Чи є 401 (k) рулонів завжди корисним?

Я така людина, яка любить знати, де мої гроші, і як можна більше контролюю її. Може бути, це пов'язано з погашенням заборгованості зі студентом і кредитною карткою років тому, а також перетворенням нової сторінки на фінанси, або, можливо, це є частиною параноїки, але я є когось, котрий дуже любить керувати своїми грошима.

Я знаю, що це зовсім не робить мене унікальним, тому що багато хто з нас це так, але, коли починається розмова про 401 (k) прокручування, багато людей зізнаються, що не знають, що саме вони там "виходять", як вони ставлять це, працюючи на них на пенсію.

Я регулярно стикався з цим у галузі фінансових послуг і багато разів зводиться до неправильного уявлення про те, що людина може зробити з їх 401 (k) і припущенням, що він буде просто чудово сидячий з колишнім роботодавцем. Тим не менш, 401 (k) перекидання може бути відмінним вибором для багатьох; ключ полягає в тому, що він просто вимагає невеликої домашньої роботи заздалегідь, щоб визначити, чи це найкраще для вас.

Використання розпорядника 401 (k) для вашого нового роботодавця може заощадити час

Тепер, коли ви залишили вашу роботу, одним із перших дзвінків має стати ваш попередній відділ групових виплат, щоб навчити вас про свої варіанти щодо вашого 401 (k).

Для тих, хто просто хоче полегшити використання та невеликі головні болі, може бути сенс зробити 401 (k) перекидання на ваш новий план роботодавця. Там потенційно може бути багато переваг для цього, наприклад, дозволити вам мати всі ваші 401 (k) інвестиції під однією дахом, так би мовити, що може зробити його набагато легше керувати.

Хоча я всім заощаджую час та полегшую інвестиції, важливо враховувати те, що не всі плани 401 (k) дозволяють переробляти їх у свої плани. Якщо ви розглядаєте цей маршрут, обов'язково зв'яжіться з вашим новим адміністратором 401 (k), щоб визначити, чи дозволяють вони виконувати перезавантаження 401 (k), а також які вимоги та періоди очікування, які вони можуть мати на місці. Я знаю, що є спокуса, щоб поставити їх усі під один план, але це не завжди може бути для вас вибір.

У нас є тенденція забути старий 401 (k) s

Схоже, майже кожна людина, з якою я розмовляю з приводу їхнього 401 (k), може думати принаймні один або два старих 401 (k) s, які вони плавають там десь. Вони також не єдині, як, за словами Forbes, було більше 15 мільйонів американців, які залишили поза старим 401 (k) із своїм роботодавцем (з 2010 року).

Це не мале число будь-яким способом і проливає світло на те, скільки людей може не мати уявлення про те, що відбувається з їхніми інвестиціями. При зміні робочих місць я знаю, що може бути багато речей, які потребують турботи, але чому б забути про ваш 401 (k)? Ось так, як я це бачу: це мої гроші, відведені спеціально для виходу на пенсію, і я хочу контролювати це.

Проблема з нездійсненням переходу 401 (k) в цьому випадку варіюється. Деякі роботодавці можуть перевести ваші поточні інвестиції в щось інше, або вони можуть почати стягувати з вас плату, щоб мати кошти там і ще гірше, але у вас може бути мало відомо про те, як вони керуються.

Слід пам'ятати, що багато планів не дозволять вам зберігати свої інвестиції, якщо вони мають певну суму долара. Це буде змінюватися залежно від плану, тому обов'язково перевірте його з колишнім адміністратором, якщо це варіант, який ви розглядаєте.

Є більше двох варіантів

Головний винуватцем, який я зустрічав з інвесторами, які не бажали виконувати 401 (k) перекидання, полягали в тому, що вони не зробили переходу на 401 (k) і не знали, які варіанти вони мають.

Найкращим в багатьох випадках є те, що процес прокатки вашого 401 (k) може бути майже безболісним. Немає реальних однорідних форм, тому оформлення документів буде відрізнятися від адміністратора до адміністратора, а ключові - отримувати кошти ні виплачується вам, але завжди новому адміністратору.

Якщо ви вирішили або виявили, що перехід 401 (k) до вашого нового плану не є варіантом, у вас ще є багато варіантів.

Найпростіший варіант може бути відкриття IRA і переведення коштів на цей рахунок. Приємна річ, що робити це, полягає в тому, що це значно збільшує ваші інвестиційні можливості, взагалі кажучи. Замість того, щоб мати невелику кількість взаємних фондів або ETF на вибір, ви можете мати доступ до будь-яких ваших брокерських пропозицій, а також мати можливість інвестувати в акції та за її межами. Крім того, ви також відкриваєте потенційно менші варіанти оплати, які можуть значно вплинути на ваш портфель у часі.

Крім того, ви можете також переслідувати конверсію Рота, якщо це те, що вас цікавить, просто переконайтеся, що ви знаєте наслідки цього податку, перш ніж вживати заходів. У кінцевому підсумку я вважаю, що, виконуючи 401 (k) перекидання, я беру активну участь у плануванні пенсійного віку і поклавши себе на більш високий рівень.

Як завжди це залежить від вашої ситуації

Як і у випадку з інвестуванням, ситуація не завжди проста і проста для всіх. Є багато речей, які слід враховувати, коли ви дивитесь на потенційне перемотування 401 (k), і це слід розглянути серйозно.

Це може навіть означати, що ви залишите його своїм колишнім планом, якщо вони мають надійну стабільну пропозицію та стягують низькі комісії. Хоча я особисто не хочу залишатися зі старим планом 401 (k), це є життєздатним варіантом для деяких.

Ключовим є погляд на те, як ви плануєте вийти на пенсію в цілому і яку роль відіграє ваш старий 401 (k). Як тільки ви це визначите, решта її досить прості і можуть оброблятися, як правило, заповнюючи одну або дві форми.

Крім того, я також хотів би додати, що, якщо це взагалі можливо, уникайте виплати з вашого 401 (k) будь-якою ціною. Я знаю, що це може бути спокусою для багатьох, але короткострокові податкові наслідки та довгостроковий вплив на ваш пенсійний план не варто.

Які ваші думки? Ви думаєте, що перехід 401 (k) завжди має сенс? Скільки старих 401 (k) s у вас є?