11 найкращих програм для особистого фінансування, щоб отримати ваші гроші

Давно минули дні захоплення юридичного майданчика, калькулятора та пера для обробки великих завдань особистого фінансування.

Тепер ви можете керувати своїм бюджетом, контролювати свої інвестиції, виконувати план виплат заборгованості та будувати технологію для кращого майбутнього.

Ми підкреслюємо найкраще програмне забезпечення для персонального фінансування, чи потрібно управляти своїми грошима на вашому смартфоні чи комп'ютері.

Більшість цих особистих програмних засобів є безкоштовними (так, дитина!) І сумісні для більшості комп'ютерів Mac та ПК.

Ви готові отримати свій особистий фінансовий лак?

Давайте подивимося на деякі з кращих (і в основному безкоштовних) програм для персональних фінансів, які допоможуть вам керувати своїми грошима.

Велике програмне забезпечення для персональних фінансів

Існує п'ять основних напрямків програмного забезпечення для персонального фінансування, які допоможуть вам керувати своїми грошима. Кожен повинен мати бюджет, спосіб керування своїми інвестиціями, план усунення своїх боргів, можливість тримати вкладки за своїми кредитними оцінками та можливість обійти свої податки без допомоги дорогого бухгалтера. Ось деякі з найкращих програмних інструментів, які допоможуть вам зробити це саме так.

Бюджетні інструменти програмного забезпечення

Називайте це бюджетом, планом витрат або просто витрачайте менше, ніж заробляєте. Незалежно від назви, управління повсякденними фінансами добре дозволить решті ваших фінансових планів досягти успіху. Ви не можете сплатити борг або заощадити на пенсії, якщо ви не можете зупинити витрати більше, ніж ви заробляєте. Почніть сюди і перемістіть цей крок.

1 | Монетний двор

Стандартний носій бюджету програмного забезпечення, Монетний двор перевищив популярність Wesabe і Microsoft Money (як неіснуючих), так і популярність серед користувачів.

Компанія придбала компанія Intuit і викачала високоякісні додатки для платформ iOS та Android.

Ви можете керувати своїми грошима безпосередньо на сайті mint.com або на будь-якому пристрої, який дозволяє запускати програми для смартфонів від Apple та Google, як-от iPad, iPhone та еквіваленти Android.

Одна з найбільших рис Монетний двор Ви отримуєте знімок того, як виглядають ваші витрати. Загальноприйнято думати, що "я не витрачаю 75 доларів на місяць на латте і мочах!", Але потім аналіз з'являється і показує, скільки коштують ваші витрати в кафе. За допомогою Mint ви відстежуєте не тільки свої витрати, але і ваші цілі. Після цього програмне забезпечення допоможе вам керувати своїм життям у ці цілі та підтримувати витрати на ваш план за допомогою бюджету.

Найкраща частина? Це безкоштовно! Категорія провідного програмного забезпечення, щоб допомогти керувати своїм життям безкоштовно? Спробуй це сьогодні.

Відкрийте обліковий запис з монетним двором

2 | Манілла

Обробка ваших щомісячних рахунків - це клопотання. Зазвичай ви отримуєте 4-8 різних рахунків, надісланих вам у різні періоди місяця. Вони мають різні терміни.

Деякі з них дозволяють вам платити безкоштовно в Інтернеті, а інші сплачують за користування кредитною карткою, щоб погасити баланс (це робить мій авіаліній мій стратегію кредитної картки марною).

Управління цим процесом щомісяця непросто. Ви повинні йти до поштового відділу, щоб зберегти подарункові марки, і знайти стару запилену чекову книжку, яку ви використовуєте лише для написання чеків за рахунками. Чи не час для більш сучасного підходу до оплати рахунків?

Ось де Манілла вхідний. Чистий та простий, Манілла дозволяє імпортувати всі свої рахунки до свого веб-інтерфейсу, смартфону або інтерфейсу планшета. Ви можете увійти в систему та переглянути всі свої рахунки, суми, що підлягають сплату, а також термін їх виконання в одному місці. Більше не потрібно відкривати конверт за конвертом. Крім того, ви отримаєте зручні функції, такі як електронна пошта та текстові повідомлення, нагадування про терміни, які дозволять вам повністю уникнути сплати за певну суму.

Примітка. Манілла оголосила, що вони закриваються. Найкраща та безкоштовна заміна, яку я знайшов, - Finovera.com

3 | Вам потрібен бюджет

Кожен ненавидить бюджет, включаючи наш власний Джефф Роуз. (Що з цим, Джефф?)

На щастя, існує інструмент, який намагається зробити складний процес бюджетування простими та веселими. Цей інструмент є Вам потрібен бюджет або YNAB. Програмне забезпечення має скромне початок: це було те, що засновник компанії розробив для власного користування, а потім зрозумів, що існує величезна кількість людей, які ненавидять завдання бюджетування. Він розвинув його у щось корисне та вигідне; чудова історія підприємництва.

