Як перевести ваш брокерський рахунок

Будь-хто, який намагався змінити свою супутникову чи кабельну послугу, знає, скільки може бути біль у прикладі.

Ви будете витрачати мінімум годину на телефоні, і, швидше за все, до кінця цього ти будеш так огидно, що навіть гарячий душ не змусить вас почувати себе краще.

Одним з найбільших побоювань, які інвестори мають, починаючи з нової брокерської фірми, станеться те, що станеться, якщо ви хочете залишити свій фінансовий консультант або розірвати його.

Ти будеш застряг у тій самій ситуації, коли намагатиметься перенести свою супутникову службу, і чи ти будеш бити з величезною сумою внесків?

Це щось, про що вас турбує?

Давайте подивимося, як це працює, якщо ви хочете перенести свій брокерський рахунок.

Якщо ви приймаєте на роботу новий фінансовий консультант або відкриєте онлайн-брокерський рахунок, перше, що ви хочете зробити, це запитати:

"Що станеться, якщо я коли-небудь хочу залишитись? Який вид витрат або переказ плати я б понести? "

Якщо це справді ваша турбота, я не приймаю це пояснення усно. Отримати це в письмовій формі. Переконайтеся, що ви точно знаєте, скільки ви платите, якщо вам доведеться платити щось взагалі.

Багато людей не розуміють, наскільки легко перевести ваш брокерський рахунок в інше місце. Це простіше, ніж перемикання банків. Це простіше, ніж скинути кабель. Це простіше, ніж зміна свого постачальника стільникових телефонів. Так, це просто!

Красива річ про перенесення полягає в тому, що насправді вам навіть не доведеться поговорити з установою, в якій ви зараз перебуваєте. Скажіть: "Що?" Так, це правильно. Ви дійсно можете передати, не повідомляючи їх про те, що ви виїжджаєте. Як це прекрасно?

Приклад передачі облікового запису на брокерському рахунку

Скажімо, для прикладу, що у вас є брокерський обліковий запис з Едвард Джонс, і ви були з ними чотири роки. Ви вирішили, що хочете працювати з XYZ Financial. Замість того, щоб зв'язатися з Едвард Джонс і сказати їм, чому ви виїжджаєте, ви насправді заходите в XYZ Financial, відкрийте той же тип посередницького рахунку, який ви відкрили в Едвард Джонс, а потім підпишіть документи XYZ Financial.

Задній офіс компанії XYZ Financial слід зв'язатися з бек-офісом компанії Едвард Джонс, і все це зроблено для вас. Причина, що це так просто, полягає в тому, що більшість брокерських фірм використовують процес переказу коштів, який називається автоматизованою службою переказу коштів клієнтів або ACAT.

Правила, що регулюють систему ACAT, вимагають від фірми заповнення різних сторінок у процесі передачі та в дуже конкретний період часу. Якщо передача здійснюється за допомогою системи ACAT, то переведення може зайняти не більше шести робочих днів.

Ось короткий опис процесу ACAT безпосередньо з веб-сайту SEC:

Більшість банківських переказів між брокерськими фірмами здійснюються за допомогою системи автоматичного переказу коштів клієнтів (або "ACATS"). Національна цільова клієнтська корпорація використовує ACATS, і Нью-Йоркська фондова біржа та Національна асоціація дилерів цінних паперів, Inc. вимагають, щоб їхні фірми-учасники використовували ACATS.

Ці правила вимагають, щоб фірми виконували різні етапи процесу передачі протягом обмеженого періоду часу. Якщо передача здійснюється через ACATS, і проблем немає, перенесення може зайняти не більше шести робочих днів, щоб завершити роботу з моменту, коли ваша нова фірма введе вашу форму в ACATS.

Існують ситуації, коли облікові записи можуть не використовувати систему ACAT. У таких випадках ви можете очікувати збільшення до двох тижнів для передачі. Протягом останніх кількох років я зіткнувся з кількома ситуаціями, коли обліковий запис не можна передати за допомогою ACAT. Швидше за все, ви не потрапите в цю ситуацію.

Брокерські комісії з трансферу

А як щодо вартості?

Всі брокерські фірми збираються стягувати плату за певний тип переказу.

Ця плата може коливатися від $ 55 до $ 95, принаймні те, що я бачив.

Це також може бути більше для ІРА. Інша потенційна вартість, яку ви можете понести, - це плата за в'язницю ІРА.

Я знаю, що деякі фірми стягуватимуть вас як за плату за переказ, так і за пропорційну вартість збору за стягнення з IRA. Я знаю, в одному випадку клієнт повинен був заплатити 115 доларів, щоб перевести свою ІРА. Ой!

Єдині інші проблеми, які можуть виникнути, полягає в тому, який тип інвестицій ви тримаєте. Я бачив деякі взаємні фонди, які не можуть бути переказані "натуральні", тому вони повинні бути продані в брокерській фірмі, з якими ви зараз перебуваєте, перш ніж переказувати рахунок. У такому випадку вам доведеться зв'язатися з ними, щоб дати їм розпорядження продавати те, що не можна передати. Якщо ви хочете уникнути телефону, ви завжди можете скласти лист з вашими інструкціями, щоб ліквідувати інвестиції, а потім перенести рахунок після розрахунку цих коштів.

Також зверніть увагу, що страхування чи ануїтети - це інше тварина, коли мова йде про передачу. Дуже просто змінити запис брокера на ануїтетних рахунках, але також може бути стягнуто збір за дійсну політику. Обов'язково перевірте в страховій компанії, перш ніж ліквідувати будь-які ануїтетні контракти.