Нещодавно у мене з'явився дзвінок у клієнта та запитувався про запозичення проти своєї IRA.
Найчастіше запозичення пов'язані з страховими полісами 401k's, 403b's та cash value.
З ІРА, "запозичення" або отримання короткострокового кредиту на ваш ІРА не допускається.
Вам дозволяється знімати гроші з 60-денним пільговим періодом, щоб повернути гроші; це вважається 60-денним перекиданням.
Якщо ні, то ви будете оподатковуватись і штрафувати (якщо менше 59 ½) за суму, яку ви видали.
Чому б ви запозичили з вашого ІРА?
Якщо вам потрібна швидка інфузія готівки, але ви хочете уникнути таких високорентабельних позик, то це може бути дуже ефективною стратегією. Найпоширенішою причиною того, що люди це роблять, це для бізнесу або інвестиційної можливості, яка займе надто багато часу для отримання фінансування від банку. Залежно від вашого зберігача IRA, ви можете мати готівку в руці як тиждень.
Як працює 60-денний пільговий період?
Пільговий період у розмірі 60 днів вважається необоротним, тому вам дозволяється це робити раз на 12 місяців. Зверніть увагу, що 12-місячний період починається з дня, коли ви отримали чек, а не день, коли ви переказуєте в IRA.
Хто може це зробити?
Загальний сценарій, який я бачу, як люди намагаються "позичити проти своєї IRA", мають зробити, коли вони купують новий будинок. Якщо у них виникають проблеми при спробі продати свій будинок, вони думають, що зможуть взяти позику на свої ІРА для першого внеску на новий будинок. 60 днів буде тут, перш ніж ти це знаєш; тому ця стратегія не рекомендується.
Запозичення вашої ІРА не для всіх
Якщо ви розглядаєте цю стратегію, будьте в курсі 60-денного вікна. 60 днів не означає два місяці і не думаю, що вони виключають свята і вихідні дні. ІРС на це дуже жорстко, і ви не хочете платити податок і покарати, коли вам це не потрібно.
Якщо ви не впевнені, що ви зможете повернути гроші назад до своєї IRA у 60 часових вікнах, НЕ ВИКОРИСТАЙТЕ ГРОШІ! . Потенційний податок та покарання не роблять його варто.
Інші слова застереження
Щоб отримати гроші з ІРА, вам доведеться ліквідувати ваші холдинги, щоб збільшити готівку. Це означає, що вам доведеться продавати свої взаємні фонди, акції чи ETF. Багато чого може відбутися через 60 днів на ринку, тому ви втратите будь-які прибутки (або збитки), які виникнуть за цей час.
Інші варіанти позики
Якщо вам абсолютно необхідно отримати швидкий кредит, є й інші варіанти. Ваша перша зупинка повинна бути вашим місцевим банком. Якщо це не спрацьовує, існує онлайн-параметр, як-от Кредитний клуб що дасть вам гроші.
Як правило, ви хочете вивчити інші варіанти запозичень. Але якщо у вас є можливість, що вам потрібно швидко діяти, це може бути вашим найкращим способом забрати гроші з вашої ІРА.
Залишити Свій Коментар