Швидкі підказки при наближенні до виходу на пенсію

Я хочу швидко поспілкуватися, щоб вирішити проблему, яка насправді траплялася частіше за останні кілька тижнів. У мене є кілька клієнтів, які наближаються до виходу на пенсію. Вони готові перевернути цей перемикач, де вони більше не мають такої зарплати, якої вони так звикли протягом усього свого життя, і тепер вони платять, що вони стануть їхнім пенсійним рахунком. Тепер їхні ІРА будуть депонувати безпосередньо на свої банківські рахунки, і це буде їх заробітна плата, тому вони повинні жити. Помилка, яку я бачу, багато хто з них хочуть зробити, це те, що вони хочуть погасити всі свої борги. Вони думають, що їм все ще потрібна точно така ж сума, яку вони отримували, коли вони працювали, і вони хочуть продовжувати залучати таку ж суму зарплати.

Наскільки важливо погасити борг?

Єдине, що я повинен перейти з ними знов, таке: Добре, я погоджуюсь, відшкодування заборгованості дуже добре. Я хочу, щоб люди це робили, але не з точки зору необхідності платити додатковий податок, зробивши це. Я маю на увазі, що ці клієнти хочуть брати розподіл з своїх МРА або пенсій і платити відповідні 20, в деяких випадках, ми говоримо 25%, податки, щоб погасити борг. Якщо борг - це автомобільний вексель, який найчастіше полягає в тому, де їхня процентна ставка відсотка становить від 4 до 6%, я просто не бачу пункту сплати 25% податку на прибуток, щоб погасити ноту, яка тільки має щоб надати вам 6% відсотків.

Одна річ, яку я б просто вважала, коли ви йдете на пенсію, і ви хочете погасити ці борги, переконайтеся, що ви робите це в оподатковуваному порядку, що означає, що, можливо, це не в цьому році. Може бути, ти пішов у відставку наполовину протягом року, де ти ще маєш заробітну плату на 6 місяців, яку ти маєш вимагати, і тепер, якщо ти збираєшся розподіляти свої ІРА, то це також буде трактуватися як звичайний дохід. Крім того, ви збираєтеся розподіляти свої пенсії або 401 КБ. Тепер раптом, де ми могли б бути в цій 10-15% шкалою, ми в 25% тільки тому, що ви хочете погасити борг. Мені це просто не варто. Я захоплююся тим, що ви хочете позбутися боргу, але за якою ціною. Якщо це дійсно буде коштувати вам більше, щоб погасити цей борг, чи дійсно це має сенс?

Скільки ви дійсно потребуєте?

Інша справа, чи дійсно ви думаєте, що вам потрібно точно така ж сума в місяць, щоб жити? Якщо ви зробили величезну роботу, де ви зберегли кілька мільйонів, і це може принести вам той же дохід, який ви звикли, щоб не шкодити вашому принципу, це нормально. У мене була консультація з клієнтом, вони хотіли почати малювати ту саму суму, яку вони заробляли із заробітної плати. В принципі, я думав, чому почати на вищій стороні. Чому ми не починаємо менший, консервативний чинник, і давайте витягнемо його протягом 90-денного періоду, щоб через 90 днів ви мали достатньо? Чи були ви спроможні зробити свій бюджет, як і раніше сплачувати всі витрати на проживання свого домогосподарства, а також вистачило, щоб зробити те, що ви хочете зробити? Їжте, подорожуй і т. Д. Робите все це?

Це дві причини, які недавно з'явилися тут, і я просто хотів це вирішити. Якщо ви наближаєтеся до виходу на пенсію: 1) Не потрапляйте в утіх із погашенням боргу, особливо якщо це буде коштувати вам більше на податки, і 2) Дійсно почніть думати або просто готові жити менш. Не думайте, що вам доведеться заробляти на тому ж рівні, як і для підтримки вашого рівня життя. Це лише деякі поради щодо швидкого виходу на пенсію та речі, які слід враховувати, якщо вам наближається вихід на пенсію.

Думки, озвучені в цьому матеріалі, є загальною інформацією та не призначені для надання конкретних порад чи рекомендацій для будь-якої особи. Щоб визначити, які інвестиції можуть бути прийнятними для вас, зверніться до свого фінансового консультанта до інвестування.