Чому ми робимо німим фінансові рішення, і як мислити іншим чином

Ви думаєте, що ви досить чітко обговорюєте питання грошей? На жаль, дослідження показують це ваші фінансові рішення не настільки раціональні, як ви думаєте. Фактично, ви, ймовірно, є жертвою власного "розумового обліку".

Поведінкові економісти розробляють експерименти, щоб побачити, як ми насправді приймати наші фінансові рішення. У попередньому звіті про методи підривних продажів ми розглянули деякі складні способи застосування результатів цього дослідження впливу на вас. Тепер ми подивимося, яка наука говорить про один з способів, якими ви користуєтеся обманюй себе в погані фінансові рішення.

Більшість з нас використовують довільні, нераціональні категорії, щоб мирно організовувати наші гроші. У поведінковій економіці це називається розумовим обліком. Це може бути дорога звичка, або, як тільки ви зрозумієте цей процес, ви можете використовувати це на власний вигляд.

Дорога природа: "мої гроші" і "знайдені гроші"

Одним з найпоширеніших прикладів розумового обліку є те, як це зробити більшість з нас трактує "знайдені" гроші інакше, ніж отримані доходи. Іншими словами, якщо ми отримаємо грошовий подарунок або виграємо грошову премію, ми схильні вважати це як спеціальну категорію грошей. Ми плазуємо або купуємо речі, які ми звичайно не купували б нашими «заробленими грошима», хоча всі гроші, по суті, такі ж, як наша.

Цей думки особливо сильно погіршують у випадку переможців лотереї, які пробивають мільйони і збанкрутують.

Я бачив безліч прикладів ірраціонального психічного обліку в мої дні як блекджек-дилер. Коли гравці випередили на ніч, вони вирішили, що грають з "гроші дому", і роблять більше безрозсудних ставок.

Зовсім не було сенсу. Вони могли вільно залишити гроші. Вони могли б використати це в будь-якому випадку, щоб їх "інші" гроші були використані. Вони могли, принаймні, грати нормально. Але, поставивши його психічно в іншу категорію, ніж "мої гроші", вони зійшли з розуму і, як правило, втратили всі свої виграші.

Ірраціональні фінансові рішення

Ось ще один приклад психічного обліку з дослідження водіїв таксі в Нью-Йорку. Водії за один день платили за свої кабіни і могли вибрати, як довго працювати. Раціональна стратегія полягає в тому, щоб працювати довгі години в напружені дні і менше в повільні дні, щоб заробити найбільше грошей на час роботи. Подумайте про це на мить: ви можете працювати тільки так багато, так що якщо ви хочете працювати 40 годин на тиждень, чи не має сенсу працювати години, які платять найбільше?

Цікаво, що багато водіїв таксі робили точно протилежне через їх розумовий облік. Зокрема, вони мали базовий набір на те, як багато вони повинен робити в день, і коли вони досягли цієї суми, вони кинули. Результат полягав у тому, що коли підказки рухалися, вони рано виходили, а в повільні дні вони працювали до 12 годин. Вони ставляться до найнижчої погодинної заробітної плати.

Ви думаєте, що ви не піддані такої помилки? Подумати ще раз. Подивіться уважно, і ви, мабуть, знайдете особисті приклади розумового обліку.

Ваш вигідний психічний облік

Подивіться, це дійсно є божевільні, щоб назвати азартні ігри "домашні гроші", як ніби це належить казино, і ви повинні повернути його. І якщо ви є водієм таксі, ви не повинні обрати графік, який робить можливим мінімальну заробітну плату. Отже, має сенс шукати власний розумовий облік і кинути виклик цьому, щоб уникнути поганих рішень. Але чи можливо, що ваш ваш розумовий облік може надати вам користь?

Давайте розглянемо відшкодування податків. Так, ви можете розумово віднести вашу велику відшкодування як спеціальну категорію грошей і витратити її на нелегко. Але деякі люди розумово класифікують ці несподівані гроші як можливості заплатити борги. Фактично, нещодавнє опитування показало, що 21% людей планували робити саме те, що з відшкодуванням податку на прибуток.

Ось ще один трюк психічного обліку, який може вам допомогти. Деякі люди думають про свій обліковий запис як порожній, коли він сходить до $ 300 або $ 500 або $ 5000. Цей залишок - це "недоторканні" гроші, призначені лише для надзвичайних ситуацій. На додаток до підготовки їх до несподіваного, думаючи про те, що позначка $ 500, як $ 0, напевно, запобігає випадковим овердрафтам.

Коли ви усвідомлюєте, що розумовий облік відбувається підсвідомо, ви можете виправити свої помилки - і, можливо, навіть використовувати процес свідомо, щоб допомогти вам заощадити гроші та будувати своє багатство.

Ваш поворот: чи можете ви думати про приклади "розуму бухгалтерського обліку" з вашого власного життя? Які були результати?