5 Гроші, я бажаю, щоб я навчився в коледжі

Сьогодні у нас є гостьовий пост Келі Ланнана. Келлі Ланнан, директор, Women & Young Investors, Fidelity Investments проводить свої дні навчання студентів П'ять грошових мус. Вона перебуває на Fidelity чотири роки. Келлі отримала ступінь бакалавра мистецтв з історії та політології союзного коледжу в Скенектаді, штат Нью-Йорк, та її MBA з Бабсон коледжу. Хоча в Союзі вона була дивізіоном одного льодовика та капітана команди на два роки. Вона розташована в Бостоні і насолоджується бігом і подорожей.

Коли я закінчив коледж, я мав ступінь, але я не відчував себе приготовленим до реального світу, особливо коли мова йшла про мої гроші. Я думав, що моя дебетова картка була кредитною карткою. Я не брала участі в перших 401 (k) доступних мені, тому що ніхто ніколи не сказав мені, що це було.

Після закінчення навчання в середині рецесії я злякався фондового ринку. Термін "фінансова грамотність" не був знайомий, оскільки це не було вимогою в моєму коледжі. І все ж розуміння фінансів - це вимога до життя.

Зробивши всі ці грошові помилки на ранній стадії моєї кар'єри, він відчуває себе іронічно, але придатний, що фінансова освіта - це моя повна зайнятість. Ми всі зобов'язані виховувати наступне покоління; щоб молоді люди не вийшли з такою самою незнанням та впевненістю, що маю. Зараз на роботі я можу займатися безпосередньо студентами коледжу.

Зокрема, я керую грошові семінари для студентських коледжів та виховую їх на теми, які ми називаємо "п'ятьма грошовими мустами": бюджетування, кредитування, борг, інвестування та виходу на пенсію.

Гроші повинні # 1: Бюджет

Коли я говорю про бюджет, я маю на увазі правило 50/15/5, яке є керівним принципом розподілу ваших грошей щомісяця: 50% на суму першої необхідності, 15% - на пенсійне забезпечення, 5% - на короткострокові заощадження. І тоді на інші 30% можуть бути використані інші витрати. Мені подобається використовувати це "правило", а відстежувати кожен цент, який входить і виходить, - так як це може стати переважним.

Як ми всі знаємо, цілком імовірно, буде час, коли ви витрачаєте більше, ніж ви планували, і ви не хочете, щоб тут і там було ікота, щоб повністю зламати ваш бюджет.

Найкраща частина моєї роботи полягає в тому, що я бачу ці "ага-моменти" - момент, коли я можу сказати щось, що я кажу про кліки зі студентом. На одному з моїх майстерень у Бостонському коледжі, студент підняв руку і вигукнув: "Я отримую це!" Вона порівняла правило з подругою, який завжди на дієті.

Після закінчення здорового харчування протягом усього тижня вона йде на вечірку в п'ятницю ввечері, а чіти - їдять шматочок піци. І ти знаєш, що вона робить далі? Вона їсть весь пиріг, тому що, на її думку, вона вже збудилася, і в будь-якому разі вона просто повинна буде перезапустити свою дієту в понеділок. Вона дозволила одному невдачею зламати їжу на всі вихідні.

Гроші повинні # 2: Кредит

Тому зараз я знаю, що дебетова картка не допоможе мені побудувати кредит, але що ще там знати? Я часто чую, як молоді дорослі бояться кредиту, оскільки вони припускають, що це приходить з боргами. І двом не треба йти рука об руку. Будівництво кредиту мудро може вплинути на ваші фінансові варіанти в майбутньому - надаючи вам можливості для найкращих курсів при фінансуванні речей, як автомобіль або будинок. Ось три основні речі, які слід пам'ятати:

• Завжди платити рахунки за кредитними картками вчасно, а в ідеалі повною мірою кожен місяць. Сума "мінімальний платіж" - це пропозиція, і вам потрібно платити, щоб не сплатити сплату, але повністю сплачуючи, що ви не сплачуєте відсотки
• Перевірте вашу заборгованість і гарантуйте, що виплати за боргами не перевищують однієї третини вашого доходу
• Перевірте свій кредитний звіт щонайменше один раз на рік; незважаючи на поширені неправильні уявлення - це не зашкодить вашим кредитам

Гроші повинні №3: борг

Керування боргом - це двосерійна гра - сплачуючи те, що ви зобов'язані, і уникати більших боргів у майбутньому. Я пам'ятаю, що студент з Університету Цинциннаті сказав мені, що вона допомагає батькам платити свою заставу. Крім того, вона вже накопичила значний борг студента, і працювала на двох роботах, щоб допомогти платити за коледж, оскільки вона не хотіла брати більше боргів.

