструмент економії коштів для вищої освіти в сучасних умовах. Вони називаються відповідно до розділу 529 Внутрішнього кодексу щодо доходів громадян, 529 планів заощаджень забезпечують вигідний для податків спосіб зберегти вищу освіту. Ці плани зазвичай фінансуються окремими штатами, а майнові плани професійно управляються незалежними інвестиційними фірмами або державними органами влади. Будь-хто може відкрити 529 ощадних рахунків незалежно від рівня доходу і внести до 13 000 доларів США (26 000 доларів для подружніх пар) за рік без наслідків з податком на подарунок.

Ви можете ознайомитись з цими іншими повідомленнями, які я написав на цю тему: 10 питань, що стосуються планів заощаджень коледжу, наш син просто повернувся, починаючи коледж завтра, чи можете ви взяти податковий збиток на 529

Тепер, коли ми знаємо основи плану 529, давайте подивимось на 529 варіантів штату Іллінойс.

Яскраве початок економити в коледжі

Перший варіант резервування кошика 529 для жителів штату Іллінойс - програма Bright Start. План "Яскравого початку" - це вже програма самостійної роботи. Це взято безпосередньо з веб-сайту Bright Start:

Запуск програми "Яскравий початок" становить лише 25 доларів, а при реєстрації в режимі онлайн - 15 хвилин. Як і план 401 (k), який ви можете використати, щоб заощадити на пенсії, план 529 дозволяє інвестувати в різні портфелі інвестицій в акції та облігації, щоб заощадити ваш студентський освіту.

Портфелі управляються OFI Private Investments Inc., дочірньою компанією OppenheimerFunds, Inc., і включають інвестиції, якими керують лідери галузі OppenheimerFunds, Inc. та її філії, а також The Vanguard Group та American Century Investments^®.

Вибір інвестицій

Програма дозволяє інвесторам вибирати будь-які вікові портфелі (де варіанти інвестування йдуть від більш агресивних до більш консервативних, коли дитина наближається до коледжів) або на основі вибіркових портфоліо, де ви обираєте інвестиції самостійно з усіх наявних варіантів фонду.

Смутні часи

Останнім часом програма зазнала серйозної уваги з нещодавньою втратою в фонді 85 мільйонів доларів, що в значній мірі пояснюється різкими втратами у Фонді облігацій Oppenheimer Core Plus з фіксованим доходом - фонду, який зазнав різких втрат у 2008 році завдяки великим ставкам керівництва на неліквідні цінні папери. 1-річна кінцева віддача фонду -39.82% (станом на 22 травня 2009 р.). Для фонд облігацій це досить жахливо. В даний час програма Bright Start проводить розслідування про можливі порушення фідуціарного обов'язку OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. та Distributor, OppenheimerFunds, Inc. Я знаю, що це може стати серйозною турботою про майбутніх інвесторів і законним чином . Не треба засмучуватися, однак. У програмі є багато інших варіантів вибору фондів, з яких ви можете вибрати. Потрібна більша гарантія? Нещодавно споживчі репортажі оголосили, що програма Bright Start була названа однією з кращих п'яти 529 планів у країні в 2009 році. Це має дати вам певну впевненість у програмі.

Яскраві напрямки 529 План

Якщо ви шукаєте інший варіант плану 529, ви також можете подивитися на програму "Яскраві напрямки". Це хороший комплімент для програми Bright Start. Яскраві напрямки зазвичай продаються через консультанта (наприклад, я). Ось деякі основні відомості, взяті безпосередньо з їх сайту:

Яскраві напрямки - це спеціалізована навчальна програма, що продається консультантом, 529 спеціально для тих, хто керує своїми інвестиціями через професійного консультанта. Цей план дозволяє вашому раднику гнучко будувати свої заощадження в коледжі як агресивно, так і консервативно, як ви вважаєте за потрібне.

Вибір інвестицій

Яскраві напрямки володіють такими ж функціями, як "Яскраве початок", в якому пропонуються вікові портфоліо, а також можливість вибору з 26 окремих фондів. Підприємства взаємного фонду є такими:

PIMCO, BlackRock, Американське сторіччя, Делаверські фонди, Eaton Vance, Північні фонди, Вільям Блер, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T.Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Mutual Funds, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA та Earnest Partners.

Крім цих двох варіантів, програма також дозволяє вибрати з 7 цільових портфоліо, які будуть базуватися на толерантності до ризику. Наприклад, якщо вам сподобається 60% акцій та 40% облігацій, тоді ваш портфель залишатиметься в цій суміші незалежно від того, що.

Податкові пільги

Які переваги федерального податку на прибуток?

• Податкове відстрочене зростання
• Звільнення від податків на отримання кваліфікованої вищої освіти

2. Які переваги податку на доходи держави?

