Як довго слід зберігати фінансову звітність?

Кожен новий клієнт, який вирішує працювати зі мною, я завжди повинен дати їм попередження про кількість вступних документів, які вони отримають.

Від проспекту "до тверджень, багато спочатку перевантажені на суму, яку вони отримують.

Крім того, я хотів би також поділитися, як довго ви повинні зберігати деякі інші важливі документи, які ви отримуєте, такі як податкові декларації, банківські записи та заяви 401k.

Я не можу повторити, наскільки важливо його організувати.

Збереження правильної податкової системи всіх ваших заяв допоможе вам зробити кращу роботу з відстеження інвестицій.

Перш ніж прочитати публікацію, можливо, ви хочете, щоб ваш шредер був готовий. 🙂

Брокерські заяви

Я розповідаю клієнтам, що як тільки вони отримають нову заяву, вони можуть викинути старий. Звичайно, ви, звичайно, більш ніж вітаємо, щоб тримати їх усіх, і у мене є багато клієнтів. Але в цей день і вік, ми маємо все на резервному копіюванні і можемо зробити стару інформацію відносно легко. Єдине твердження, яке ви, безумовно, хочеш повторити - це ваша грудне чи річна звітність.

Для податкових цілей, особливо на платниках, що підлягають оподаткуванню, ви, можливо, захочете зберегти інвестиційні покупки. Але знову ж таки, більшість методів звітності, які мої фірми зберігатимуть всю цю інформацію в руці.

Пам'ятайте: якщо ви підпишіться на онлайновий доступ, ви матимете змогу входити та роздруковувати будь-які форми, які вам знадобляться.

Записи ІРА та 401 (k)

Те саме, що стосується ваших посвідчень у брокерських операціях, стосується ваших заяв 401k та IRA - щорічна довідка є тими, кого ви тримаєте. Крім того, ви хочете повісити на форму 8606, форму 5498 та форму 1099-R.

• Форма 8606 це той, який ви використовуєте, щоб повідомити про нерозмірні внески в традиційні ІРА.
• Форма 5498 це той, який ваш зберігач IRA надсилає вам - його іноді називають "IRA Information Contribution" або "Інформація про справедливу ринкову вартість", і вона зазвичай надходить до травня. Це детально а) внески до вашої традиційної або Roth IRA і б) справедливої ​​ринкової вартості цієї ІРА на кінець попереднього року.
• Форма 1099-R, звичайно, це той, який ви отримуєте від зберігача IRA, що показує ваші зняття (розподіл доходу).

401 тис. Заявок

Податкові декларації

Як власник бізнесу, я, безумовно, схильний вважати свої податкові декларації та документи більше, ніж минулі роки. Просто так, що я дезінформіста, я очолював веб-сайт IRS, щоб побачити, що вони повинні сказати з цього приводу. Ось що вони повинні сказати:

Тривалість часу, протягом якого документ слід зберігати, залежить від дій, витрат або подій, які документ записує. Як правило, ви повинні зберігати свої записи, які підтримують певний дохід або відрахування в податковій декларації, доки не закінчиться термін дії обмежень на цей рахунок.

Період обмежень - це період часу, коли ви можете змінити податкову декларацію, щоб вимагати кредит або відшкодування, або що IRS може оцінити додатковий податок. Наведена нижче інформація містить періоди обмежень, що застосовуються до податкових декларацій. Якщо не зазначено інше, роки відносяться до періоду після повернення. Повернення, подані до закінчення терміну, розглядаються як подані на строк.

Примітка: Зберігайте копії поданих вами податкових декларацій. Вони допомагають у підготовці майбутніх податкових декларацій та здійсненні розрахунків, якщо ви подаєте змінене повернення.

1. Ви маєте додатковий податок, і ситуація (2), (3) та (4) нижче не стосується вас; вести облік протягом 3 років.
2. Ви не повідомляєте про доходи, які ви повинні повідомити, і це більше 25% валового доходу, показаного на ваш прибуток; вести облік протягом 6 років.
3. Ви подаєте шахрайське повернення; зберігати записи необмежено.
4. Ви не подаєте повернення; зберігати записи необмежено.
5. Ви подаєте скаргу на відшкодування кредиту або відшкодування після подання вами повернення; вести облік протягом 3 років від дати, коли ви подали оригінал повернення, або 2 роки від дати, коли ви сплатили податок, залежно від того, що відбудеться пізніше.
6. Ви подаєте заяву про збиток з нікчемних цінних паперів або вирахування поганої заборгованості; вести облік протягом 7 років. Як правило, це включає виписки з кредитної картки та іпотечні заяви.
7. Зберігайте всі податкові записи про зайнятість щонайменше 4 роки після дати податкового подання або сплати, залежно від того, що відбудеться пізніше.

Я подвійно перевірив мій з CPA, і він відповів, що сайт IRS повинен сказати. Він додав, що, коли від 3 до 7 років є стандартним, бажано тримати податкові декларації "назавжди". Так, назавжди. Хоча у нього лише кілька клієнтів, які фактично пройшли процес аудиту, він зазначив, що стандартний аудит IRS, як правило, триває три роки. Майте на увазі, що якщо ви засуджені за податкову справу, IRS може відкрити двері та переглянути всю вашу минулу історію. Найпростіший спосіб уникнути цього - не здійснювати податкове шахрайство.

Банківські виписки

Опинившись навкруги повернення до аудиту IRS, зазвичай пропонується три роки тримати банківські виписки. Ми особисто робимо все онлайн-банкінгу, тому ми просто вирішили, що наші твердження будуть доступними таким чином.

Страхування життя

Політика страхування життя є головним кандидатом, який продовжує блокуватися у сейфі або сейфі. Ви хочете зберегти політику на все життя на контракті плюс три роки.

Зрізати, коли ви виконані

Крадіжка ідентичності - справжня угода сьогодні. Тому, коли ви вирішите позбутися своїх документів, робіть це дуже ретельно. Правильне подрібнення - це простий спосіб захистити себе від крадіжки особистих даних. Якщо ви малий бізнес, існують компанії, які спеціалізуються на знищенні конфіденційної інформації. У будь-якому випадку це два способи запобігти крадіжці ідентичності.

Не забудьте подрібнити!

Що ви можете кинути

Тепер, коли ви знаєте речі, які вам потрібно зберегти, ось деякі речі, які можна зробити:

• Застарілі гарантії
• Застарілі інструкції з експлуатації
• Застарілі заповіти або довірчі особи (за умови, що ви створили новий)
• Скасовані страхові поліси
• Виписки з кредитної картки за закритих податкових років
• Скасовані чек на закриті податкові роки
• Старі річні звіти зі складів та / або взаємних фондів
• Старі інвестори (деякі люди зберігають ці речі протягом багатьох років, тому що вони заплатили за них - дозвольте їм піти!)

Які документи ви хочете зберегти? Яку систему подання документів ви використовуєте для відстеження всіх важливих записів?