GF ¢ 029: 7 Фінансові консультанти, я хотів би перебити в обличчя

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Люди, які знають мене, знають, що я не дуже насильницький хлопець.

Я ніколи не був у кулаковій боротьбі у всьому житті, я дуже рідко колись кричав (крім випадків, коли кардиналс Сент-Луїс би побив чотири ведучі свити в нижній частині дев'ятого), і я покриваю своє обличчя подушкою, коли на телебаченні конфронтація (продовжуй і смійся ... моя дружина).

Коротше кажучи, мій тип особистості є тим, який постійно посміхається, і його можна легко помітити як "Joe Cool".

Але, як і будь-яка людина, є деякі події, які змушують мене справді згоріти.

Одна з найбільших речей, яка мене звільняє?

Фінансові консультанти, які брешуть, крадуть і обдурюють.

Це люди моєї галузі, які дають фінансове планування погане ім'я (Мадофф когось?), і, на жаль, вони скрізь.

Я займаюсь бізнесом вже понад 12 років, і я мав незліченну кількість зустрічей з такими типами радників, і, незважаючи на мою репутацію, я хотів би щось більше, ніж пробити їх у обличчя, серйозно.

Я поділюся матеріалами жахливих фінансових консультантів, які інші клієнти поділилися зі мною, уроки, які ми дізналися, і давайте подивимося, чи хотіли б ви також взяти Рокі Бальбоа на обличчя.

Відмова від відповідальності: Жодних фінансових консультантів не зазнали шкоди під час написання даного повідомлення.

1 "Радник" 12% "

Кілька років тому я змагався за бізнес клієнта. Я був одним з двох інших радників, яких брали інтерв'ю, і я дав своє традиційне розповсюдження. Виявляється, один із хлопців, яким я протистався, гарантував потенційному клієнту, що він може скласти 12% на фондовому ринку.

Тепер майте на увазі, що це було не раніше 2008 року, і навіть якщо це було, це не має значення. Радник використовував основні пайові інвестиційні фонди і все ще мав нахабство вимагати від свого клієнта, що він міг би звести його гарантована віддача 12%.

Я був у шоці.

На щастя, потенційний клієнт побачив прямо через дим і дзеркала і не вибрав його, і замість нього вибрав мене.

Урок дізнався: Якщо ви коли-небудь стикалися з будь-яким типом консультанта, який гарантує вам будь-яку норму прибутку, і не цитує вас фіксованою ануїтет, компакт-диск або який-небудь тип страхових облігацій - не потрапляйте на це. Це дуже добре, щоб бути правдою. Вийти з свого офісу швидко.

2 "Консультація з питань" Передача звинувачення "є необов'язковою

Я колись прийшов до мене людину, яка була дуже засмучена своїм нинішнім фінансовим радником. Вони втратили більше грошей, ніж хотіли і дійсно не зрозуміли, що вони мали. Коли я мав можливість поглянути на їх портфель взаємних фондів, я помітив, що всі вони були пайовими пайовими фондами.

Для тих з вас, хто не знає, B-акцій, здебільшого, зараз не існує. Хоча я не можу бути впевненим, чому моя думка полягає в тому, що вони не перебувають навколо, оскільки надто багато радників зловживають. Якщо б вони все ще могли продати їх, радник міг зробити гарну комісію, і клієнт ніколи б не знав.

Тепер це не комісія з B-Share, яка робить їх настільки поганими, що більшість із них мають період віддачі від шести до семи років. Це означає, що якщо ви купуєте фонд, вам доведеться тримати його щонайменше шість-сім років, перш ніж ви зможете його ліквідувати без штрафних санкцій.

Клієнт у моєму кабінеті не знав, що таке "B-Share", і найважливіше не мала жодного уявлення, що їй належить стягнення плати. Тому тут вона - застрягла в інвестиціях, які втратили їй більше грошей, ніж вона хотіла, і вона не може нічого з цим зробити, тому що, якщо б вона її продала, їй доведеться заплатити за хабара додаткові збитки . Розмову про ляпас в обличчя.

