Як справитись з проблемами, пов'язаними із обслуговуванням позик у навчальних закладах та судовими позовами

Ви коли-небудь відчували, що ви будете платити за свої студентські позики назавжди? Скільки разів ви називали послуги Navient Student Loan Servicing для того, щоб представник служби обслуговування кредиту за студентським кредитом сказав вам, що ви не маєте права на нижчу оплату, але ви можете піти на терпіння? Або ще гірше, ваші платежі вище, ніж ви можете собі дозволити? Багато хто з нас зазнав головного болю стосовно платежів, які були неправильно застосовані, відкладені обробкою або навіть втрачені поштою!

Ви, напевно, відчуваєте, ніби ви ніколи не зможете відшкодувати свої студентські позики - багато з цих дій перешкоджали позичальникам отримати чесний виграш у погашенні заборгованості зі студентом. Як виявляється, це не ваша вина. Багато позичальників зіткнулися з аналогічними проблемами, і недавні судові спори призвели до того, що така нібито недобросовісна практика була на передньому краї.

Ця стаття допоможе вам зрозуміти судовий позов, а також ваші варіанти погашення вашого студентського кредиту в максимально ефективний спосіб. Наприкінці статті існує декілька ресурсів для негайних дій, щоб оптимізувати заощадження на вашому плані погашення кредиту за навчання.

Нав'єнт, популярний студентський кредит, який наразі обслуговує понад 300 мільярдів доларів державних та приватних студентських кредитів, нещодавно отримав позов про позов, який міг би похитнути весь світ студентських кредитів. Нав'єнт перетворився на одного з найбільших спеціалістів з надання студентських кредитів з часу його відділення від Sallie Mae, з більш ніж половиною рахунків, що випливає з контракту з відділом освіти, відповідно до Бюро з питань захисту споживчих фінансових послуг (CFPB).

Якщо Navient є вашим студентом кредитного сервіса, то ви хочете приділяти пильну увагу, як ви читаєте це. Навіть якщо Navient не є вашим студентом кредитного обслуговування, ця стаття буде відкритим відкриттям читання, як підійти до ваших студентських кредитів рухатися вперед.

Якщо ви вже боретеся з Navient, подумайте про отримання професійної допомоги. Ми рекомендуємо компанію Ameritech Financial, яку я особисто перевірила. Вони можуть допомогти вам орієнтуватися у місцевості студентського кредиту та допомогти вам систематично подавати заявки на програми, запропоновані Департаментом освіти. Якщо ви не впевнені в тому, що робите це самостійно, тоді компанія Ameritech допоможе вам знайти рішення для погашення, яке підходить саме вам, і, можливо, реструктурувати свої позики, щоб ви могли претендувати на програми, які ви, можливо, не змогли отримати. Ви можете зателефонувати за номером 1-866-863-3870 або ознайомитись з їх веб-сайтом.

Швидка навігація Хто працює із зарплатними кредитами? Що потрібно знати про законні судові процедури Як судові позови впливають на вашу студентську позику, яку я маю змусити порушувати судовий позов? Захистіть себе від помилок сервісного обслуговування позики

Хто є відмінним студентом обслуговування кредиту?

Щоб повністю зрозуміти роль Навіант, ми повинні спочатку зрозуміти роль Саллі Ма. Navient є студентом кредитного сервісу, який був сформований після 2014 року Sallie Mae спліт.

У 1972 році Саллі Мей був створений як державне підприємство (GSE), і пізніше було приватизовано в 2004 році, коли конгрес припинив федеральну хартію Саллі Мей. Саллі Мей був кредитором для двох федеральних студентських програм кредитування: Програма прямих позичок та Федеральна програма кредитування сімейної освіти.

У 2014 році Sallie Mae було розділено на дві частини: споживчий банківський бізнес, що називається Sallie Mae, та операції з обслуговування студентських кредитів, які стали Navient. Тепер Саллі Мей стверджує, що Навент несе відповідальність за "всі витрати, витрати, збитки та відновлення", які виникають в результаті судових процесів у державі. Проте, Navient все ще стоїть на користь, успадкував 95 відсотків активів Sallie Mae, включаючи обслуговування права на 300 мільярдів доларів за студентськими позиками.

Що вони роблять?

Студентські позички обслуговують зв'язок між кредитором і позичальником. Вони обробляють платежі, відповідають на запитання та відстежують рахунки позичальників. Кредит-сервісник також буде працювати з вами безкоштовно зі схеми погашення кредитів студентами та консолідації студентських кредитів.

