Як отримати медичне страхування, коли ви самі працюєте

Перехід від працівника W-2 до самозайнятих є тим, який багато хто не кидає назустріч. Є багато ризиків і проблем, як власника бізнесу, і на верхній частині списку потрібно забезпечити власне медичне страхування.

Мені пощастило (дещо) в тому, що коли я почав свою інвестиційну фірму, моя материнська компанія LPL Financial була однією з небагатьох незалежних брокерських фірм, які пропонували групу медичного страхування.

Я міг отримати медичне страхування, хоча і в 4 рази більше, ніж я платив раніше. Якщо ви наближаєтеся до самозайнятості та шукаєте охоплення медичного страхування, ось деякі з варіантів, які, напевно, вам доведеться знайти прийнятне рішення.

Використовуйте план свого дружини

Якщо у вас є робочий чоловік або партнер, який зараховується до плану, який фінансується роботодавцем, отримання їхнього плану може бути найпростішим та найдешевшим рішенням для потреб вашого медичного страхування. Як я вже згадував вище, я почав працювати на медичному страхуванні моєї фірми, але коли компанія моєї дружини змінювала постачальників, ми все-таки втратили моє покриття та продовжують працювати на ній. У всіх наших преміях ми знизили понад 800 доларів на місяць до близько 250 доларів на місяць.

Це була така величезна економія, тому ми були явно схвильовані. Майже всі плани на основі роботодавців пропонують охоплення подружжям та дітям, а також багато охоплюють також вітчизняних партнерів. Просто зверніться до відділу кадрів, щоб дізнатись, чи це варіант для вас.

Радуйся король КОБРА

Навіть незважаючи на те, що я отримав документи в Кобрі, я не мав продовжувати, тому що я міг одразу отримати страхування. Якщо ви раніше працювали в організації, в якій було зайнято 20 або більше людей, і склали групу медичних працівників, ви можете отримати медичну допомогу під назвою COBRA. COBRA вимагає від роботодавців надавати працівникам, які залишають можливість продовжувати своє медичне страхування.

Ви можете продовжувати своє медичне страхування за допомогою COBRA для себе та ваших утриманців на строк до 18 місяців. Зі зростанням рівня безробіття Міністерство праці нещодавно внесла деякі зміни до правил Cobra і тепер допоможе ще більше. Щоб уникнути змін, перейдіть на сторінку "Часті питання" DOL на покриття Cobra.

Зареєструйтеся у високооплачуваному плані та HSA

Високооплачувані плани (HDP) передбачають високий рівень франшизи або порогу, як правило, мінімум 1100 доларів США для окремої людини та 2,200 доларів для сім'ї, за якими ви повинні сплатити всі витрати. Як правило, якщо ви та ваша сім'я доброго здоров'я, то високооплачувана політика може бути для вас корисною.

Такі плани можуть включати складні механізми розподілу витрат, в яких певні процедури або візити покриваються лише частково. Розглядаючи цей варіант, можна враховувати не лише щомісячні премії, а й витрати на оплату часткової оплати за різні процедури.

Коли ви поєднуєте HDP із безподатковим ощадним рахунком для здоров'я (HSA), ви вкладете депозити до доходу в свій HSA і використовуєте ці гроші, щоб сплатити медичні витрати, які не відшкодовуються вашим медичним страхуванням.

Ми вважали, що йдемо з HDP із заощадженнями на оздоровлення, але разом з новорожденним сином в той час ми відчували, що у нас буде більше, ніж у середньому, відвідування лікаря, ніж у минулому році. Наша гордість була правильною.

Приєднатися до плану HMO або PPO

Можливо, найкращим варіантом для новоприєднаних власників бізнесу буде зарахування безпосередньо в організацію охорони здоров'я (HMO) або пріоритетну організацію провайдера (PPO). Взагалі, ЗМО, як правило, дорожче, ніж ППО, але планові витрати значно різняться з варіантами охоплення, тому магазини навколо. Також майте на увазі, що індивідуальне зарахування до плану, ймовірно, буде дорогим, часто - 500 доларів США або більше на місяць для окремого покриття, і ці витрати, як правило, не підлягають оподаткуванню.

Інтернет-магазин страхових тарифів

Якщо ви не можете знайти щось на місцевому рівні, який буде відповідати вашому бюджету, перейдіть в Інтернеті та отримайте безкоштовні котирування від різних постачальників медичного страхування для самозайнятих. Одне місце для початку є eHealthInsurance.com. Вони надають безкоштовні онлайн-котирування для медичного страхування та пропонують багато різних планів медичного страхування, включаючи самозайняті, особисті та сімейні.

Нагадую, пам'ятайте, що після того, як ви досягнете 65 років, ви можете мати право на отримання допомоги від Medicare, навіть якщо ви залишитесь самостійно.