Що таке попередньо оплачена дебетова картка та як це корисно

Ми всі чули про людей, які використовують передплачені картки для здійснення покупок, але що таке попередньо оплачена дебетова картка та як вона працює?

Більшість з нас знайомі з дебетовими картками, карткою, яка пов'язана з вашим обліковим записом, що дозволяє знімати транзакції з вашого поточного рахунку.

Що таке попередньо оплачені дебетові картки та як працюють передплачені дебетові картки?

Передплачена дебетова картка, також відома як картка "pay-as-you-go", не пов'язана з контролем рахунку. Скоріше, попередньо оплачена дебетова картка пов'язана з грошима, яку ви завантажили на картку заздалегідь.

Зазвичай ви не можете витрачати більше грошей, ніж сума долара, яку ви завантажили на платіжну картку. Кінцевим результатом є те, що ви отримуєте оплати за транзакції так само, як і за допомогою дебетової картки, за винятком того, що вона не буде пов'язана з банківським рахунком.

Де я можу використовувати свою передплачену дебетову картку?

Ви можете скористатися карткою передоплати, де б не була прийнята його мережа платежів, така як Visa або Mastercard. Хоча попередньо оплачена дебетова картка сама є транзакційним рахунком у банку, ліміт витрат визначається сумою, яку ви передоплатуєте на рахунок картки.

Ідеальна ситуація для передплаченої дебетової картки

Як показує журнал Time, несподівана кількість людей або не має доступу до банківського рахунку, або не хочуть мати банківський рахунок. Проте передплачені дебетові картки все ще мають значні переваги для тих, хто робить і не має банківських рахунків.

• Люди, які шукають бюджетний інструмент для гарних витратних звичок. Передплачена дебетова картка - це відмінний ресурс, який допомагає у формуванні бюджету, не балансуючи чекову книжку чи ризикуючи збори овердрафту на контрольній рахунку. Ви хочете отримати картку, яка не дозволить вам перевитрати, і, на щастя, передплачена картка не дозволить вам носити як негативний баланс. Крім того, ті, хто раніше мали бідні стосунки з банками (закриті банківські рахунки та комісії з овердрафту), знайдуть подібні переваги в передоплаченій дебетовій картці.
• У вас погана кредитна історія або відсутня кредитна історія. Люди, які не мають кваліфікації для отримання традиційної кредитної картки, можуть отримати найбільшу користь від передплаченої дебетової картки. Оскільки ви можете витратити лише стільки, скільки у вас на карті, ризик низький, і може знадобитися перевірка кредиту.
• Люди, які хочуть навчити дітей витрачати: Передплачена дебетова картка також є хорошим варіантом для тих, хто має підлітки, діти, які отримують допомогу, або тих, хто має фіксований дохід, які суворо дотримуються бюджету.
• Люди, які не хочуть мати банківський рахунок: якщо ви є одним з мільйонів американців, які шукають альтернативи традиційному банківському обслуговуванню, передплачені картки можуть по суті посісти місце основних функцій банку. Ви зможете затримувати свої кошти, відстежувати баланс і витрачати, коли потрібно.

Якщо до вас відносяться будь-яка з перерахованих вище категорій, ви можете отримати вигоду з передоплаченої дебетової картки. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про переваги та недоліки цього маршруту.

Загальні особливості передплачених дебітних карток

Хоча функції відрізняються від окремих дебетових карток, які попередньо оплачені, вони, як правило, мають спільні функції:

Використовуючи бюджетний інструмент або альтернативний спосіб банку, дебетові картки з передоплатою можуть допомогти вам зберегти та витрачати гроші продуктивно.

• Вартість активації та користування: Деякі картки стягують плату за кожну покупку та транзакцію в банкоматі та депозити. Багато карт також мають плату за активацію та щомісячну комісію, яку можна відмовитися у певних ситуаціях, наприклад встановлення прямого депозиту для вашої картки.
• Ліміти витрат: деякі картки обмежують, скільки ви можете вилучати, перезавантажити чи витрачати протягом певного періоду, наприклад дня чи місяця.
• Періодичність: картки з передоплатою мають термін придатності, і після закінчення терміну дії картки вам доведеться перевидати. Однак фактичні кошти на картці не закінчуються, тому не хвилюйтеся про те, що ви втратите гроші.
• Доступ до банкомату: Ви можете отримати доступ до банкомату до загальнонаціональних мереж банкоматів або мереж для карток, випущених самим банком.
• Різні гнучкі параметри для перезавантаження вашої картки: ви можете перезавантажити свою картку через готівку у учасників роздрібної торгівлі, прямих депозитів, а також онлайн-трансляцій або мобільних чекових депозитів зі свого смартфона.

Які переваги передплаченої картки?

Передоплачені дебетові картки мають свої переваги та недоліки, як і будь-яка інша картка. Якщо ви вирішили, що передплачена дебетова картка призначена для вас, ось деякі переваги, які ви зможете скористатись:

• Передоплачені дебетові картки допоможуть скоротити витрати. Передплачена дебетова картка може допомогти з непередбачуваними та непотрібними витратними звичками, оскільки ви буквально не можете витрачати більше, ніж кошти, які ви додаєте до картки.
• Зручність додавання коштів на вашу картку: Ви можете швидко та зручно додавати кошти на свою картку через готівку або прямий депозит.
• Низький рівень для кваліфікації. Якщо ви не перевіряєте кредит чи не перевіряєте вимоги до історії, більшість людей можуть одержати передплачену дебетову картку та негайно розпочати її використання.
• Подібні функції для банківського рахунку: деякі картки з передоплатою мають функції, подібні до банківського рахунку, і дозволяють депонувати заставу безпосередньо на картку.
• Легко відстежувати спосіб оплати: Є кілька передплачених карток, які дозволяють писати чек, оплачувати рахунки в Інтернеті та надавати кілька карт для членів родини.