Федеральний постачальник позикових кредитів призначить постачальника послуг із надання кредитів через Департамент освіти США, тоді як приватні кредитори надаватимуть приватним студентам.

Якщо у вас є студентські позики, то ви знайдете в якийсь момент, ваш студентський кредит був переданий іншій службовці. Коли ваш кредитний персонал був переведений, ви повинні негайно зв'язатися з новим службовцем кредиту студента, оновити спосіб оплати (автоматичний платіж - це найкращий спосіб), щоб здійснити своєчасне здійснення платежів, а також забезпечити, щоб у вашому кредиті не було жодних змін.

Що потрібно знати про судові судові процеси

Згідно з судом, поданим CFPB, Navient стикається з твердженнями про неправильне розподіл платежів, спрямування людей на дорогі плани та надання неправильної інформації, коли позичальники просили про допомогу з високими щомісячними платежами. Деякі з тверджень, поданих проти Navient, включають помилкові платежі, несподівані затримки з платежів, затримки у обробці та неправильне представлення варіантів погашення та суми погашення.

Деякі з тверджень, поданих проти Navient, включають помилкові платежі, несподівані затримки з платежів, затримки у обробці та неправильне представлення варіантів погашення та суми погашення.

CFPB та державні адвокати взагалі шукають фінансового відшкодування позичальникам, які, на його думку, завдали шкоди діям Нав'єента.

"Судові справи сповнені глибоко тривожними твердженнями", - зазначив Роїт Чопра, старший науковий співробітник Федерації споживачів Америки та колишній студент-позитивний працівник CFPB. "Якщо це правда, то дії компанії можуть бути відповідальними за певний набір завдань, які ми спостерігали за останні роки".

Непередбачені примушливі позичальники до стійкості

Ще більш тривожні твердження говорять, що компанія Navient спонукала працівників заохочувати позичальників до відстрочки платежів через терпіння, варіант, в якому інтерес продовжує накопичуватися, а не направляти позичальників на правильний шлях і зарахувати їх до плану погашення заробітної плати, що дозволить уникнути зборів . CFPB стверджує, що Navient збільшив розмір процентних витрат на 4 млрд. Дол. США до основних залишків позичальників, які були зареєстровані під час декількох та послідовних термінів служби з січня 2010 року по березень 2015 року.

CFPB також стверджує, що Нав'янтін вводить в оману позичальників про умови поновлення участі в планах погашення заробітної плати, що обмежує щомісячні рахунки до відсотка прибутку, а також над звітуванням про погашення кредитів інвалідам-позичальникам кредитних бюро. У скарзі також йдеться про те, що компанія Pioneer Credit Recovery, дочірня компанія Navient, зробила неправдиві викривлення щодо програми федеральної програми реабілітації кредитів, доступної для поганих позичальників.

Позов CFPB не є єдиним судовим позовом проти Navient

На додаток до тверджень CFPB, Генеральний прокурор штату Іллінойс Ліза Мадіган та генеральний прокурор Вашингтона Боб Фергюсон також подали окремі судові позови. Нав'єнтом був предметом багаторічного дослідження, в якому розглянуто свою ділову практику, яка виявила проблеми, що призвели до судових процесів.

Іллінойс і Вашингтон стверджують, що Navient та її колишня материнська компанія Sallie Mae надавали "ризиковані та дорогі" субстандартні приватні студентські кредити, які мали високі відсоткові ставки та комісії. Мадіган зазначає, що кредити надавалися переважно студентам, які навчаються в некомерційних коледжах.

Попередні судові позови, що включають членів служби та ветеранів інвалідів

Це не перший випадок, коли у Navient виникли проблеми з регуляторами. Міністерство юстиції наклало штраф на мільйони доларів США за незаконне звільнення членів служби активної служби високими процентними ставками та затримкою зборів за студентськими позиками, порушення, які компанія назвала "помилками обробки". Це справа переросла до суперечки між демократами Конгресу та Департаментом освіти , який показав, що Навіант зарахував деяких військовослужбовців понад 6 відсотків, як передбачено законом. Проте критики стверджують, що розслідування було недосконалим у процедурах відбору проб. Тим не менш, там все ще залишається значні можливості для поліпшення. Ми повинні вжити заходів для захисту нашого кредиту від помилок і бездіяльності студентів-кредиторів.

Помилкові повідомлення про погашення кредиту також призводять до несприятливих податкових наслідків, оскільки сума виплати по кредиту розглядається як дохід.

