Як створити свій власний фінансовий план

Незалежно від того, наскільки важко хтось намагається зробити особисте фінансування, всі поняття досить пронизливі. Вам не потрібно бути сертифікованим фінансовим плановим, і ви, звичайно, не повинні наймати одного, щоб придумати свій власний фінансовий план.

Насправді, за минулі роки я виявив, що для створення фінансового плану і подальшого розвитку мені було потрібно лише три прості поняття.

Мета

Коли ви починаєте думати про створення фінансового плану, більшість порадив би почати з цілей. Я думаю, що це велика помилка і може особисто засвідчити той факт, що в минулому я створив цілі, які не мали сенсу.

У світі, де ми поділяємо практично все один з одним і часто може відчувати тиск на необхідність не відставати, найкраще розпочати планування з ціллю. Якщо ви починаєтесь, називаючи цілі, ви можете виявити, що ви вибираєте чужі цілі, а не ті, які дійсно мають для вас значення.

Ваша мета - це чому. Те, що ви хочете вийти з життя, повинні керувати вашими цілями. Якщо ви хочете жити більше без стресів і не треба турбуватися про платежі, свобода заборгованості може бути вашою метою. Ви хочете добровільно заощадити свій час, а не працювати? Фінансова незалежність може бути вашою метою. Якщо ти хочеш відчувати себе більш фінансово стабільною, ціль може стати надзвичайний фонд.

Перш ніж ви зможете встановити правильну ціль, вам потрібно з'ясувати свою мету.

Ціль

Як тільки ви маєте свою мету з'ясувати вашу мету повинно бути відносно просто. Дуже часто ваша мета вимагатиме від вас більше однієї мети. Якщо це так, потрібно з'ясувати, чи має сенс працювати над цими спільними зусиллями або зосередитись на них по одному за раз.

Ось пара прикладів:

Мета: Побудувати фінансову стабільність, щоб ви не завжди наголошували про гроші

Цілі: створити надзвичайний фонд, погасити всі борги, крім іпотеки

У цьому випадку має сенс спочатку зосередити увагу на створенні надзвичайного фонду при здійсненні всіх мінімальних платежів боргу. Фонд надзвичайних ситуацій допоможе змусити вас більше покладатися на борг, коли з'являться непередбачені витрати. (Подібно до проблем з машиною або векселем ви повністю забули про це.)

Після встановлення надзвичайного фонду мінімум 1000 доларів США (більше, залежно від вашої ситуації). Ви можете зосередити свої зусилля на зниженні заборгованості.

Мета: встановити коріння для вашої сім'ї, а також планувати майбутнє

Мета: заощадити гроші на початковий внесок у будинок, Зберегти в 529 для вашої дитини, Зберегти для власної пенсії

Важливо, щоб ця сім'я встановила коріння, купивши свій перший будинок для своєї нової сім'ї та дитини. У той же час ця сім'я також дуже стурбована плануванням на майбутнє і в даний час має нульовий борг. Вони хочуть забезпечити, щоб вони були встановлені на пенсію, а також можуть допомогти своїй дитині в майбутніх витратах на освіту.

Є кілька способів, за допомогою яких ця сім'я могла б досягти своїх цілей. Вони можуть призупинити або знизити свої інвестиції, щоб заощадити на початковому платежі швидше, або вони могли б працювати над усіма трьома цілями одночасно.

Немає жорстких і швидких правил, коли мова йде про цілі. Важливо те, що ви оцінюєте свою ситуацію і з'ясуєте правильну настройку. У багатьох випадках буде очевидним, в якому порядку слід йти за вашими цілями.

Стратегія

Після встановлення цілей настав час створити стратегію. Стратегія - це поетапний план дій. Це може бути порядок, в якому ви будете погасити свої борги. Що ти вкладеш свої гроші, як часто і скільки. Скільки ви заощадите за кожною зарплатою за перший платіж і де ви будете втамувати ці гроші.

Коли мова йде про стратегію, вам потрібно мати на увазі дуже конкретні дії. Це дозволить вам відповісти і буде діяти як ваш дорожній план.

У багатьох випадках розробка вашої стратегії вимагатиме від вас трохи навчання, щоб ви могли прийняти найкраще рішення.

Включення фінансового плану разом

Ви, напевно, чули, що написання ваших цілей знижує ваші шанси досягти їх. Справді, дослідження 1979 року в Гарвардському МВА показало, що це дуже вірно.

У 1979 році студенти Гарвардського університету MBA були стурбовані своїми цілями. Вони виявили, що лише 3% студентів записали свої цілі з детальними кроками на шляху їх досягнення. Ще 13% цих студентів мали цілі в голові, але ніколи не писали їх. Вісімдесят чотири відсотки цих студентів не мали мети.

Коли 10 років тому було опитано, 13%, які мали цілі, але не написали їх, заробляли вдвічі більше, ніж 84% без цілей. Але що з 3% з цілями та письмовий план? Вони заробляли в 10 разів більше, ніж інші 97% студентів об'єднаний!!

Створення вашого фінансового плану та написання його цільових цілей, цілей та стратегії може значно збільшити ваші шанси на реальне досягнення того, що ви намагаєтесь зробити.

Метод не має великого значення. Мені подобаються планувальники паперу, тому я пишу свої цілі в своєму планувальнику. Ви можете вибрати додаток або таблицю Excel, або написати все в ноутбуці, призначеному для цілей. Цей метод не має великого значення, коли ви пишете свої цілі та стратегію та регулярно переглядаєте їх.

Чи можете ви змінити свій план?

Останнє, що ви повинні пам'ятати при встановленні ваших фінансових планів, полягає в тому, що можна змінити будь-які або всі частини вашого плану.

З часом ваше життя зміниться. Ваша мета може змінитись, і іноді стратегія, яку ви використовуєте, повинна буде змінитись.

Зміна ваших цілей не прирівнюється до невдач, і ви повинні дати собі благодать, якщо ви опинитеся в різних обставинах, ніж ви почали займатися.

Просто будьте впевнені, щоб оцінити ваш прогрес, як ви йдете, і переконайтеся, що ваші цілі та стратегія все ще відповідають цілям, які ви маєте у своєму фінансовому житті.

Ви створили свій власний фінансовий план?