YNAB бере бюджетування і розбивається на чотири керованих кроки. Слабке програмне забезпечення оснащено програмами iOS і Android, і навіть має 34-денну безкоштовну пробну версію, щоб випробувати її. (Чому 34 дні? Отже, ви можете встановити, реалізувати його протягом повного місяця та побачити результати наприкінці місяця). Програмне забезпечення коштує 60 доларів, але якщо ви зареєструєтесь за допомогою нашого посилання, ви отримаєте 6 доларів з вартості . Деякі з них можуть сплачувати на службі, але якщо платити 54 долари, то ви допоможете вам заощадити більше грошей, погасити борги та уникнути сплати податків ... Я думаю, це варто.

Візьміть 34-денний тестовий цикл YNAB і Збережіть 6 доларів за допомогою нашого посилання.

Відкрийте обліковий запис з потрібним бюджетом

Інвестиційні інструменти керування програмним забезпеченням

Тепер, коли ви керуєте своїми щомісячними фінансами добре, ви можете встановити певні гроші, які будуть автоматично вкладені на пенсію. Ось деякі інструменти, які допоможуть вам керувати своїми інвестиційними обліковими записами.

4 | Персональний капітал

Деякі інші інструменти, згадані на цій посаді, мають розділ інвестицій, який дозволяє переглянути ваші інвестиції.На жаль, ці інструменти не будуються виключно для керування інвестиціями, тому вигляд, який ви отримуєте, - це лише рівень поверхні.

Коли ви говорите про щось таке важливе, як ваші інвестиції для майбутнього та виходу на пенсію, вам потрібен конкретний інструмент, який допоможе вам відстежити себе.

Ми просто зробили поглиблений огляд особистого капіталу, але ось знімок. Персональний капітал - це онлайн-інструмент (з додатками iPhone та iPad), який проводить початковий аналіз у ваших інвестиційних облікових записах для пошуку недоліків у вашому плані або витрат, які можуть бути зменшені за рахунок дорогих інвестицій. Після першої реєстрації ви можете контролювати всі свої інвестиції в режимі реального часу та отримувати об'єктивну пораду щодо свого майбутнього. Якщо ви трохи заплуталися в тому, як це відрізняється від програмного забезпечення бюджету, такого як Монетний двір, перегляньте наш огляд "Персональний капсул" або "Монетний двір", щоб отримати повне уявлення про сильні та слабкі сторони кожної безкоштовної послуги.

Персонал Капітал також вважає, що вони мають фідуціарний обов'язок для своїх користувачів. Не знаєте що це означає? Перевірте наш відгук на чому ці два слова настільки важливі.

Відкрийте рахунок в особистому капіталі

5 | Quicken

Microsoft Money боролася з епічною війною з Quicken Intuit, і виграла Quicken. Програмне забезпечення було довгий час, розроблено зовсім наступне і різко змінилося протягом багатьох років. Ви більше не змушені просто використовувати ПК, оскільки існують опції для пристроїв Apple і Android.

Quicken поставляється в декількох варіантах, які роблять все від того, щоб допомогти вашому бюджету розпоряджатися вашими коштами на відстеження платежів за кредитами, встановлювати цілі заощаджень та керувати вашими інвестиціями. Інвестиційний інструмент допомагає вам зрозуміти, як ви виконуєте роботу порівняно з ринком, порівнюєте ці дані та відстежуйте свої прибутки та збитки в цілях оподаткування.

6 | Інструменти Вашого брокера

Ми дійсно любимо Персональний Капітал і як він може відслідковувати кілька облікових записів в декількох компаніях у режимі реального часу. Але що, якщо у вас просто є один Рот ІРА з одним брокером?

Спочатку спробуйте скористатися інструментами брокера. E * TRADE, Вірність, Scottrade, Авангард, TD Ameritrade, Піднесення(дізнайтеся більше про них у нас Betterment Online інвестування огляд сторінка) Capital One ShareBuilder, та багато іншого мають чудові інструменти, щоб їх клієнти могли використовувати для відстеження своїх інвестицій, керування для отримання кращих результатів та отримання документації для демонстрації прибутку та збитків у податковий час. (Перевірте наші списки Кращі брокери для початківців і Кращі брокери для відкриття ІРА.)

Відкрийте рахунок з E * Trade

Програмне забезпечення для зменшення заборгованості

Звільнення від боргу - це одна з найкращих способів стабілізувати свої фінанси. Будучи безготівковим, ви допомагаєте витерпіти дощові фінансові дні та звільняєте готівку для інших важливих пунктів, таких як інвестування та економія ваших витрат у коледжі.

7 | Готовий для нуля

Один з найновіших гравців на блоці, Готовий для нуля готовий бути великим гравцем, допомагаючи споживачам ефективно погасити борг.

Компанія публічно каже, що вони єтехнологія компанія, яка допомагає вам досягти фінансового успіху. Це цікаво, але додатки iPhone та iPad виглядають дуже гладко.

Готовий для Zero дозволяє вам імпортувати свої борги, як кредитні картки, студентські позики та іпотечні кредити. Програмне забезпечення аналізує вашу ситуацію та надає вам варіанти виплат, які допоможуть вам якнайшвидше вийти з боргу. Вона регулюється на основі ваших грошових потоків, щоб переконатися, що ви залишаєтеся на шляху.

