8 Приклади "психічного обліку" та "Як їх уникнути"

Інвестори (як і всі люди) мають вбудовані психічні "мінуси", які отруюють їх прийняття рішень. Невиплачені помилки витрат, непередбачуване зміщення та закріплення є лише однією з найбільш проблемних.

Однак, можливо, ще більш складними, ніж ці помилки, - це феномен, відомий як "розумовий облік". Психічне облік означає тенденцію розвитку людини та прийняття рішень на основі суто ментальних категорій. Хоча вони здаються раціональними, ми створюємо категорії, які часто бувають цілком довільними - і в деяких випадках небезпечно вводять в оману. Якщо ми не будемо обережні, розумовий бухгалтерський облік може саботувати наші інвестиційні стратегії або навіть усе наше фінансове життя.

Ось вісім згубних прикладів розумового бухгалтерського обліку - і як побачити помилку за кожною з них.

Податкові відшкодування

У поглибленій статті, Вашингтон Пост що де гроші надходять від впливу того, як ми вирішили його витратити. Головний приклад цього (як видно з усього) відноситься до грошей, яких ми не очікували отримати. Взагалі кажучи, люди, швидше за все, бувають імпульсивними або безрозсудними з несподіваними грошима, тому що вони, на їхню думку, ніколи не враховувались їхніх серйозних фінансових планів, з чого почати. Податкові відшкодування - це випадок.

Більшість з нас знають, що податок повертається, але рідко відомо точну суму. Тому ми, як правило, забуваємо про це, доки не дійдемо, а потім розглянемо це як своєрідну несподіванку, чия остаточна реалізація не означає нічого для більш широкої фінансової картини нашого життя. Однак це помилково, тому що як товару, що переходить, гроші - це гроші. Звідки вона повинна не мати ніякого відношення до того, що об'єктивно має сенс витрачати на це.

День народження грошей

Така ж основна логіка стосується грошей на день народження. Як діти (і, можливо, і сьогодні) ми всі пам'ятаємо, як отримувати гроші від наших родичів на кожен день народження. За винятком кількох молодих геніїв із заздалегідь передбаченим завданням, щоб заощадити це, більшість з нас жадібно кинулися і купили найдивніші та непрактичні речі, які ми могли б. Міркування? Ми не чекали грошей.

Звичайно, люди можуть критикувати ваші витрати вибору, коли справа доходить до періодичного доходу на роботу, але хто може, можливо, по-друге, здогадатися, що ви зробили з випадковим, одноразовим призом до дня народження?

Однак така ж нерозв'язна реальність застосовується: гроші на день народження нічим не відрізняються від ділових доходів, прибутку підприємств, прибутку від інвестицій або будь-якого іншого джерела. Якщо ви раніше вирішили, що автомобільний платіж був вашим найважливішим рахунком, наприклад, немає логічного виправдання для того, щоб не використовувати "день народження" для його оплати.

Бонуси

Бонуси, по суті, є дорослою версією "день народження". Сама назва - "бонус" - пропонує суму грошейозначало щоб побачитись в іншому світлі, ніж простий звичайний дохід. Не дивно, що багато працівників бачать витрати свої бонусні гроші на те, що вони ніколи не зможуть виправдовувати (своїм подружжям або собі) витрачати "регулярні" доходи на човнах, нові автомобілі або щедрі відпустки, наприклад. Звичайно, нічого не говорить про те, що ці види покупок є поганими або нераціональними. Далеко від нього!

Питання в цьому полягає в тому, щовсе витрати - екстравагантні витрати в тому числі - слід свідомо порівнювати з тим, якими можуть бути використані гроші. Якщо ваш поточний фінансовий план вже включає додаткові витрати, не соромтеся витрачати бонусні гроші на це! Якщо ні, той факт, що ви отримали "бонус", не змінює інших, менш захоплюючі речі, які ви знаєте, насправді більш заслуговують на ці гроші.

"Гроші, які ви можете дозволити собі втратити"

Інвестори, як група, високо схильні до "грошей, які ви можете собі дозволити втратити" варіант психічного обліку. Під цим поняттям інвестори вважають деяку довільну суму свого інвестиційного капіталу "грошима", яку вони почувають себе комфортно, витрачаючи на спекулятивні та невизначені речі. На перший погляд, це має намір розумного прийняття рішень. Це здається розсудливо чітко розмежувати між грошима, що має значення, і грошей, що ні.

Проблема, звичайно, полягає в тому, що "гроші, які ви можете собі дозволити втратити", є чисто розумове творення. Економіст скаже, що справжня фінансова раціональність диктує ніколи поклавши гроші кудись, що воно може бути втрачено, і що ніякий обсяг психічного маневрування не зробить це прийнятною долею за будь-яку суму грошей у вашому розпорядженні.