Цей амбітний та цілеспрямований учень вже зрозумів цю концепцію, уникаючи ще більшого боргу, і робив усе можливе, щоб заплатити за те, що вона мала. А як щодо збереження? Вона не думала, що вона може почати зберігати, також. Коли я пояснював деякі способи, яким вона все ще може заплатити заборгованість, а також заощадити, вона була вдячна за розуміння.

Ось що більше на цю концепцію - економію, а також припинення боргу:

• Почніть з екстреного фонду. Працюйте над тим, щоб заощадити як мінімум достатньо, щоб покрити три місяці витрат.
• Внесіть свій внесок у пенсію - достатньо, щоб отримати весь матч, якщо ваш роботодавець пропонує вам свій план 401 (k) або 403 (b).
• Оплачувати відсоткові борги, такі як кредитні картки.
• Оплатити приватний кредит.
• Підніміть свої 401 (k) внески. Навіть якщо ви все ще платите іпотеку, автомобільну позику або державну студентську позику, заощадьте якомога більше на пенсію. Оскільки ці типи позик, як правило, мають відносно нижчу процентну ставку, то вам не доведеться платити їх як агресивно-плюс деякі, наприклад, студентські позики від уряду, і іпотека може запропонувати деякі податкові пільги.

Гроші повинні # 4: інвестувати

Інвестування може здатися страшним або складним, але це один з найкращих способів досягнення довгострокових фінансових цілей.Подумайте про свої життєві цілі, можна орендувати квартиру, купувати будинок, купувати машину, подорожувати, одружитися, мати сім'ю, вийти на пенсію, почати бізнес.

Тоді подумайте про те, як довго ви повинні їх заощадити. Короткострокові цілі, як правило, 0-5 років і можуть бути більш підходящими, щоб зберігати гроші на ощадному рахунку; тоді як довгострокові цілі, як правило, складають 5 років і можуть мати сенс інвестувати.

Для тих довгострокових цілей, куди платить інвестувати, оскільки вам не доведеться коштувати кілька років, найважливіше - почати рано. Інвестиції в майбутнє можуть включати інвестування на фондовому ринку з різноманітною сукупністю інвестицій.

Гроші повинні # 5: виходу на пенсію

Коли ви отримуєте свою першу роботу поза коледжем, пенсія може здатися далеко, і ви, імовірно, матимуть інші конкуруючі пріоритети для вашої заробітної плати. Однак збереження для виходу на пенсію з першого дня вашої першої роботи дає вам великий початок завдяки магії прибутків.

Поєднання є, по суті, що дозволяє вашим грошам потенційно подвоїтись і потроїти протягом багатьох років. Він починається, коли інвестиції отримують прибуток, який потім доданий до інвестиції. Коли ці прибутки продовжували додаватися до інвестицій, вони можуть зрости ще більше. Основним інгредієнтом є час.

Окрім поєднання та часу, тут є чотири ідеї, які вважають фінансовим стимулом:

• Відкрийте обліковий запис, щоб у вас було спеціальне місце для початку збереження на пенсію. Якщо ваша робота пропонує 401 (k) або 403 (b) пенсійний план накопичення - обов'язково зареєструйтесь. Якщо вони не доступні для вас, розгляньте IRA.
• Зробіть економію автоматично і створюйте свій вихід на пенсію, навіть не думаючи про це кожен місяць.
• Знайомтеся з матчем, якщо ваш роботодавець пропонує вам свій 401 (k) - не залишайте "вільних" грошей на столі!
• Якщо ви вже заощаджуєте, підніміть свої внески, спрямовані на загальну суму 15% вашого до оподаткування доходу (це включає внески роботодавців).

Кожного разу, коли я думаю про ці грошові мушлі, мені цікаво, як я міг би пройти через свої програми для студентів та аспірантів, не навчившись ці поняття навмисно. Замість цього мені довелося пережити мої власні грошові помилки - це, звичайно ж, навчання через життєвий досвід має свої нагороди.

Тепер, коли я закінчу керувати майстерні, у мене є студенти говорять, що вони відвідують ці грошові семінари, але не очікуйте нічого подібного. Замість цього? Вони залишають усвідомлення того, скільки грошей торкається кожної частини їхнього життя, і чим вони краще готові керувати ним, тим кращим становищем вони мають, щоб максимально використати своє майбутнє. І, звичайно, продовжуйте веселитися тим часом!