Чи потрібні вам страхування від повені?

Федеральні чиновники кажуть, що повені є основною причиною втрати майна від стихійних лих у Сполучених Штатах. Тим не менше, навіть якщо страхування від повені є відносно недорогим та страхувальники можуть збирати за шкоду, заподіяну повені, без офіційної декларації про стихійне лихо, багато хто не підуть.

Спеціальне страхування від стихійних лих, що пропонується через місцевих страхових агентів або безпосередньо від державної програми Національного страхування повені, недоступне скрізь. Але якщо він доступний там, де ви живете або володієте бізнесом, і існує ризик затоплення, покриття покупок - це обережний спосіб керувати ризиком.

Страхування від повені доступне в громадах, які приймають і забезпечують виконання федерального уряду правильними методами управління паводками.

Щоб дізнатись, чи бере участь ваша громада у програмі страхування повені, зверніться до місцевого самоврядування або зателефонуйте за номером безкоштовного телефону програми страхування повені (800) 427-4661.

Закон перед тим, як це потрібно

Найбільш розсудливим кроком дії, звичайно, є не жити в зоні повені. Деякі люди думають, що якщо протягом 10 років або 50 років не було повінь, що вони в безпеці. Але в заплаві рано чи пізно вода підніметься. Ось чому це називається заплава.

Життя в інших місцях, однак, може не бути вибором. Наприклад, розглядайте швидкозростаючі прибережні райони. У цих місцях мудро зберігати свої ставки задовго до того, як ураган чи велика прибережна буря на шляху. Це пов'язано з тим, що, як правило, 30-денний строк очікування після реєстрації, перш ніж охоплення майна та особистих речей набирає чинності1

Регулярне страхування домовласників може покривати певні типи пошкоджень у воді - наприклад, вітровим дощем або зламаною водою, яка, наприклад, підтоплює погреб та перший поверх.

Але справжній повені - річка, що тече по її берегах і покриває акри на акрах землі, або штормові хвилі, що спливають по береговій лінії - зазвичай не покриваються традиційними страховими полісами. Саме там страхування повені, куплене на додачу до домовласників або страхування майна власників, починається.

Ліцензійні компанії зі страхування майна та від нещасних випадків продають та обслуговують страхування від повені, але політика та охоплення походять від федеральної програми. Незалежно від того, з якої страхової компанії ви купуєте страхування від повені, ви отримаєте ту саму федеральну політику.

Якщо є повені, зв'яжіться з агентом, з якого ви придбали страхування від повені. Цей агент зв'яже вас із претензійним агентом, який перевірить збитки.

Чи можу я застрахувати це?

Так - Коттеджні будівлі, що знаходяться над землею і не над водою, включаючи мобільні будинки, прив'язані до постійних фондів. Щоб отримати страхування, структури повинні бути учасниками спільноти NFIP. Зміст страхових будівель (включаючи деякі підвали) можна застрахувати окремо. Немає - Придорожні причепи, переобладнані автобуси та мікроавтобуси. Будинки над водою або головним чином під землею. Цистерни, причали, причали, перегородки, дороги або машини та обладнання для зберігання газу та рідини залишаються на відкритому повітрі. Будинки, визначені державою або місцевими органами влади, що суперечать правилам управління заплавом.

Два види страхування від повені

Одне з найважливіших речей, до яких слід звернути увагу, - це два види страхування від повені, які ви можете придбати. Кожен з них сильно відрізняється в покритті, який вони дають, і скільки коштуватимуть. Ці два види включають страхове страхування від НФІП та страхування від приватних страхових компаній.

Існує кілька переваг і недоліків для цих двох типів, про які ми будемо розглядати пізніше в цій статті.

Важливо, що у вашому домі є захист, який ви заслуговуєте, і вам буде потрібно дві сфери охоплення, покриття нерухомості та охоплення особистого майна. Ось різниця:

• Покриття нерухомості - це захист, який буде платити за ремонт вашої власної будівлі та її заснування. Охорона будівельного майна також захищає ваших аптек, водопровідних, електричних, килимових, водонагрівачів та багато іншого.
• Покриття особистого майна - як ви, напевно, можете здогадатися від імені, це та частина страхування, яка сплачує за весь ваш одяг, меблі, шайби і сушарки, продукти харчування, прикраси та багато іншого.

Вартість залежить від місця розташування

Є два способи, якими ви можете купити поліс страхування від повені. Або через приватну страхову компанію або через федеральний уряд.

Ви можете придбати один із цих планів з будь-якої групи компаній-страхових компаній, які продають їх. Ціна вашого плану буде залежати від різних факторів. Ваш план може бути в будь-якому місці від 100 доларів на рік до понад 1200 доларів на рік в залежності від того, наскільки високий ризик для вашого будинку є ризиком.

Вартість страхування від повені залежить від місця розташування вашої власності. Якщо це можливо, страхування від повені може бути хорошим покупцем, особливо якщо врахувати вартість заміни на повені пошкоджених незастрахованих майна та особистих речей. Більшість жертв повені, які звертаються за допомогою від FEMA (Федеральне агентство з надзвичайних ситуацій) до відновлення своїх будинків та підприємств, отримують допомогу у вигляді кредитів з низьким відсотком, що належать SBA (адміністрація малого бізнесу США).

