Гроші

Залишайтеся на вершині вашого кредитного рахунку, використовуючи ці найвищі безкоштовні програми

Залишайтеся на вершині вашого кредитного рахунку, використовуючи ці найвищі безкоштовні програми

Чи знали ви, що 26% людей знайшли помилку принаймні в одній з трьох кредитних звітів?

Це відповідно до звіту Федеральної торгової комісії 2012 року, останнього всебічного дослідження з цього питання.

Звичайно, це засмоктує, але ми повинні скоротити кредитні бюро перерву. Зрештою, вони зберігають вкладки на мільйони частин інформації.

Ось чому це важливо для ви регулярно перевіряти свої звіти. Виявлення помилки - і суперечка з ним - буде тримати ваш кредитний звіт чистим, і в свою чергу, може потенційно збільшити ваш рахунок.

Але справа не тільки в балах. Неправильний кредитний звіт може негативно вплинути на можливості працевлаштування, вашу здатність взяти кредит або відкрити кредитну картку, ваші страхові ставки, вашу здатність орендувати та укладати свої послуги. Навіть постачальники стільникових телефонів можуть вимагати високі депозити на початку, якщо ваш кредит поганий.

Крім того, граючи детективу та регулярно перевіряючи вашу кредитну звітність, ви можете здивувати потенційне шахрайство чи крадіжку особистих даних.

Топ-4 безкоштовних програм для моніторингу кредитів

Тепер питання: Який найкращий спосіб контролювати ваш кредит? Існує безліч продуктів, але ключовим є те, що вони є безпечними та зручними. І безкоштовно. Ми любимо безкоштовно.

Кожна з трьох великих кредитно-дорадчих агентств - Equifax, Experian та TransUnion - відповідно до закону вимагає безкоштовного доступу до кредитного звіту принаймні один раз на 12 місяців. Проте багато хто з нас мають проблеми зі згадкою про це. Крім того, багато може трапитися через рік.

Щоб допомогти вам утримати ближче увагу, ось ваші чотири найкращі безкоштовно Програми моніторингу кредитного рейтингу оцінювали за рейтингами, типом звітів, безпекою та функціями.

По-перше, швидка примітка: Оскільки перевірка вашого кредитного звіту є м'яким запитом, це буде ні пошкодити вашу кредитну оцінку. Важкі запити - це ті, про які треба турбуватися.

Ось коротка розбивка:

Рейтинг iTunes App *Тип звітуОновлення частоти
CreditWise4,8 зіркиTransUnionЩотижня
Кредитна карма4,7 зіркиTransUnion та EquifaxЩотижня
Кредитний кунжут4,7 зіркиTransUnionЩомісяця
Монетний двор4,8 зіркиTransUnionЩомісяця

* Усі додатки оцінюються точно станом на 1 червня 2018 року.

Добре, пірнати в подробиці зараз ...

1. CreditWise® від Capital One®

рейтинг iTunes: 4,8 зірки з рейтингом понад 90 000

Рейтинг Google Play: 4.6 зірки з рейтингом більш ніж 24 000

Звіт витягнуто: TransUnion®

Частота оновлення звітів: Щотижня

Безпека: Capital One має складні системи виявлення шахрайства та системи безпеки, які активно контролюють профілі CreditWise.

Особливості: Після того, як виключно доступні клієнти Capital One, програма CreditWise (як кредитний трекер) тепер безкоштовна для всіх.

На додаток до щотижневого кредитного звіту та сповіщень електронною поштою та сповіщень про сповіщення ви можете торкнутися кредитного симулятора додатка. Це дає змогу побачити, як різні дії можуть вплинути на вашу кредитну оцінку. Виплатити 40 тисяч доларів за борги? Подивіться, скільки може збільшити кількість очок.

Якщо ви не знаєте, з чого почати покращувати свій кредит, CreditWise також пропонує персоналізовані рекомендації.

Розголошення рекламодавців: Capital One компенсує нас, коли ви берете участь у програмі CreditWise, використовуючи наведене вище посилання.

2. Кредитна карма

рейтинг iTunes: 4,7 зірки з рейтингом більше 26 000

Рейтинг Google Play: 4,7 зірки з рейтингом більше 685 000

Звіт витягнуто: TransUnion та Equifax

Частота оновлення звітів: Щотижня

Безпека: Шифрування 128 або більше

Особливості: Крім того, що ви можете перевірити свій кредитний звіт та підписатись на попередження про кредитний моніторинг, кредитна карта пропонує інші унікальні функції. До них відносяться симулятор кредитної оцінки, безкоштовна податкова податкова станція та пошук за невикористаними грошима, що дозволяє з'ясувати, чи держава бере на себе будь-які гроші, що належать вам.

3. Кредитний кунжут

рейтинг iTunes: 4,7 зірки з рейтингом більше 19 000

Рейтинг Google Play: 4,3 зірки з рейтингом більш ніж 24 000

Звіт витягнуто: TransUnion

Частота оновлення звітів: Щомісяця

Безпека: Credit Sesame використовує 256-бітне послуги шифрування.

Особливості: Credit Sesame пропонує ряд варіантів членства, але безкоштовний надає вам доступ до вашої кредитної оцінки та кредитної "звітної картки". Це, по суті, ваш кредитний звіт, але розбитий на легко зрозумілі терміни.

Звітна картка також висвітлює поради та підказки, які допоможуть вам очистити ваш кредитний звіт та збільшити свій рахунок. Окрім того, безкоштовний обліковий запис дозволяє зареєструвати щоденні сповіщення щодо кредитного моніторингу та 50 000 доларів США у справі захисту від крадіжки особистих даних.

4. Монетний двір

рейтинг iTunes: 4,8 зірки з рейтингом більше 324 000

Рейтинг Google Play: 4,3 зірки з рейтингом понад 128 000

Звіт витягнуто: TransUnion

Частота оновлення звітів: Кожні 30 днів

Безпека: Ваші дані захищені 256-бітним рівнем шифрування та обмінюються через 128-бітний алгоритм.

Особливості: Монетний двір не є виключно службою кредитного моніторингу, тому вона знаходиться тут у списку. Це більш типово прихильницька версія бюджету.

Однак, як і інші в цьому списку, Монетний двір пропонує безкоштовну кредитну оцінку та звіт про кредитний звіт, що робить інформацію більш засвоюваною. Ви можете вибрати для моніторингу сповіщення, так що ви отримуватимете пінг на кожен раз, коли TransUnion отримає нову кредитну інформацію.

Чи ці точні кредитні рейтинги?

Для багатьох із цих програм найпоширеніший негативний відгук полягав у тому, що оцінки та звіти не були точними.

Проте інформація про ці додатки повинна бути дійсною. Зрештою, вони тягнуть його безпосередньо з вашого кредитного звіту.

Але оскільки існує безліч різних моделей кредитування, це може відрізнятися від того, що бачать кредитори (а не неточні). Тому, якщо ви перевіряєте речі на одному з перерахованих вище програм, ви побачите ваш VantageScore. А позичальник, з іншого боку, може перевірити ваш рахунок FICO.

Ось що слід пам'ятати: обидва ці числа - це всього лише тризначні номери, які, нарешті, впливають на те, що є у вашому кредитному звіті, який однаковий для будь-якої моделі.

Мораль історії? Контролюйте свій кредитний звіт, щоб ви могли оскаржити будь-які неточності, виявити будь-яку риболовну діяльність або керувати фінансовим здоров'ям.

Карсон Колер ([email protected]) є письменником штату The Penny Hoarder.

Залишити Свій Коментар