Сенатор Елізабет Уоррен (D-Mass.), Давня критика Navient, заявила, що позов CFPB "може допомогти повернути гроші в кишені тисяч позичальників, у тому числі інвалідів-ветеранів, які постраждали від неодноразового порушення законодавством цієї компанії".

Відповідь Navient

Навітьєн стверджує, що судовий позов політично мотивований і заперечує всі звинувачення. У своїй заяві Навентен стверджує, що стандарти, використані КЗПБ для досягнення своїх висновків, "несумісні" з положеннями департаменту освіти. Navient стверджує, що судовий позов є політично мотивований, і далі стверджує, що CFPB видав ультиматум для врегулювання через День інаугурації або бути пред'явлений позов. Хоча в кожній історії є дві сторони, ви повинні захистити себе від помилок у виплатах за навчання, процентних ставок, термінів погашення та кредитного звіту.

Яким чином судові справи впливають на ваші студентські позики

Незалежно від того, чи є Навинент вашим постачальником послуг зі студентських кредитів чи ні, ви повинні досягти швидкості з усіх варіантів, доступних вам сьогодні.

По-перше, вам, можливо, вже сказали, що ви заблоковані високими щомісячними платежами, вважаючи, що іншого варіанту немає. Є гонорари, витрати та процентні ставки, які можна звести до мінімуму або уникати взагалі, якщо вибрати правильний варіант на основі вашої поточної ситуації. У цій ситуації ознайомтеся з нашою статтею щодо планів погашення заробітної плати та варіантів погашення, щоб побачити, чи є у вас краще потенційне рішення.

Якщо ваш постачальник послуг з надання студентських кредитів неточно оцінює пропущені або сплачені платежі в кредитне бюро, ці помилки матиму суттєвий вплив на ваш кредитний звіт. Це впливає на вашу здатність позичати - це означає, що ваші мрії про купівлю першого дому можуть бути відкладені через неточні суми, які повідомляються як звільнені або заборговані. Переконайтеся, що ви активно оскаржуєте невідповідні елементи у вашому кредитному звіті.

Ми рекомендуємо використовувати безкоштовний сервіс, як Credit Karma, щоб відстежувати ваш кредит і допомогти вам вжити заходів, якщо це не є правильним.

Чи можу я постраждати від судового позову?

На жаль, ні. Бюро з питань захисту прав споживачів (CFPB) подало позов проти Navient, який є федеральним урядом. Оскільки цей вид судового розгляду не є судовим позовом про класний позов, ви не маєте права на надходження до сплати.

Однак, залежно від умов врегулювання, майбутні позичальники можуть мати певні вигоди.

Де отримати допомогу з Navient або мої студентські позики?

Якщо ви боретеся з Navient і шукаєте професійну допомогу, ми рекомендуємо вам зв'язатися з Ameritech Financial.Вони зможуть допомогти вам перемістити вашу ситуацію на погашення та забезпечать правильну ситуацію з вашим кредитом - ефективно мінімізуючи вашу взаємодію з Navient або будь-яким з ваших кредитних службовців з цього питання. Ви можете зателефонувати їм 1-866-863-3870 або перегляньте їхній веб-сайт тут.

Якщо ви зможете це зробити, ви повинні дивитись на рефінансування своїх студентських кредитів у Navient. Це не завжди має сенс рефінансувати федеральні студентські позики на приватні позики, але для деяких людей, які хочуть заощаджувати гроші, це робиться.

Ви можете це зробити різними способами, але я рекомендую шукати, використовуючи Credible, ринок рефінансування студентських кредитів, де ви можете отримати пропозиції від кількох кредиторів після заповнення однієї короткої форми.

Спробуйте це: достовірний. Це безкоштовно, і ви можете отримати оцінку того, скільки ви можете заощадити за рахунок рефінансування менше ніж за хвилину.

Для більш екстремальних випадків зверніться до Бюро з питань захисту прав споживачів. Якщо ви хочете подати офіційну скаргу стосовно вашої федеральної служби застави або приватного студентського кредиту, наприклад, кредиту, виданого банком, кредитною спілкою чи школою. CFP наглядає за компаніями фінансових послуг та забезпечує федеральне фінансове законодавство споживачів. З дати, коли ви подаєте свою скаргу, CFPB має 15 днів, щоб відповісти на вашу скаргу стосовно заходів, які вони вживають для вирішення вашої скарги. Ви отримаєте 60 днів від дати відповіді, щоб надіслати відгук.