Урок вивчено: Прочитайте всі дрібні шрифти і переконайтеся, що ви зрозуміли, чи ваш інвестиційний продукт має будь-який збір за видачу, який додається до нього.

3 "Радник" "Розповідати правду необов'язково"

Інший раз у мене був клієнт, який пішов у відставку, і ми перебували в процесі переведення його 401 (k) і пенсії. У наших розмовах я дізнався, що він придбав фіксований ануїтет у своєму місцевому банку за пару років тому. Оскільки вони хотіли консолідувати всі свої інвестиції, їм було більше ніж зручно передати все для мене - але я знав, що вони тільки що вивели фіксований ануїтет пару років тому.

Моя схильність полягала в тому, що, можливо, був якийсь тип звинувачення, який до нього приєднався. Я запитав про це клієнту, і їм склалося враження, що не було звинувачення у звільненні, і вони могли забрати свої гроші; основний і інтерес, і піти у будь-який час.

Чому вони вірили, що ти питаєш? Тому що це те, про що радник сказав їм. Радник сказав їм, що вони можуть вилучити інвестиції, брати гарантований інтерес у будь-який час і піти з усім без штрафних санкцій.

Тепер, коли я почув це, я хотів повірити їм, що я точно знав, щось здається рибним. Я їх зателефонував до банку і поговорив з радником, щоб з'ясувати, як він справді працював. Як виявляється, це було не так.

Так, вони могли піти з директором, але всі інтереси, які вони нараховують, будуть втрачені, і в їхньому випадку це було приблизно 7000 доларів, що вони залишили б на столі.Очевидно, ми не збиралися відмовлятися від великої сукупності грошей саме ради консолідації, тому ми залишили це як-от переглянути, коли минув період капітуляції, який минув через чотири роки!

Урок вивчено: Просто тому, що радник каже вам щось, не обов'язково означає, що це правда. Якщо щось звучить занадто добре, щоб бути правдою, запитайте це в письмовій формі.

4 Радник "Я люблю готувати"

І ні, ми не говоримо про обдурювання масла. Я розмовляв з іншим потенційним клієнтом, який розглядав питання переведення консультантів, і хоча вони жили в маленькому містечку на Середньому заході, вони почали вести бізнес з радником з Нью-Йорка.

Вони були з цією людиною протягом декількох років, і виникла думка, що все це не все, що вони здавалися. Вони думали, що, можливо, радник продавав кошти та купував інші кошти саме ради заробітку комісії, і оскільки я був хлопцем, який вони розглядали роботу, мені було цікаво поглянути на них.

Переглянувши свої виписки з рахунку та підтвердження торгівлі, було швидко і легко очевидно, що це було зроблено. Звичайно, порадник продавав акції; інший тип взаємного фонду, і поворот навколо і покупка інших B-акцій, іноді це був точно такий самий фонд. Це мало сенс інакше як той факт, що радник зробив комісію по кожному з цих торгів.

Урок вивчено: Якщо ви користуєтеся консультантом на основі комісійних відносин, слід звернути увагу на приплив незвичайних торгових підтверджень. Якщо ви бачите велику активність, можливо, варто запитати.

5 "Я можу використати щось, я просто звик використовувати власний фонд". Радник

Я тільки що зустрівся з тими, хто нещодавно переїхав до штату з східного узбережжя. Їх послали до мене, тому що вони були незадоволені радником, з якими вони були. Радник працював у одній із великих страхових компаній, яка також має власні пайові інвестиційні фонди.

Радник завжди стверджував, що він може використовувати будь-які інвестиції, які він хотів. Що я сприйняв дивним у цьому твердженні, коли ви дійсно подивилися на свої рахунки, понад 80% усіх інвестицій було з пайовими фондами цієї компанії; власний власний продукт.

