Чому ти можеш любити свято Лайавей - хоча особисті фінансисти ненавидять це

Ви знаєте все про різдвяну повзучість, але чи чули ви, що Walmart почав святковий відпочинок на початку цього року?

Програма Walmart Layout розпочата за два тижні раніше, ніж у попередніх роках, офіційно відбиваючи святковий сезон роздрібної торгівлі до вересня, навіть почався.

На додаток до раннього початку святкового прокату Walmart знизив мінімальну ціну на багато своїх платних товарів до 10 доларів США (з 15 доларів), при цьому мінімальна сума загальної купівлі-продажу становитиме 50 доларів США.

"За п'ять років, коли ми пропонуємо цю програму, ми виявили, що клієнти використовують його для цілого ряду причин, від того, як вони можуть краще заплатити свої гроші та уникати плати за кредитну картку", Енн Марі Кехо, віце-президент іграшок для Walmart, сказав Reuters.

Layaway пройшло періоди популярності, оскільки воно з'явилося майже 100 років тому. І експерти мають сильні думки про те, чи є цей метод бюджетування вартий середнього покупця.

Давайте подивимося на джерела та сучасні відбитки маяку та про те, як використовувати це найкраще для цього святкового сезону.

Як Layaway почалася - і чому ти можеш це використовувати

Лайвай почав свою діяльність у часи Великої депресії. У 20-х роках минулого сторіччя ви могли купувати товари на розстрочку, що означає, що ви повинні використовувати їх відразу ж при здійсненні платежів. Цей метод все ще пропонується сьогодні деякими роздрібними торговцями, як ті, хто пропонує електроприлади, електроніку, меблі та, звичайно ж, автомобілі.

Але під час фінансової кризи 1930-х років кредити вичерпались. Якщо у вас не було надійного доходу, вам важко було купувати продукти з великим рахунком, які можуть знадобитися вашій родині. Роздрібні торговці не хотіли дозволяти прогулянню товару без урахування повної ціни.

Важко точно визначити, хто повинен отримати кредит на запуск програм мая в Америці. Але це, можливо, був японський спосіб з 1920-х років, який був привезений до США швейними продавцями машин.

Вони пропагували програму швейної машини для сімей з молодими доньками: "Батьки могли почати платити [за швейну машину] при народженні. Коли їхній хлопчик був готовий навчитися шити, вони будуть володіти машиною ", - пояснює Ян Логеманн Розвиток споживчого кредитування в глобальній перспективі.

Але, хоча маяж був популярним у 1980-х і в 1990-х роках - використовуються як людьми, які не мали кредитів, так і не бажають їх використовувати, покупки дебетової та кредитної карт стали все більш поширеними. Walmart навіть скинув свою програму лояльності в 2006 році.

Вгадайте, що повернули назад? Велика рецесія. Kmart почав штовхати майданчик ще раз у 2008 році, і Walmart швидко піймав знову, пропонуючи святковий прогулянок.

"Але споживачі не використовують маяк просто тому, що у них немає інших варіантів", - писав Джеймс Сурєйські в Нью-Йоркері в 2012 році.

"Вони використовують його як спосіб краще керувати своїми грошима. Це питання не обов'язково витрачати менше, а навчитися проводити розумніше.”

Чому експерти не люблять Layaway?

Як правило, ви вибираєте предмети, які ви хочете розмістити на місці у вашому улюбленому магазині, сплачуєте авансовий внесок та сплачуєте плату за проїзд у кілька доларів. Ви сплачуєте за графіком, поки продукція не виплачується, а потім ви заберите їх додому. Досить легко, вірно?

Але маяк отримує поганий реп з-за його обмежень. Особисті фінанси Про Дейв Ремзі пояснює два основних недоліки:

• Ви замкнені у вашій ціні. Навіть якщо товар знову поширюється на продаж - або ви знайдете його кудись дешевше - ви застрягли з ціною, яку ви погодили для вашого плану розміщення.

• Ви вирішите більше не бажати цих предметів? Ви повертаєте свої гроші, але роздрібний торговець зберігає плату за проїзд і стягує з вас плату за скасування.

І тоді потрібно порівняти розмір комісії з відсотками, які ви платите, якщо ви використовували кредитну картку, щоб відразу взяти все. Луїс Хайман пояснив це найкраще в Нью-Йорк таймс:

Уявіть, що 17 жовтня мама їде до Wal-Mart і купує 100 доларів різдвяних іграшок. Вона сплачує початковий внесок у розмірі 10 доларів США та сплачує комісійну комісію за 5 доларів США Протягом наступних двох місяців вона платить за відпочинок.

По суті, вона платить 5 доларів США на відсотки за кредит у розмірі 90 доларів на два місяці: еквівалент кредитної картки з 44% річної процентної ставки, рівень, який більшість з нас вважатиме хижацьким.

Гаразд, так що маяк не чудово підходить для невеликих покупок. Але якщо ви витрачаєте декілька сотень доларів (або більше) на святкові подарунки, маяж може бути для вас варіант.

PJ McIlvaine, спеціаліст із технічної підтримки в Mt. Синай, штат Нью-Йорк, люб'язно нагадує, що в кінці 1990-х і на початку 2000-х років подарунки для свят були використані в бюджеті. Вона не пам'ятає, що платити за програми в таких магазинах, як Walmart і Target.

"Це звернулося до мене, тому що я міг почати свій відпочинок шопінг на ранній стадії і уникати останньої хвилини клопоту і загострення стоячи на лінії" вона сказала. "Крім того, я міг завершити основну частину моїх покупок в одному підсумку".

Ще краще: чоловік П. Дж. Часто отримував бонус до свят, який пара заплатила за один візит. Для її сім'ї Мехаус був варіантом вибору бюджету, який не залишав її тривожно чекати від цього святкового бонусу.

"Я би абсолютно зробив це знов", сказала вона.

Хочете спробувати Layaway? Ось як правильно це зробити

Чи готові ви спробувати залишити свій бюджет на цей святковий сезон? Ось кілька порад, як це зробити мудро:

• Зробіть свій бюджет і список покупок перш ніж навіть зайти в магазин. Зробіть деяку швидку математику, щоб визначити свої витрати на початкову оплату (більшість магазинів стягують 10 або 10% від загальної суми, залежно від того, що вище), а також будь-які плату за проїзд.

• Прочитайте чудовий друк. Перед тим як підписатись, вивчіть кожну деталь програми макета магазину. Коли ви відвідуєте бюджет, ви не хочете сюрпризів. Зверніть увагу на будь-які знижки або стягнення плати, які можуть бути застосовані, якщо ви не виконуєте свій платіж.

• Виберіть магазин, який дозволить вам платити свій малий онлайн. Багато програм вимагає, щоб ви входили до магазину, щоб заплатити свою вкладку, як у службі підтримки клієнтів, так і в реєстрі. Але інша подорож у магазин означає більше спокуси купити. Пропустити поїздку і платити з дому! Найкращі ставки для крадіжки "Krazy Coupon Lady" включають роздрібних торговців, які дозволяють вам сплачувати ваш баланс в Інтернеті.

Ваш обіг: Чи ви коли-небудь платили за святкові подарунки за допомогою програми мая? Вам сподобався цей варіант бюджетування?

Ліза Роуан - письменник, редактор і підкастер, що живе в Балтіморі. Вона ненавидить різдвяну повзу.