Кроки дій, щоб захистити себе від помилок сервісного обслуговування позики

Кожного разу, коли ви маєте справу зі своїм кредитним обслуговуючим кредитом, в тому числі Navient, вам належить стягувати доказ, щоб переконатись у тому, що речі не завадяться. Ось чому важливо документувати все.

Ось наше керівництво, щоб захистити себе (наскільки це можливо), коли звертаєтеся до компанії з обслуговування кредиту зі студентами.

1. Документувати все словесне спілкування та подальші дії у письмовій формі

Кожного разу, коли ви телефонуєте та спілкуєтесь з агентом, слідкувати за вашою бесідою, написавши повідомлення, незалежно від того, чи це лист факсом або сертифікат. Деякі працівники банківських кредитів дозволяють отримувати електронні листи за обмежених обставин. Таким чином, якщо є будь-які суперечки, у вас буде папір доріжки, щоб довести свою точку зору, а також уникнути несвоєчасної оплати або прорахунків на ваш розсуд.

Які запити слід подавати в письмовій формі? Деякі найбільш значимі транзакції, які можуть призвести до помилок, - це платіжні запити, обробка запитів, платіжні інструкції та терпіння.

Надсилаючи запити в письмовій формі, завжди надсилайте поштові сертифіковані листи - таким чином, ви маєте підтвердження, що було отримано. Якщо ви використовуєте електронну пошту, використовуйте лише безпечну папку "Вхідні", надану компанією із обслуговування кредиту.

Нарешті, тримайте ходовий журнал всіх повідомлень. Ми рекомендуємо Документ Google або подібне, щоб ви могли зберігати його в одному місці.

2. Переконайтеся, що ваш кредитний менеджер дотримується інструкцій з оплати

Щоб уникнути або звести до мінімуму помилки при обробці документів із важливими вказівками, обов'язково зв'яжіться за допомогою формальної письмової кореспонденції, яка супроводжуватиметься спеціальними інструкціями. Це означає, що вам потрібно надіслати лист з номером рахунку для студентського кредиту, який супроводжуватиме чек, який також містить інструкції, написані в розділі "зауваження" чека.

Окрім того, що ви отримуєте своєчасні платежі, які задокументовані, автоматичний платіж є кращим варіантом, ніж надсилання перевірок на папері, оскільки ви можете мати право на вирахування процентної ставки 0,25%, коли ви берете участь у автоматичних платежах.

3. Моніторинг вашого кредитного рейтингу та кредитного звіту

Важливо, щоб ви контролювали свій кредитний рахунок і кредитний звіт за помилки, тому що ваша здатність здійснювати своєчасні платежі може суттєво вплинути на вашу кредитну оцінку. Ви можете стежити за своїми кредитними оцінками та кредитними звітами на трьох основних кредитних бюро: Experian, Equifax та Transunion. Ви можете замовити копію свого кредитного звіту від кожного кредитора або скористатись таким ресурсом, як AnnualCreditReport.com.

Студентські позичальники часто роблять помилки у звітах про точні виплати студента за кредитами в кредитні бюро. На жаль, ви повинні регулярно стежити за вашим кредитним звітом та вжити заходів для виправлення помилок.

"Навіент постійно та нелегально програв позичальників на кожному етапі погашення", - заявив директор зі зв'язків із журналістами в середу Річард Кордрє. "Ці протизаконні практики коштували студентам-позичальникам по всій країні, як сердечну хворобу, так і гроші. І ми працюємо над тим, щоб вони не повторились ".

CFPB визнає критичний вплив на позичальників унаслідок недоліків у системі обслуговування кредитів. Помилки можуть стоять на шляху прийняття рішень, які впливають на кредитний звіт, наприклад, на покупку будинку. Хоча ви не повинні бути відповідальними за помилки студента, що обслуговує кредит, активно заощаджує час і зусилля в довгостроковій перспективі.

Заключні думки

Поки ваш студентський кредит обслуговує вас, щоб допомогти вам зрозуміти ваші доступні варіанти погашення студентського кредиту, ви повинні зробити свою довірливість, щоб вивчити всі ваші варіанти.

Ми тут, щоб допомогти вам прийняти рішення, які приведуть вас до фінансової свободи. Обов'язково ознайомтеся з нашим Посібником з визначення боргу за кредитом для студентів. Якщо у вас є запитання, наш форум про запозичення зі студентських кредитів містить відповіді на найбільш поширені вами запитання стосовно навчання.