Ця жінка мала 60 000 доларів за студентськими позиками. Ось як вона заощаджує 15 тисяч доларів

"У моїй історії немає нічого жахливо унікального", - запевнила Кейтлін Харрен, коли я запитав про свій досвід повернення студентських позик.

Вона є однією з мільйонів колишніх студентів, які вносять у нашу країну більше 1 трлн дол.

Напевно, вона має рацію: вона не одна.

Але що є Унікальний про Харрен - це її очевидна фінансова грамотність.

Я не думаю, що вона розуміє, як попереду кривої вона розуміє борг, який вона зайняла, і як вона впливає на її фінансове майбутнє.

Фінансова аспірантура

Професійно Харрен є старшим менеджером з продуктів Amazon в галузі стійкого розвитку в Сіетлі. Вона допомагає інтернет-роздрібному гіганту знизити витрати та підвищити ефективність своїх процедур упаковки та відвантаження.

Після п'яти років роботи в некомерційному секторі, Харрен хотів перевести свою роботу з екологічної стабільності в більш корпоративне середовище. Для цього вона продовжила школу.

У штаті Нью-Йорк, штат Нью-Йорк, Харрен каже, що їй досить пощастило, щоб 10 років тому вийти з коледжу Сміт Колледж. Її батьки фінансували свій бакалавр мистецтв у галузі екології, і вона взяла свої навички неприбутковим організаціям після коледжу, включаючи The Sierra Club.

До того часу, коли вона була готова повернутися до школи, її ресурси були відносно виснаженими. П'ять років роботи в неприбуткових організаціях, які живуть у районі Сан-Франциско, не були благом для своїх заощаджень.

Цього разу вона подала заяву на отримання федеральних студентських кредитів і очолювала Інститут Глобального Сталого Підприємства в Університеті Мічигану.

Через три роки Харрен повернувся на Західне узбережжя, озброєний подвійним M.S./MBA... і близько $ 60,000 в борг.

Саме тут "основне" розуміння особистих фінансів - і де ми можемо вчитися у неї.

Багато хто з нас зі студентами борг такого масштабу просто потопають у ньому. Ми здійснюємо мінімальні платежі, відкладаємо платежі, нараховуємо проценти, боремося щомісяця і в кінцевому підсумку робимо незначний прогрес.

Може, коли речі повністю не підкоряються, ми нарешті шукаємо кращого рішення.

Харрен знала, що їй потрібно від початку задовольнити своє студентське кредитне зобов'язання, і вона знайшла розумне рішення.

Коли вона закінчила навчання в 2013 році, федеральні процентні ставки становили близько 6,8%, нагадала вона.

"Я думаю, що це абсолютно невідповідно", - сказала вона. "Я би взяв би нижчу ставку".

Пошук веселого способу рефінансування

Через інших град на Facebook, Харрен почув про те, що новий ринок рефінансування - SoFi.

Спільний аспект запуску звернувся до Гаррену - так само, як і можливість кардинально скоротити рахунок зі студентським кредитом з меншою процентною ставкою.

SoFi пропонує рефінансування студентських кредитів та інші фінансові послуги, призначені для молодих фахівців. Він налаштований на інший підхід до того, що ви отримаєте в банку.

Коли Гаррен знайшов компанію, вона була залучена до фонду, що фінансується випускниками, де студенти та недавні випускники отримали б шкільну програму студентських кредитів випускників та інституційних інвесторів.

Гаррену сподобалося, що вона буде поділяти кошти з людьми, які також поділилися своїм досвідом.

Оскільки фінансові пропозиції SoFi розширюються, це більше не фінансується випускниками, але зосереджується на кредитуванні та підтримці фінансово відповідальних осіб.

Тепер він використовує такі фактори, як перспективи, такі як освіта, кар'єрний досвід та безкоштовний грошовий потік, щоб визначити вашу кредитну придатність, а не покладатися на ваш рахунок FICO.

І Софі виходить за рамки кредитів у своєму зобов'язанні надавати своїм членам повноваження досягти кар'єри та життєвих цілей.