"Безпечний капітал"

Раніше ми обговорювали, як деякі люди ставляться по-різному до грошей, які вони назвали "грошима, яку я можу собі дозволити втратити". Це також відомі як "ігрові гроші" або "гроші на ризик". Інша сторона цієї монети - це, як закликає Investopedia це "капітал безпеки". Справжньо для помилкової думки бухгалтерського обліку, це гроші, які люди вважають "потрібними грошима". Отже,ці кошти розглядаються з обережністю і турботою про належність грошей, які планують заплатити за іпотекою, сплачувати пенсійні рахунки або інші серйозні фінансові цілі.

Насправді, як ви тепер знаєте, це таквсе від грошових коштів людини. Немає розподілу між грошима, що має значення (безпечний капітал) та гроші, які ви можете собі дозволити втратити (ризиковий капітал). Будь-яка роздільна лінія, яку ви шануєте, - це не що інше, як оманлива психічна ілюзія.

Виграш лотереї

Лотерейні виграші знаходяться в основі інтелектуального обліку частіше, ніж майже будь-яка інша сума грошей.Зрештою, важко уявити собі більш спонтанну чи нездійснену долю, ніж гроші, які ви виграєте від випадкового копіювання на азанній станції. Чи ці гроші теж простогроші Відповідь - це громкий "так!"

Справді, безліч переможців лотереї вдалося пройти банкрутство витративши мільйони на сумнівні покупки, які, здавалося, були виправдані несподіваною премією, яку вони перемогли. Якби ці падші переможці навіть трохи більше витрачали свої витрати на роботу попередньо до перемоги, вони, ймовірно, все ще будуть багаті сьогодні.

Гроші вже витрачені

Душевний облік також може, в деяких випадках, призвести до помилкової помилки. The Вашингтон Пост пропонує висвітлюючий приклад:

Людина купує дороге членство в тенісному клубі. Одразу після того, як він вкладає гроші, які не підлягають відшкодуванню, він болить гомілко. Він обдирає зуби і продовжує грати через біль - хоча і не грає, це означає значно менше агонії. За проблемою стоїть психічний облік. Гра є єдиним способом гарантувати, що членство в тенісному клубі залишається в людській ментальній категорії грошей, які добре витрачені. Щоб не грати, варто було б списати вартість членства як втрату, що для чоловіка більше болісне, ніж агонія хобблів через ігри на пошкодженій кісточці.

Якби людина в цьому вигаданому прикладі не зв'язала себе з повагою до самостійної, ілюзорної, ментальної категорії, він би врятував би собі значні болі!

Змішані ідентичні покупки

Психічне бухгалтерське облік може змусити нас поглянути на матеріально ідентичні покупки, оскільки вони дещо відрізняються. Відповідне дослідження Принстонського університету показало:

Уявіть, що ви тільки що приїхали в театр, і коли ви потягнете у свою кишеню, щоб витягнути квиток за 10 доларів, який ви купили заздалегідь, ви виявите, що воно відсутнє. Ви б виділили ще 10 доларів, щоб побачити фільм?

Порівняйте це з другим сценарієм, в якому ви не купували квиток заздалегідь, але коли ви прибуваєте в театр, ви виявите, що втратили 10 доларів. Ви все ще купували квиток на кіно? "

Просто прочитавши майже цілу статтю про розумовий облік, ви безсумнівно усвідомлюєте, що кожен сценарій має однаковий результат: втрата в 10 доларів. Але це не так, як фактично поводилися учасники дослідження 1984 року:

Вони виявили, що лише 46% учасників дослідження за сценарієм 1 заявили, що витратять ще 10 доларів на придбання іншого квитка на кіно. Тим не менше, колосальні 88% учасників у сценарії 2 сказали, що вони все одно витрачають 10 доларів на придбання театрального квитка.

Як зупинити психічний облік

Отже, як ви можете уникнути цих психічних скриттів? Це непросто, але є деякі стратегії, які ви можете використовувати, щоб допомогти собі уникнути підводних каменів.

По-перше, потрібно організуватифінансово.Це означає, що ви використовуєте такий інструмент, як Personal Capital (який є безкоштовним і ми любимо), щоб стежити за всіма вашими доходами та витратами. Знаючи, що входить і що виходить, ви можете уникнути кількох цих ловушок.

По-друге, припиніть зберігати все у вашому розумі і записати його. Це може бути створення бюджету або використання інструменту, такого як "Особистий планувальник фінансів", або навіть зробити щось так просто, як зафіксувати цілі на рік. Мета полягає в тому, щоб перевести ваші психічні облікові записи на щось фізичне та відчутне.

Нарешті, одержуйте приятеля підзвітності, щоб допомогти вам. Одна з найбільших "проблем" у нас, коли справа доходить до грошей, ми ставимось до нього як до табу - не говори про це, не просимо про це інших, ніколи не діліться. Це поганий менталітет, оскільки він може поєднувати ці психічні пастки. Якщо вам потрібна допомога у подоланні дорожнього руху, поділіться своєю метою чи своїм бюджетом з другом. Дайте їм змогу дізнатися, що ви хочете зробити, і дозвольте їм нагадувати вам про це в майбутньому.

Ви коли-небудь впали в ці психічні пастки?