Найгірші помилки 401 (k) мільйони американців

Здебільшого інвестиції 401 (k) досить прості, особливо якщо вони пропонуються через вашу компанію. Ви дозволяєте вашою компанії знати, який відсоток (або суму долара), який ви хотіли б інвестувати, і він автоматично вилучається з вашої зарплати та потрапляє у вашу 401 (k). Гроші ділиться на ваші попередні інвестиції та престо, ви інвестували ще раз!

Як я вже сказав, просто. Ось чому це перший порядок роботи на пенсію. Але є багато помилок, які можна зробити з вашим 401 (k). Зробіть усе можливе, щоб уникнути цього.

401 (k) помилка № 1: не диверсифікація

У межах 401 (k) у вас є багато варіантів вибору. Ви, швидше за все, будете мати можливість інвестувати в невеликі капітальні, великі капітальні, ростові, іноземні та деякі інші фонди, які є досить стабільними та послідовними.

Якщо ви молоді, ви можете спокусити прийняти рішення щодо історичного заробітку кожного фонду та вибрати той, який повернув найвищий відсоток. Хоча взаємні фонди є технічно групою багатьох різних запасів, це не є ефективним способом диверсифікації ваших грошей. Обов'язково вибирайте щонайменше шість чи сім фондів і оберіть з чотирьох або п'яти різних сегментів свого плану 401 (k).

401 (k) Помилка № 2: Не звертайте уваги на збори

Ви знали, що кожен фонд у межах 401 (k) має комісії, які ви повинні платити кожен рік або квартал? Здебільшого ці збори є вашим виплатою менеджеру взаємних фондів та працівникам.

Часто вартість послуги становить менше 2% і, здається, дуже мала, але коли ваш фонд тільки збільшується на 6% на рік, це означає, що ви фактично заробили лише 4%! Ці «невеликі» гонорари просто забрали 33% ваших заробітку!

Якщо у вас є можливість інвестувати в індексні фонди, я б настійно рекомендував вам поглянути на них і подумати про те, щоб додати їх до свого портфоліо. Хоча взаємні фонди є більш ретельно відібрані запаси добре освіченого менеджера та його друзів, іноді підвищена плата просто не має сенсу.

Фонди індексу настроюються для моделювання певного індексу, як-от S & P 500, а ціна зростає і падає з цим фондом (в основному). Плата за ці кошти смішно низька (наприклад, 0,09%) і буде добре моделювати загальний ринок.

Отже, якщо ви не намагаєтесь відчайдушно бити ринок (як багато хто намагаються і не в змозі зробити), і вони задовольняються заробляти разом із ринком, то це може бути чудовим вибором для вас.

401 (k) Помилка № 3: невикористання матчу компанії

Протягом деякого часу матчі компанії були минулим у зв'язку із нестабільними економічними часами, але для багатьох компаній ці відповідні внески повертаються! Якщо ваша 401 (k) існує у вашій компанії, і ви одержуєте матч компанії, знову ж таки, будь ласка, внесіть свій внесок!

Скажімо, ви заробляєте 50 000 доларів на рік, а ваша компанія відповідає 100% ваших внесків до 3%. Якщо ви нічого не робитимете, то вгадайте, скільки вони вкладають у ваш рахунок? Точно $ 0.

Але що, якщо ви вклали 3% свого доходу? Це означає, що протягом року ви поставите $ 1 500 на ваш 401 (k), і ваша компанія відповідатиме цьому! Це означає, що вони також будуть коштувати 1,500 доларів. Ви розумієте, що ви більше не заробляєте 50 000 доларів на рік? Ні, ваша компанія просто дала вам $ 1,500 підняття. З їхнім внеском, це начебто заробляє замість 51 500 доларів. Якщо ваша компанія відповідає вашим інвестиціям, використовуйте її!

401 (k) Помилка № 4: Вилучення позики з вашого 401 (k)

Я зберіг одну з найбільших помилок на останній. Я вважаю, що занадто багато людей запозичують з свого 401 (k) рахунку, і вони думають, що це мудре справу!

Перш за все, це ваші пенсійні гроші. Для більшості 9-5 працівників це є їх єдиним виходом на пенсію. Вони не мають додаткового бізнесу чи доходу від одиниць прокату. Ні, у них є цей 401 (k), і це все. Тим не менш, вони вважають, що хороша ідея взяти гроші з неї.

У всякому разі, достатньо моєї розлуки. Чому я думаю, що це погана ідея?

1. Якщо ви молодше 59,5 років, ви платите штраф у розмірі 10% за вилучення грошей з вашої інвестиції рано. Є дуже мало випадків, коли ви можете уникнути сплати цього штрафу, тому просто плануйте на це.
2. Коли ви витягуєте свої гроші з вашої інвестиції, ви більше не отримуєте прибуток на нього. Це не схоже на великі угоди в короткостроковій перспективі, але що, якщо ви розрахували сукупний прибуток протягом наступних 40 років? Що тільки здавалося люблять 100 долларов США фактично тисячі доларів у довгостроковій перспективі.
3. Якщо ви відмовляєтесь від вашої роботи, звільняєтесь або звільняєте роботу, коли ви берете цю позику на свій 401 (k), гроші повернуті на ваш рахунок негайно. Це величезний ризик, оскільки ми обидва знаємо, що у вас немає грошей, щоб повернутись туди. Зрештою, ви б не потребували позики, якщо у вас були гроші в першу чергу!

401 (k) помилка № 5: невідповідність

Незалежно від того, хто ви є чи що ви знаєте, ви не можете прогнозувати ринок. Це піде вгору та вниз без особливого попередження. Я знаю досить багато людей, які перестають розміщувати гроші в їх 401 (k), коли ринок знижується, оскільки їх не рекомендують за втрачені гроші.

Але це саме час, щоб вкладати свої гроші! Ринок продає зі знижкою і, швидше за все, зросте.Замість того, щоб зупинити ваші внески, найкраще просто бути послідовним і продовжувати робити внесок незалежно від ринку. Пам'ятайте, що ви інвестуєте в довгостроковій перспективі.

Чи можете ви думати про будь-які інші 401 (k) помилки, які ми можемо додати до списку?