Компанія також пропонує послуги Career Strategy, забезпечуючи планування кар'єрного росту та допомогу в пошуку роботи, щоб допомогти членам професійно розвиватися та заробляти більше грошей.

SoFi навіть пропонує веселощі, освітні можливості та місцеві події, які з'єднують співтовариство SoFi, як-от щасливі години, спільні обіди та - я не жартую - стрибки з парашутом.

Скільки грошей можна заощадити з SoFi?

Так звучить весело, але скільки грошей SoFi фактично заощаджує град?

Пам'ятайте, що 6,9% відсотків Фонду на цих федеральних позиках Гаррен? Рефінансування з SoFi скоротило його до 2,5%.

Це змінна процентна ставка, що означає, що вона може з часом зростати. Але це, швидше за все, ще деякий час, перш ніж інтерес Гаррену потрапляє в свій початковий астрономічний курс, так що вона зможе насолодитися багаторічними заощадженнями.

З рештою 48 700 дол. США на позики, які вона рефінансувала з SoFi, за оцінками Харрену, вона заощадить від 11 000 до 15 000 доларів протягом 10 років свого кредитування.

Як погасити борг студента позики швидше

На додаток до раннього рефінансування, Харрен вносить деякі інші розумні кроки, щоб сплачувати заборгованість за студентським кредитом протягом 10 років.

Замість того, щоб отримувати щомісячну плату в розмірі 430 доларів, вона платить близько 650 доларів, щоб залишитися вперед.

Вона сказала, що вона могла б бути більш агресивною і навіть повністю погасити всі свої борги, але вона вирішила покласти частину своїх додаткових грошей на щомісячні заощадження, а саме те, що вона не змогла би легко зробити її оригінальний план погашення.

Вона також скористався можливістю виплатити велику порцію своїх позик, коли вона це зробила.

Коли Амазонка найняла її три роки тому, вона отримала стипендію про переселення, яку вона змогла направити на борг перед рефінансуванням. Вона переїхала до Сіетла лише з двома валізами і купила свій рейс з подорожжю - цілком Пенні Гуардер!

З грошима, яку вона може заощадити кожен місяць, Харрен мудро зберігає запас "короткострокових та середньострокових заощаджень".

Основна частина цих заощаджень минулого року була спрямована на початковий внесок у будинок, і зараз вона працює над резервним фондом із витрат на шість (або більше) місяців.

Чи рефінансування з SoFi підходить саме вам?

Харрен був розумний, щоб подивитися на рефінансування рано після закінчення навчання, щоб забезпечити різко знижену процентну ставку.

Навіть якщо ви були поза школою і працювали над погашенням свого боргу за студентським кредитом протягом декількох років, рефінансування все ще може допомогти вам заощадити гроші.

Окрім нижчої відсоткової ставки, рефінансування може означати нижчий щомісячний платіж і, як і Гаррен, - тисячі доларів, заощаджених протягом усього терміну дії ваших кредитів.

Якщо ви намагаєтеся не відставати від щомісячних платежів, або ви поховані в інтересах і відчуваєте, що ви не досягнуте прогресу, рефінансування з SoFi може запропонувати певну допомогу.

Що б ви робили з додатковими 15 000 доларів у наступні 10 років?

Ваш обіг: Ви розглядали рефінансування, щоб погасити борг за кредитом студента?

Розголошення спонсорства: величезна подяка SoFi для роботи з нами, щоб надати вам цей вміст. Це рідко, що ми маємо можливість поділитися щось таке чудово і заплатити за нього!

Ліцензовано Департаментом ділового нагляду за Каліфорнійською ліцензією на фінансування кредитів № 6054612. Позики SoFi походять від корпорації SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org).

Дана Сітар (@danasitar) - письменниця штату Пенні Хоардера. Вона написана для Huffington Post, Entrepreneur.com, Дайджест письменника та інші, намагаючись гумор, де б це не дозволено (а іноді і там, де це не так).