• Податкове відстрочене зростання
• Звільнення від податків на кваліфіковані витрати на вищу освіту1
• Держава штату Іллінойс відрахування податку на прибуток
• 20 000 доларів, якщо подати документи спільно
• 10 000 доларів США для кожного платника податків

Колледж Іллінойс - Плани навчання на умовах передплати

Більшість людей, які знайомі з 529 планами, використовують плани, аналогічні тим, що зазначені вище. Якщо фондовий ринок не є вашою справою, ви можете подати заявку на коледж Ілінойс, який є програмою передплаченого навчання. Колледж Іллінойс пропонує планувати семестри університетського рівня (університет, університет +) та семестри рівня громадського коледжу за сьогоднішніми цінами на навчання. Ви можете придбати один семестр або кілька семестрів з максимум чотири в коледжі та дев'ять семестрів в університеті.

Колледж Іллінойс також не повинен використовуватися для штату Іллінойс. Згідно з їхнім сайтом, їхня програма допомогла Іллінойсу закупити шкільні кредити в таких університетах, як UCLA, Сіракузи, Університет Канзасу та Університет Торонто; просто назвати кілька.

Податкові пільги

Особи, які підлягають оподаткуванню податку на прибуток штату Іллінойс, можуть вираховувати з свого оподатковуваного доходу до максимум 10 000 доларів США на рік за внески, зроблені на придбання будь-якого Коледж Іллінойс! договір про оплату навчання. Подача подружніх пар може сплачувати до 20 000 доларів США на рік. * Це державне податкове зменшення зменшує коригований валовий дохід (AGI) для людей на суму до 10 000 доларів США (або 20 000 доларів США для тих, хто подає документи спільно).

План пропонує 3 рівня допомоги: колегіум, університет та університет +. Перші два пояснюють себе, коли University + використовує університет штату Іллінойс як базу навчання та зборів. Вам не потрібно купувати всі кредити "Університет +". Якщо ви плануєте, щоб ваша дитина поїхала до коледжу, ви можете придбати частину цих кредитів на додаток до того, що ще ви думаєте, що вам може знадобитися.

Коли ви вирішите, який рівень виплат ви хочете, ви можете вирішити, скільки семестрів ви платите, і спосіб оплати. Щоб проілюструвати, скільки це може коштувати, я пішов на веб-сайт коледжу штату Іллінойс і ввів інформацію, якби я збирався передоплати за двох років, використовуючи рівень вигоди в університеті + 4 семестри. Як показує діаграма нижче, вона або обійдеться мені сьогодні на суму 30 491 дол. США, або я можу заплатити 292 долари на місяць протягом 15 років. Решта колонок - це комбінація плати за деякий час протягом різних періодів (5, 10 і 15 років).

Що трапляється, якщо моя дитина не ходить до коледжу?

Подібно до 529 інвестиційних планів, у вас є такі варіанти:

• Зберігайте переваги та використовуйте їх для навчання в аспірантурі бенефіціара чи подальшої освіти в майбутньому. Переваги, що застосовуються для навчання в аспірантурі та зборів, будуть оплачуватися за курсом університету.
• Змінити бенефіціара плану іншому члену сім'ї.
• Скасувати обліковий запис і подати запит на відшкодування.

Мені дуже цікаво те, що відбувається, якщо скасувати план. За даними веб-сайту коледжу Іллінойса, ось ваші варіанти:

Якщо ви скасуєте план протягом перших трьох років дії контракту, ви отримаєте відшкодування, що дорівнює сумі здійснених платежів, за винятком відповідних комісій. Через три роки ви отримаєте відшкодування, що дорівнює виконаним платежам, за винятком будь-яких виплат або інших відшкодувань, плюс два відсотки відсотків, що додаються щорічно. Вартість скасування стягується. Всі відшкодування виплачуються покупцеві контракту.

Як і будь-який інший інвестиційний план, план передплаченого навчання вимагає ретельного планування, щоб переконатись, що це правильно для вас.

З державних планів

Одне з найбільших помилок у плані 529 полягає в тому, що ви повинні використовувати те, що пропонує ваша держава. Це далеко від істини. Як житель штату Іллінойс, у вас є вибір використання будь-якого плану штату, який ви хочете. Наприклад, зараз я використовую план штату Вірджинія. Чому ти питаєш? Я відчував, що в планах Вірджинії є інвестиційні варіанти, які краще підходять для досягнення моїх цілей. Один застереження: вибравши державний план, ви пожертвуєте державною податковою вигодою, яку ви отримаєте іншим способом.

Для подальшої диверсифікації я розглядаю додавання програми "Яскраве спрямування" до свого портфоліо. Ми плануємо мати більше дітей, тому в перспективі це може мати сенс.

Інвестиційні продукти: не застрахований FDIC. Банківська гарантія відсутня. Може втратити цінність.