Гроші

Ось саме так, як цей 26-річний показник кредиту отримав 164 бали

Ось саме так, як цей 26-річний показник кредиту отримав 164 бали

У 26 років Келсі Бакстон сидів за $ 22 000 заборгованості за затримкою кредитних карток.

Вона працювала менеджером проекту для бізнесу, заснованої її тодішнім хлопцем. Але коли пара розійшлася, Бакстон втратив роботу - і її значний дохід.

Вона заплатила за хорошу квартиру і платила за хороший автомобіль. Тепер вона не може дозволити собі піти ці великі рахунки.

Бакстон викопав свої заощадження і виніс свої гроші з фондового ринку, щоб звести кінці з кінцями.

"Але це пройшло досить швидко", - каже вона.

Тому вона почала покладатися на кредитні картки.

Бакстон забезпечив іншу роботу, на цей раз адміністративним помічником, але її доходи все ще скоротилися до чверті того, що вона раніше робила.

Оскільки Бакстон продовжував збільшувати збори, баланс кредитної картки збільшився - процентні ставки не допомогли - і, відповідно, її кредитний рейтинг різко впав. Вона застрягла.

Сім місяців потому вона була найнята в Penny Hoarder як медіа-покупця. (Хто!) Саме тоді вона мала шанс відступити і обстежити шкоду, яка була зроблена.

Як Бакстон розпочав виплатити $ 22 тис. Боргу за кредитною карткою

Спочатку стратегія Бакстона полягала в консолідації боргів.

Вона сплачувала приблизно 700 до 800 доларів на місяць при мінімальних платежах, але (до 29% відсоткової ставки за її вісьмома картками зберігалося в нарахування). Консолідація могла би скомпонувати свої платежі, в ідеалі, з меншою процентною ставкою. (Або, принаймні, одна процентна ставка.)

Вона звернулася до тонни послуг з консолідації боргу.

"Всі вони просто в основному сказали мені, що я був прибитий до тих пір, поки я не подав банкрутство або не подав план оплати по тяганини, а це означало, що я позбуваю всі мої кредитні картки", - каже вона.

Вона почала звертатися до банків для рефінансування своїх боргів, але їй все одно відмовляли у своєму 568 VantageScore.

Тоді на її порозі з'явився знак.

Насправді ні. Це не кліше. Один день Букстон повернувся з роботи і знайшов флаєр для Upstart з кодом пропозиції. Відчуваючи, що вона не має інших варіантів, вона почала досліджувати платформу для кредитування.

Як виявляється, Піднятися не хвилювався як про її погану кредитну оцінку.

Замість того, щоб зосередити увагу на цьому тризначному номері, хоча це вимагає щонайменше 620 балів FICO, платформа також використовує мову розмітки штучного інтелекту (менш технічно відома як "комп'ютерні програми") для ідентифікації кваліфікованих покупців.

Щоб отримати безкоштовну цитату, Бакстон ввів суму грошей, яку їй потрібно було позичити, а також кілька особистих речей, таких як її найвищий рівень освіти (біолог з бакалавра з політехнічного інституту Ренселаєра). Вона також відповіла на питання про її роботу, багаторічний досвід та доходи.

Показуючи її потенціал, компанія Buxton була затверджена менш ніж за два дні. Протягом тижня кредит перебував на її банківському рахунку.

"Причина, я думаю, отримала позику через коледж, на який я їздив", - говорить Бакстон. "Вони беруть до уваги ту, де ви пішли в школу і що ви закінчили, щоб побачити свій" потенціал заробітку ", і хоч мій кредит був жахливим, я мав потенціал".

Даючи Бакстону цей шанс, кредит Upstart повернув фінансову ситуацію вгору - в хорошому сенсі.

Як Upstart позика змінила фінансову гру Бакстона

Короткий огляд: до п'ятирічного кредиту Бакстона від компанії Upstart вона робила мінімальні платежі за кредитними картками від 700 до 800 доларів США щомісяця. В основному це стосується процентних ставок за кредитними картками, які продовжують збивати її, а в деяких випадках досягають 29%.

Хоча її оцінка FICO становила 654, її VantageScore занурився до 568. (Зверніть увагу на всі різні кредитні результати там.)

Після кредиту?

Щомісячний платіж Бакстона становить 518 доларів США. Замість цього вона платить 600 доларів щомісяця, і майже половина з них йде на головне. Її процентна ставка знижується до 16,12%, що заощаджує її на загальну суму понад 12 000 доларів.

Вона взяла п'ятирічний кредит, але, збирався виплатити її, Бакстон повинен був вільно проживати близько трьох років.

Її VantageScore також придбав. Це зараз 732, що дозволило їй перейти на нову оренду.

Бакстон каже цей кредит багато в чому поставила її, у тому числі в разі виникнення потенційних надзвичайних ситуацій.

"(Мої кредитні картки) були вичерпані, тому, якщо я вдалася до надзвичайних ситуацій, у мене були нулі варіанти", - говорить вона. "Я зараз не використовую їх, але приємно дізнатись, що вони балансу на $ 0, тому я не буду повністю закріплений".

З того часу говорить Бакстон вилучаючи позику з "Уппстарт", вона відчувала величезне почуття полегшення. Звичайно, вона все ще в боргах, але це те, що вона може керувати.

"Я нарешті відчуваю, що я маю невеликий контроль", говорить вона. "Приємно бачити кожен місяць, що більше половини того, що я плачу, йде до принциповості, а не просто викидаючи гроші на відсотки, що виплачують за кредитну картку.

"Це як я бачу світло в кінці тунелю зараз".

Карсон Колер (@ Карсон Колер) - письменниця штату Пенні Хоардера.

Залишити Свій Коментар