Страхові надбавки на повені, як правило, набагато нижчі, ніж плати за кредит на стихійне лихо. Проте, слід пам'ятати, що Конгрес розглядає можливість реконструкції НФІП, що може призвести до збільшення премій для деяких домовласників.

Програма федерального уряду встановлює страхові премії для всієї країни, виходячи насамперед з місцезнаходженням та підйомом будинку.

Приватне страхування від потопу проти NFIP

Коли ви відвідуєте страхування від повені, ви можете обрати варіант між Національною програмою страхування повеней (NFIP) або приватним страховим планом. Там було ще кілька компаній, які вирішили почати продавати страхування від повені, і це може бути важко визначити, який план буде найкращим для вас і вашого будинку.

Однією з причин, чому домовласники вибирають приватну страхову компанію, це пов'язано з вищим рівнем охоплення. Приватний план страхування дасть вам захист від 250 000 доларів США або навіть більше. Ви можете не тільки отримати додатковий захист від повені, але в деяких випадках страхові внески будуть нижчі з приватною страховою компанією порівняно з тим, що ви платите за допомогою NFIP.

Ще однією перевагою використання приватного страхового плану є ваш підвал буде захищений. NFIP не покриває жодних загроз, які наносять землю з усіх боків. Крім того, він не буде платити за будь-які пошкодження нічого за межами вашого будинку, або пошкодження, заподіяну росою чи цвіль.

З іншого боку, страховий план НФІП має кілька переваг, що робить його популярним. Основна перевага НФІП - страхування від наслідків повені ширше, ніж приватний план страхування. У приватних страхових планах є декілька лазівки та зони, які вони не захищають, а це означає, що ви можете залишити частину реквізингу самостійно.

Інші переваги

Окрім заподіяння шкоди повеням, ви отримаєте:

• Придатність забезпеченого фінансування для придбання, будівництва або вдосконалення структур у спеціальній зоні небезпеки повені. Федеральне регулювання або застраховані кредитні установи вимагають страхування від повені, перш ніж вони надають забезпечене фінансування.
• Знижений ризик затоплення. Якщо будівлі, які значно постраждали від повені, перебудуються до нових будівельних стандартів страхування повені, вони мають менший ризик отримання збитку від майбутніх повені та мають право на захист від повені за зниженою ставкою.

Ви можете дізнатись, чи знаходиться ваша власність в зоні повені, зателефонувавши до відділу муніципального планування або зонування у вашій громаді. Якщо ви перебуваєте в зоні повені, вам потрібно буде організувати професійне опитування вашої власності, що покаже його місце розташування та висоту.

Люди, які отримують певні форми федеральної допомоги в разі стихійних лих, зобов'язані придбати страхування від повені, якщо вони живуть у спеціально відведених урядом районах, що постраждали від повені. Федеральний закон вимагає від людей, які отримують позики від стихійних лих у рамках SBA, або індивідуальний та сімейний грант, щоб купувати та підтримувати страхування від повені як умову отримання допомоги.

Незастраховані повторювані жертви можуть бути непридатними для допомоги в майбутньому.

Покриття доступно

Страховий захист від повені доступний для житлових та нежитлових будівель, а також для вмісту. Власники житла, які несуть страхування від повені, покриваються за будь-яку шкоду, пов'язану з повенями, на рівні землі або верхні поверхи їхніх будинків.

Збиток від повені особистим речам покривається лише тоді, коли страхувальник купив вміст. Покриття на шкоду повеням підвалів обмежується структурними елементами та основними предметами, які використовуються для обслуговування будівлі, таких як печі, водонагрівачі та комунальні підключення. Якщо у вас є домашній бізнес, потрібна окрема політика для покриття структурного або змістовного збитку.

1 джерело: Федеральне агентство з надзвичайних ситуацій.

Оригінали пам'яті

1. Страхування від повені доступне в громадах, зареєстрованих в рамках Національної програми страхування повеней Федеральної служби надзвичайних ситуацій (NFIP). Щоб дізнатись, чи є ваша громада частиною програми, зателефонуйте (800) 427-4661.
2. Не соромтеся придбати страхування від повені. Зазвичай політики мають 30-денний строк очікування, перш ніж вони вступають в силу.
3. Витрати на страхування будуть варіюватися залежно від вашої громади та близькості застрахованого майна до територій, що схильні до повені.
4. Люди, які отримують певні форми федеральної допомоги в разі стихійних лих, зобов'язані придбати страхування від повені, якщо вони живуть у спеціально відведених урядом районах, що постраждали від повені. Неможливість придбання страхування може призвести до неприйняття вимог щодо майбутніх претензій.
5. Потрібні окремі правила для покриття особистих речей та вмісту підвалів.

Для отримання додаткової інформації

Для отримання загальної інформації про NFIC або запитів щодо законів, правил чи адміністративної політики напишіть: Федеральне агентство з надзвичайних ситуацій Федеральна адміністрація страхування 500 С Street SW Вашингтон, D.C., 20472 Щоб замовити плату за страхування від повені або інформацію про програми "Страхування повені", зателефонуйте в Центр обслуговування картки FEMA за номером (800) 358-9616 або відвідайте веб-сайт www.fema.gov.fhm.