Які недоліки передплачених дебетових карток?

Хоча попередньо оплачені дебетові картки можуть імітувати фактичну дебетову картку, існують обмеження та потенційні можливості для високих комісій, які можуть змусити вас думати двічі, перш ніж ви отримаєте передплачену дебетову картку.

Потенціал для високих тарифів: за допомогою багатьох передплачених дебетових карток ви можете сподіватися, що сплачуєте початкову плату за встановлення, щомісячну комісію за обслуговування, плату за користування банкоматом та плату за перезавантаження картки. Щоб мінімізувати комісії, обов'язково вивчіть кожну потенційну картку та комісії, пов'язані з кожною транзакцією.

Обмеження попередньо оплачених дебетових карток. Передоплачені дебетові картки не мають тих самих функцій, які ви автоматично очікуєте, за допомогою чекового рахунку та звичайної дебетової картки, наприклад, онлайн-банкінг, банківські перекази, зупинки платежів або доступ до мережі банкоматів без додаткових платежів.

Неможливість побудувати свою кредитну історію: оскільки попередньо оплачені дебетові картки не є кредитними картками, вони не впливають на вашу кредитну історію, незалежно від того, чи вплив буде позитивним чи негативним. Будь-які вексельні платежі, зроблені вами, можуть надходити до відома агентству з надання кредитних даних, але вони не отримуватимуть інформацію про три основні кредитні бюро (Transunion, Experian та Equifax), які визначають ваш рахунок FICO. Пам'ятайте, що ваш рахунок FICO є ключовим гравцем у отриманні кредитних карток, іпотечних кредитів та автокредитів.

Якщо поліпшення або створення вашої кредитної історії є одним з ваших головних пріоритетів, розгляньте замість цього захищену кредитну картку.

Кращі передплачені карти

Незважаючи на плату, обмеження та нездатність побудувати кредитну історію, багато споживачів вважають за краще попередньо оплачені дебетові картки.

Нижче ми склали список попередньо оплачених дебетових карток, щоб ви могли порівнювати та контрастувати функції, щоб допомогти вам прийняти ваше рішення.

Служба American Express

American Express Serve пропонує безкоштовний зняття банкомату, безкоштовну онлайн-оплату за рекламу, мобільний банкінг та захист від шахрайства.

Крім того, плата за надсилання або отримання грошей не передбачена.

READYdebit Передплачена віза

R EADYdebit Prepaid Visa пропонує безкоштовний кредитний рахунок ScoreTracker, який допомагає контролювати ваш кредитний рейтинг, а також безкоштовну оплату рахунків в режимі онлайн, але пам'ятайте про гонорари банкомату.

Ви також можете одержати доступ до вашої зарплати на той самий день з прямим депозитом.

Чейз рідкий

Картка Chase Liquid не має максимальної вартості картки, тому ви можете додати стільки грошей, скільки хочете. Немає комісійних за користування, але є щомісячна плата за обслуговування 4,95 долара, яку ви можете уникнути, якщо у вас є банківський рахунок Chase.

Існує також початкова плата за завантаження 25 доларів США.

Green Dot Card

Щоб почати користуватись карткою Green Dot, ви можете негайно подати заявку без перевірки кредиту та мінімальних комісій. Додатковий бонус полягає в тому, що ви можете додавати кошти як в магазині, так і в Інтернеті.

Rush Prepaid Visa

Ця картка має дві альтернативи, щоб залишити плату.

Ви можете або платити, як ви плануєте $ 1,00 за покупку, максимум $ 10,00 на місяць, або необмежений план з фіксованою комісією в розмірі 5,95 доларів США. Щомісячна плата, якщо зареєстрована і використовує прямий депозит, і щомісячна комісія в розмірі 7,95 доларів США без прямого внеску.

Блакитна птиця

Bluebird - це картка, випущена American Express та у партнерстві з Walmart, і збори не містять щомісячних комісій, а витрати на активацію чи бездіяльність відсутні. Ви можете перезавантажити картку через прямий депозит і наличне завантаження у Walmart або інших роздрібних торговців, які можуть стягувати плату в розмірі 3,95 дол. США.

Проте сплата рахунків та фінансування картки з дебетовими картками призводить до зборів.

Віртуальна передплачена карта Visa MOVO

Movo не пропонує ніяких щомісячних комісій або витрат на активацію. Безкоштовне вилучення банкоматів у мережах Visa Plus Alliance. Ви можете оплатити рахунки в Інтернеті, але кожен рахунок сплачується в розмірі 0,75 долара.

Банківські перекази можуть тривати від двох до трьох робочих днів, перш ніж кошти будуть доступні.

П'ята третя 360 Access Prepaid дебетова картка

Ця картка має безкоштовний знімок банкоматів для всіх банкоматів у межах мережі з платою в 2,75 долара для інших банкоматів.

Ви можете перезавантажити картку через прямий депозит, банківський переказ, грошову нагрузку у П'ятої третій філії або банкоматі. Переконайтеся, що карта доступна у вашому штаті.

Суть

Передплачена дебетова картка може допомогти вам у досягненні ваших фінансових цілей, якщо ви ознайомитесь із умовами, а також зборами, щоб уникнути будь-яких несподіванок. Зрозумійте розмір комісій та обставини, за яких ці збори можуть застосовуватися, і вам буде добре.

Ви коли-небудь використовували передплачену дебетову картку раніше? Чи плюси переважають мінуси?