Що було ще купою лайки, чи фактичні кошти були жахливими? Їх рекордні записи були поганими, їхні гонорари були високими, а їхня продуктивність нагадувала 16-річний чоловік, намагаючись зробити це в НФЛ; це просто не зрізало його.

Урок вивчено: Якщо ви користуєтеся консультантом, який працює для великої компанії, будьте уважні, якщо вони завжди рекомендують кошти власної компанії.

6 "Я знаю, що ти 80 років і повинен бути на компакт-диску, але давайте поставити вас в ризикований інвестиційний" радник

Це тип консультанта, який заслуговує на більш ніж просто удар; може бути, око, коліно до паху, або, може, навіть "людський лікоть" від "Скелі".

У мене був клієнт, мама якої займалася бізнесом з іншим радником у кількох містах. Дочка мала смішне відчуття про радника, тому вона закликала її маму перейти до мене.

Коли її мама вніс виписки з рахунку, я не міг повірити в те, що я бачив. Я запитав дочку та маму про те, яким було наміром їх інвестиції, і обидва погодилися, що головна проблема - безпека головного. Мама мала витрати на життя, щоб зустрітися, і їй довелося б заробити на деяких інвестиціях у не дуже далекому майбутньому.

Коли я чую 80-річну вдову, скажіть, що вона стурбована її керівником, і їй потрібен доступ до грошей за короткий проміжок часу, відразу ж я думаю про компакт-диски, грошовий ринок чи ощадний рахунок.

Ну, не цей радник. Ні, цей консультант поклав більшу частину своїх грошей на різні привілейовані акції та довгострокові облігації.

Один із привілейованих акцій мав дату погашення 2040. Тепер для тих, хто не розуміє, наскільки корисні акції працюють, вони нагадують гібрид акцій та облігацій, тому вони можуть коливатися як акції та платити відсотки як зв'язок.

Добре, час, коли матері потрібні були гроші, відсоткові ставки коливались, і лише через кілька місяців вона побачила 30% падіння основної суми на ці привілейовані акції. Коли їй потрібно було витягти ці інвестиції для отримання певної грошової маси, вона зазнала величезних збитків у принципі. Звичайно, її інвестиції платять дуже високі дивіденди на той час, але це мало комфорту після того, як зробив такий величезний удар по своїх грошима.

Урок дізнався: Якщо ви вважаєте, що вам потрібно отримати короткострокові гроші у ваших інвестиціях, не дозволяйте раднику придбати щось інше, ніж компакт-диск.

7 "Радник" Мої продукти не мають винагороди "

Це такий тип хлопця, який я насправді не хочу, щоб пробити в обличчя, я б краще просто мати хорошу хихотку з ним. Одного разу я змагався з іншим консультантом, який пропонував фіксований ануїтет як своє єдине інвестиційне рішення. Вони були чистим страховим агентом, і, очевидно, це все, що він міг запропонувати.

Коли клієнт вибрав мене як свого радника над страховим агентом, вони, нарешті, не були щасливі, і вони були настільки розчаровані в моєму рішенні клієнта, що вони були змушені розповісти їм (в поблажливому тоні), що їх продукти не мали винагороди, в той час як шахта зробила, і що вони (мої клієнти) робили жахливе рішення.

Ніяких комісій, а? Ну, так, якщо ви купуєте фіксований ануїтет, який гарантував вам 3%, ви отримуєте 3%. Для когось використовувати аргумент про те, що їхні продукти не платять, це смішно.Там платять за все; немає такої речі, як безкоштовний обід.

Урок вивчено: Якщо ваш радник розповідає вам, що їхні продукти не платять, я спочатку запропонував би вам не сміятися. Тоді будь ласка, зніміть себе і спритуйте з свого офісу.

Ви коли-небудь мали поганий досвід роботи з фінансовим консультантом, який ви хотіли побити в обличчя? Розбийте свої боксерські рукавички та поділіться ними в коментарі нижче.

ЗберегтиЗберегти