Коли ви досягнете прогресу, готовий до нуля почне пошук інших варіантів для вас, щоб заощадити ще більше грошей, таких як пошук кращих банків для роботи та зниження процентних ставок. Фірма має дані, які показують, що їхні користувачі сплачують борг удвічі швидше, ніж не користувачі.

Так само, як і деякі інші чудові програми в цьому списку Готовий до нуля безкоштовний. І якщо врахувати, що це допоможе вам сплатити борг швидше, ніж спробувати це самостійно, немає підстав не спробувати. Створіть свій безкоштовний план погашення заборгованості сьогодні.

8 | Кредитний кунжут

Кредитний кунжут дещо схоже на Готовий для нуля. Замість того, щоб побудувати план погашення боргу, який нагадує вам про здійснення платежів, компанія з'єднує вас з кращими кредитними пропозиціями, які допоможуть вам швидше сплачувати свої баланси.

Ідея полягає в тому, щоб у вас були найкращі кредитні картки, іпотека та позики для вашої ситуації. Після імпорту своєї інформації фірма буде проводити аналіз, і якщо ви не використовуєте найкращі продукти, вони зв'язують вас з пропозиціями, за якими ви попередньо схвалені, щоб поліпшити вашу ситуацію. (Наприклад, якщо вони знайдуть, що ви сидите за 5-відсотковою процентною ставкою за 30-річною позикою, то ви, ймовірно, знайдете пропозицію про рефінансування на щось у межах від 3,25% до 3,5%). Крім того, під час реєстрації ви отримуєте безкоштовний рахунок кредиту Experian.

Кредитний кунжут це чудовий інструмент, але я дуже рекомендую вам поєднати його Готовий для нуля. Ви хочете використовувати найкраще з обох світів: переконайтеся, що у вас є найкращі фінансові продукти, які автоматично заощадять вас на інтересах, а потім працюйте над планом погашення заборгованості, щоб максимально швидко виплатити ці продукти.

Відкрийте рахунок у кредитному сезамі

Програмне забезпечення кредитного моніторингу

Ваша кредитна оцінка - це актив, який ви повинні захистити. Найпростіший спосіб зробити це - постійно стежити за кредитними звітами та оцінками.

9 | Кредитна карма

Це програмне забезпечення майже занадто добре, щоб бути правдою. Ви отримуєте постійні безкоштовні кредитні рейтинги від кредитних бюро. Ви можете відслідковувати підйоми та падіння вашої оцінки і з'єднуватись із заощадженнями залежно від вашого рахунку. Слід зазначити, що кредитні оцінки, які ви отримуєте, не є результатами MyFICO, які є результатами, створені бюро, що дещо відрізняються.Тим не менш, можливість тримати вклади на ці результати є гідною заміною вашого рахунку MyFICO, особливо тому, що ви спостерігаєте, як оцінка йде вгору і вниз. Чим вище ваша оцінка за будь-якою системою оцінювання, тим краще.

Почніть стежити за вашими кредитними оцінками безкоштовно Кредитна карма.

Відкрийте рахунок з кредитною кармою

Кредитний кунжут

Просто короткий додаток до того, про що ми вже говорили Кредитний кунжут. Коли ви відкриваєте рахунок, ви отримуєте доступ до безкоштовного кредитного рахунку кожен місяць.

Податкові інструменти програмного забезпечення

Бенджамін Франклін часто цитує, кажучи: "... в цьому світі нічого не можна сказати напевно, крім смерті та податків".

Оскільки це абсолютно вірно, чому б не використовувати деякі програмні засоби для управління податками? Це впевнено може зробити процес подачі сторінки після сторінки форм набагато простіше.

10 | Quicken

Як згадувалося вище, Quicken - це хороший інструмент, який допоможе вам підготуватися до введення вашої інформації в ваше податкове програмне забезпечення. Можливість відстежувати, коли ви придбали та продали певні інвестиції з точки зору собівартості, прибуток / збиток та дата транзакції полегшують життя, коли ви намагаєтеся подати свої податки.

11 | Турбо податок

Стандартним носієм в податковій категорії є Турбо податок. Популярний (податкове програмне забезпечення №1), недорогий та доступний в Інтернеті. Ви отримуєте захист від аудиту, можливість одержувати податкову консультацію від одного радника та гарантію того, що ваш повернення буде максимально збільшено, як це може бути законним.

Не перевантажуватись ідеєю робити власні податки. З великим програмним забезпеченням процес може бути ... ну, ніприємний, але насправді не так вже й погано. Програмне забезпечення запитає вас у всіх правильних питаннях, щоб допомогти вам знайти гроші та відрахування в податках, і, якщо ви будете точно відповідати, ви зможете відправити своє повернення електронним способом в найкоротші терміни.

Відкрийте рахунок з Турбо ПодаткомЩо ми пропустили? Що ви вважаєте найкращим персональним фінансовим програмним забезпеченням для керування вашим домогосподарством?